Hutang ada di sekitar kita dan semakin buruk setiap hari. Baru-baru ini kongres memberlakukan undang-undang yang lebih keras tentang kebangkrutan yang disponsori oleh bank dan perusahaan kartu kredit. Ini dirancang untuk membuatnya jauh lebih sulit bagi Anda untuk keluar dari hutang. Alih-alih, akan dilakukan cara agar Anda bisa dan memang melunasi hutang Anda. Apa yang terjadi dengan perkataan bijak dari kakek dan nenek kita yang mengatakan hal-hal seperti, Jangan menggunakan kartu kredit, Jangan membeli apa yang Anda tidak mampu, Jika Anda tidak dapat membayar tunai maka Anda tidak mampu membelinya. Ya ada keadaan darurat medis dan hal-hal yang tidak terduga seperti itu, tetapi menurut penelitian Consumer Debt Council, 98 persen utang dapat dihindari dan bahkan boros dan boros. Sebagian besar hutang yang kita miliki dapat dihapus dengan perencanaan dan kesabaran yang cermat.
Mengapa Perusahaan Kartu Kredit Menolak Bernegosiasi dengan Anda
Pertama, kita harus mendefinisikan utang ke dalam dua kategori, utang baik dan utang buruk. Hutang baik adalah barang seperti rumah atau hipotek yang akan meningkat nilainya. Utang buruk adalah TV panel datar 50 inci yang Anda beli dengan kartu kredit dan Anda membayar saldo minimum. Di sebagian besar wilayah kecuali Los Angeles dan NYC di mana rumah-rumah begitu mahal harganya sehingga Anda harus menjadi jutawan untuk membeli rumah, itu adalah pembelian yang bagus. Anda kehilangan uang sewa, sementara itu menuju prinsip Anda dalam hipotek. Pada dasarnya, hipotek adalah rencana tabungan yang dipaksakan dan jauh melebihi bunga rekening tabungan. Jadi, dengan itu dalam pikiran, jika Anda menyewa dan tidak tinggal di Los Angeles atau NYC membeli rumah. Sekarang pasar pembeli dan banyak penawaran hebat dapat ditemukan.
Yang perlu dilakukan semua orang adalah merobek kartu toko dan menyimpan kartu kredit. Tandai yang ini untuk penggunaan darurat saja. Jika Anda memiliki saldo, dan kebanyakan orang melakukannya karena rata-rata utang kartu kredit sekarang antara 9 dan 10 ribu dolar, buatlah rencana untuk melunasinya secepat mungkin. Membayar minimum akan membuatnya sehingga Anda dapat membayar 3 kali lipat dari jumlah aslinya. Jika Anda memikirkan berapa jumlah total yang akan Anda bayarkan untuk suatu barang selain itu, menarik 10 persen dari pembelian hari ini mungkin tidak terdengar begitu menarik. Bagaimana jika kongres membuatnya sehingga penawaran kartu kredit dan kartu toko harus memberi tahu Anda apa yang akan Anda bayar dengan bunga jika Anda hanya membayar saldo minimum untuk pembelian Anda? Lebih sedikit orang akan mengambil keuntungan dari kartu toko dan memperpanjang diri mereka.
Kita memang harus mengubah kebiasaan belanja kita, tetapi kita juga harus mengubah sikap dan perilaku kita terhadap utang. Menurut pakar keuangan konsumen RIT, Robert Manning, ada terlalu banyak utang negatif. Mahasiswa sekarang lulus perguruan tinggi dengan beban utang rata-rata $ 25.000 setelah hanya empat tahun sekolah. Ini juga merupakan gaji rata-rata awal bagi mereka yang cukup beruntung untuk menemukan pekerjaan yang layak dalam perekonomian saat ini. Iklan TV terus-menerus memberitahu kita untuk membeli, membeli, membeli. Kita harus berhenti dan berkata tidak, tidak, tidak. Kita harus berhenti memikirkan masa kini dan sebaliknya memikirkan masa depan. 95 persen konsumen merasa menyesal setelah berbelanja tanpa alasan. Apa artinya itu bagimu? Kita perlu berhenti dan berpikir, Apakah saya benar-benar membutuhkan itu? Jika kita berhenti dan memikirkannya sebelum kita membeli pemborosan, kita tidak benar-benar perlu kita dapat menyelamatkan diri kita dari banyak stres dan kesulitan. Pikirkan betapa bagusnya hidup Anda tanpa hutang. Jika suatu saat Anda merasa berada di luar kepala Anda, hubungi agen utang konsumen nirlaba. Yang terbaik adalah menghubungi Better Business Bureau setempat dan bertanya terlebih dahulu karena mereka mengawasi kelompok-kelompok ini. Bagaimana Cara Bernegosiasi Dengan Perusahaan Kartu Kredit “Beberapa” Perusahaan Kartu Kredit menawarkan produk yang bagus dan layanan yang layak memberi orang Amerika kenyamanan dan cadangan kartu kredit ketika tidak membawa banyak uang tunai. Banyak bisnis online dan perjalanan lain dan semacamnya harus dilakukan dengan semacam plastik. Kepemilikan dan penggunaan kartu kredit adalah landasan untuk melakukan bisnis di AS. Hal ini menciptakan kelancaran bagi perdagangan ekonomi. Namun, sekarang, banyak perusahaan kartu kredit yang kejam telah menggerakkan :pemahatan:. game :ke tingkat yang baru. Per Sidang Senat baru-baru ini pada tanggal 7 Maret 2007, semua diminta oleh laporan Kantor Akuntabilitas Pemerintah AS (GAO), perusahaan kartu kredit yang kejam telah meningkatkan biaya dan suku bunga. Jadi ketika perusahaan kartu kredit yang kejam menerapkan :jagal tukang jagal: pada skala, mereka telah melewati batas sejauh yang menyangkut regulator. Apa yang tampaknya telah hilang pada perusahaan kartu kredit yang kejam ini adalah hak untuk melakukan bisnis di AS ekonomi adalah hak istimewa, bukan hak kesulungan. Tiket mereka untuk berbisnis dapat ditarik melalui Hukum Federal dan :undang-undang baru:, hanya untuk ukuran yang baik.
