Mendapatkan kredit atas nama Anda sendiri juga merupakan strategi yang sangat baik untuk memperbaiki kredit Anda jika:
a) Semua atau sebagian besar masalah keuangan Anda dapat dikaitkan dengan pasangan Anda, atau
b) Anda dan pasangan hidup Anda mengalami kesulitan keuangan bersama, tetapi sebagian besar kredit hanya atas nama pasangan Anda.
Untuk memahami cara kerjanya, pertama-tama Anda harus mengetahui akun manakah dari pasangan Anda yang dapat muncul di laporan Anda. Berikut aturannya:
Biro kredit harus memasukkan informasi tentang akun pasangan Anda pada laporan kredit Anda dalam dua situasi: (a) Anda dan pasangan Anda memiliki akun bersama (yaitu, Anda berdua dapat menggunakannya), atau (b) Anda berkewajiban (bertanggung jawab untuk membayar ) pada akun milik pasangan Anda, bahkan jika pasangan Anda adalah penandatangan utama pada akun tersebut.
Bab 7 Kebangkrutan hingga 700 Kredit Ditambah dalam 1 TAHUN! (2018)
Biro kredit tidak dapat memasukkan informasi tentang akun pasangan Anda pada kredit Anda
melaporkan jika akun tidak bersama dan Anda tidak bertanggung jawab untuk membayar akun.
Ini biasanya merupakan berita baik jika Anda khawatir bahwa riwayat kredit negatif pasangan Anda dapat berefek buruk pada Anda - akun nakal di nama pasangan Anda seharusnya tidak muncul di laporan kredit Anda. Namun, jika Anda sekarang bercerai atau berpisah dan terutama mengandalkan pasangan Anda untuk mendapatkan kredit, sehingga sebagian besar pinjaman dan kartu kredit hanya atas nama pasangan Anda, Anda tidak akan memiliki sejarah panjang kredit yang baik dalam laporan Anda. Anda sekarang harus mulai membangun kredit yang baik atas nama Anda sendiri. Jika Anda masih menikah, Anda dapat mulai dengan memastikan bahwa semua akun bersama dan akun yang harus Anda bayar muncul di laporan kredit Anda juga..
Terakhir, minta kreditor untuk mempertimbangkan riwayat kredit pasangan Anda. Meskipun biro kredit tidak dapat memasukkan informasi tentang akun kredit positif pasangan Anda pada laporan kredit Anda (kecuali akun tersebut memenuhi salah satu dari dua kriteria yang tercantum di atas), jika Anda mengajukan pinjaman, kartu kredit, atau jenis kredit lainnya, Anda dapat selalu minta kreditor untuk mempertimbangkan akun pasangan Anda yang mencerminkan kelayakan kredit Anda juga. Misalnya, jika Anda dan pasangan Anda melakukan pembayaran pada akun pasangan Anda dengan cek bersama, bawalah ini ke perhatian kreditor. Seorang kreditor tidak harus mempertimbangkan informasi ini, tetapi itu mungkin. Cara Membangun Kredit Setelah Bangkrut Meskipun kebangkrutan memiliki banyak konsekuensi yang tidak diinginkan seperti catatan kredit buruk Anda akan tetap ada dalam laporan kredit Anda selama 7-10 tahun, tetapi dengan sedikit kerja, Anda dapat meningkatkan kredit Anda bahkan sebelum catatan negatif ini kedaluwarsa. Berikut adalah lima langkah mudah yang dapat Anda ambil untuk membangun kembali kredit Anda.
Langkah 1: Kenali status kredit Anda saat ini
Langkah pertama untuk membangun kembali kredit Anda adalah melihat dengan tepat di mana Anda berdiri. Pesan ketiga laporan kredit Anda dari tiga biro kredit nasional: TransUnion, Equifax, dan Experian. Anda dapat memesan laporan ini secara online, mudah dan aman.
Cetak setiap laporan dan ulas dengan cermat. Cobalah untuk memahami informasi yang tercantum dalam laporan kredit Anda dan sorot semua catatan negatif atau ketidakakuratan yang merusak skor kredit Anda.
Langkah 2: Periksa tanggal kedaluwarsa
Secara hukum, catatan kredit buruk Anda akan tetap ada dalam laporan kredit Anda selama 7 hingga 10 tahun, tetapi tanggal kadaluwarsa yang tepat mungkin berbeda di antara 3 laporan ini. Catatan buruk Anda akan tetap ada di laporan kredit Anda meskipun Anda telah melunasi hutang lama Anda dan melepaskan dari kebangkrutan.
Cari tahu tanggal pasti dari setiap catatan buruk termasuk penilaian, hak gadai, tagihan tambahan, keterlambatan pembayaran, pengajuan kebangkrutan, dan catatan pengumpulan. Anda mungkin akan melihat peningkatan besar dalam skor kredit Anda ketika catatan ini kedaluwarsa.
Langkah 3: Minta Diperbaiki Pada Catatan Tidak Benar
Jika Anda menemukan catatan yang tidak akurat, akun penipuan, atau catatan yang seharusnya telah kedaluwarsa pada laporan kredit Anda, Anda memiliki hak untuk mengirim surat sengketa terpisah ke masing-masing biro kredit untuk memperbaiki catatan Equifax, Experian, dan TransUnion Anda. Biro akan memulai investigasi 30 hari untuk melihat apakah permintaan Anda valid dan jika demikian, mereka akan memperbaiki ketidakakuratan dalam laporan kredit Anda.
Hanya satu catatan, jangan mencoba untuk membantah informasi positif yang tercantum dalam laporan kredit Anda dan itu adalah buang-buang waktu untuk mencoba membantah catatan ini. Membantah informasi positif sebenarnya dapat merusak nilai kredit Anda.
Langkah 4: Mulai untuk membuat kredit yang bagus
Karena tidak ada cara untuk menghapus catatan buruk Anda dari laporan kredit Anda, cara terbaik untuk meningkatkan skor kredit Anda adalah dengan menambahkan kredit yang bagus dan membangun kredit Anda dari sana. Anda dapat dengan mudah melakukan ini dengan membuka kartu kredit baru dari bank seperti Orchard Bank (Bank Orchard memiliki rencana kartu kredit yang dirancang khusus untuk membantu orang membangun kembali kredit mereka setelah kebangkrutan).
Gunakan kartu kredit baru ini secara bertanggung jawab dan lakukan pembayaran bulanan tepat waktu; dengan ini Anda sedang membangun sejarah baru perilaku kredit yang baik pada laporan kredit Anda. Seiring waktu, Anda mungkin ingin membuka akun kartu kredit tambahan atau mendapatkan pinjaman untuk meningkatkan skor kredit Anda lebih tinggi lagi.
Langkah 5: Pantau kemajuan Anda
Berlangganan layanan pemantauan kartu kredit atau dapatkan perangkat lunak pemantauan kartu kredit dan gunakan untuk melacak kemajuan skor kredit Anda dengan cermat. Skor kredit Anda harus meningkat secara stabil ketika Anda terus menggunakan kredit secara bertanggung jawab dan menambahkan informasi positif baru ke dalam laporan kredit Anda.
Ringkasan
Kebangkrutan tidak perlu membuat Anda kredit macet selama tujuh hingga sepuluh tahun ke depan, tetapi Anda harus proaktif untuk memulihkan dan membangun kembali kredit Anda.