:Jaw Boning: di masa lalu telah menyebabkan berbagai bisnis berhenti sementara dengan mempertimbangkan tindakan mereka, undang-undang pembatasan yang lebih baru tidak diberlakukan atas operasi mereka dan membawa tingkat kerumitan lain pada apa yang tampak seperti perusahaan yang sudah menguntungkan. tidak ada yang lain, itu membawa perhatian negatif yang tidak diinginkan pada metode dan penyalahgunaan mereka. Nama-nama perusahaan kartu kredit yang kasar akan dikecam tentang menciptakan pers negatif yang dapat mempengaruhi garis bawah masa depan mereka. Ini memberikan sapuan yang luas pada industri, yang tidak pernah hal baik.
Kantor Akuntabilitas Pemerintah (GAO) melaporkan ada sekitar 690 juta kartu kredit yang beredar yang berarti kartu kredit berjumlah konsumen memiliki lebih dari satu kartu. GAO selalu mengukur masa lalu dan pada tahun 2005 ada sekitar $ 1,8 triliun pada kartu biaya. Agen-agen lain melaporkan bahwa rata-rata utang kartu kredit sedikit di atas $ 5.000 per rumah tangga. Laporan menunjukkan bahwa sedikit di atas 50% dari pemegang kartu kredit melunasi saldo kartu kredit setiap bulan. Jadi secara keseluruhan, sepertinya mayoritas keluarga Amerika tidak terbebani oleh hutang kartu kredit. Keluarga-keluarga yang tampaknya diturunkan ke tingkat yang lebih tinggi dengan beberapa istilah yang sangat keterlaluan. Hal-hal seperti penalti dan biaya keterlambatan berkisar dari $ 40 dan lebih tinggi untuk melakukan pembayaran terlambat dan biaya lainnya. Dalam beberapa kasus ini akan memicu tingkat bunga yang lebih tinggi jika tidak dibayar tepat waktu. Suku bunga ini dapat lebih dari 30% atau lebih dihitung secara tahunan. Banyak tokoh pemerintah berasal dari GAO dan industri perbankan.
Beberapa granat tangan lain dikenal sebagai konsep :standar universal:. Jika Anda terlambat pada satu kartu, ketentuan :universal universal: akan muncul dan semua kartu lainnya akan dipercepat ke tingkat yang lebih tinggi. Bom waktu kecil lainnya adalah praktik pada konsumen yang terlambat ada dipanggil periode penagihan :dua siklus: di mana alih-alih memiliki masa tenggang 30 hari bunga kembali ke tanggal tagihan sebelumnya dan bunga muncul pada mantan masa tenggang.Jika ini digabungkan dengan mengatakan denda keterlambatan $ 40 ditambah :penagihan siklus ganda: dan mungkin ketentuan :default universal: tiba-tiba seorang konsumen akan tunduk. Ketika Undang-Undang Kebangkrutan diubah baru-baru ini mendorong lebih banyak debitur ke Bab 13 Rencana Pembayaran cukup banyak menyiapkan panggung untuk status pelayan quent-indentured.Bekerja pada dasarnya untuk perusahaan toko konsumen tidak dapat segera maju.Ini seperti melambaikan godaan di depan konsumen kecanduan kredit yang melihat kredit mudah sebagai Ketika karet akhirnya mencapai jalan dan jerami terakhir mematahkan punggung unta dan tidak ada satu dolar tambahan tersedia untuk melakukan pembayaran minimum, maka :Houston We Have A Pro blem :. Undang-undang sebelumnya mempercepat pembayaran minimum pembayaran kembali. Sebelumnya, saldo kartu kredit $ 5.000 mungkin memiliki pembayaran minimum $ 120,86 / bulan sebesar 29% akan terbayar dalam 30 tahun. Itu dengan asumsi tidak ada pembelian tambahan yang dilakukan. Sekarang istilah tersebut telah dikurangi dalam kisaran 60 bulan sehingga pembayaran minimum harus menjadi $ 158,71 / bulan untuk memberikan konsumen kesempatan untuk melunasinya. Namun, jika biaya ditambahkan kembali oleh pembelian konstan tidak akan pernah ada penyok dalam hutang.
Dari pernyataan Carl Levin di Sidang Sub-komite Investigasi Permanen yang dilakukan pada tanggal 7 Maret 2007, konsumen berbagi kisah horor dalam berurusan dengan perusahaan kartu kredit. Komite fokus pada tiga aspek industri kartu kredit. Diskusi pendengaran termasuk masa tenggang, suku bunga dan biaya. Berkenaan dengan masa tenggang, diketahui bahwa banyak konsumen beroperasi dengan asumsi bahwa mereka memiliki masa tenggang sebelum bunga dikenakan. Ternyata tidak ada tenggang waktu pembelian JIKA ada saldo pada kartu. Diskusi mereka bahwa mayoritas pemegang kartu kredit A.S. memungut biaya yang belum dibayar. Dalam hal itu, tidak ada masa tenggang. Pengukur uang mulai berjalan pada titik penjualan.
Suku bunga adalah topik berikutnya yang berkaitan dengan saldo terbawa untuk diskusi. Contoh yang digunakan menunjukkan seorang konsumen yang memiliki saldo nol satu bulan dan melakukan pembelian besar dengan mengatakan $ 5.020 selama periode siklus penagihan berikutnya dan membayar pembayaran $ 5.000. Contoh kemudian menunjukkan meskipun pembayaran $ 5.000 telah dilakukan dan ada sisa saldo $ 20 bunga dikenakan pada seluruh jumlah $ 5.200. Tidak terlalu banyak konsumen yang menangani :ceruk uang: kecil yang dipraktikkan oleh penerbit kartu kredit ini. Bulan berikutnya akan ada tambahan uang yang disebut :bunga tertinggal:.
Biaya kartu kredit sangat sulit untuk mendapatkan pegangan total pada aplikasinya. Kantor Akuntabilitas Pemerintah (GAO) :mengidentifikasi sejumlah biaya yang dikenakan oleh industri kartu kredit.: GAO menemukan bahwa biaya keterlambatan rata-rata $ 34 / bulan dengan biaya yang melebihi batas rata-rata $ 31 / bulan. Beberapa kebijakan perusahaan kartu kredit memungkinkan mereka untuk berulang kali tumpukan biaya yang melebihi batas. Salah satu contoh konsumen yang bersaksi sebelum komitmen membagikan pengalaman mereka di mana pembelian melebihi batas tiga kali dengan total $ 200 ia dikenakan biaya melebihi batas 47 kali dan dibayar $ 1.500 untuk :pelanggaran: ini. Biaya lain berkisar dari biaya $ 10 hingga $ 15 untuk membayar tagihan melalui telepon. Semua biaya ini disamakan dengan saldo awal untuk menghitung biaya bunga berjalan. Ditemukan bahwa beberapa dari biaya dan ongkos ini mendorong keseimbangan melewati jumlah yang melebihi batas sehingga memicu rasa sakit konsumen yang lebih besar. Dalam hal ini, itu tidak ada hubungannya dengan pembelian baru. Beberapa biaya keterlambatan disebabkan oleh keterlambatan pengiriman pada surat yang diterima.
Penerbit kartu kredit suka menggembar-gemborkan risiko tinggi pinjaman di arena plastik, namun angka menunjukkan bahwa 95% hingga 97% konsumen membayar tagihan mereka seperti yang disepakati. Kesimpulan dari sidang menunjukkan bahwa penerbit kartu kredit mempertahankan posisi pinjaman yang menguntungkan dan telah merealisasikan margin yang lebih baik daripada bank umum. Bukti dalam puding perusahaan dengan laba tinggi ini menunjukkan lebih dari 8.000.000.000 (miliar) surat dikirimkan untuk meminta lebih banyak bisnis kartu kredit.
Sidang akan dilanjutkan. Para pemain utama termasuk Bank of America, Chase dan Citigroup dengan lebih dari 200 juta akun kartu kredit di antara mereka akan dibawa ke hadapan komite untuk membahas praktik kartu kredit. Chase mendahului sidang baru telah mengindikasikan mereka akan berhenti mengumpulkan tambahan :penagihan dua siklus:. :Jaw Boning: sedang bekerja. Senator Carl Levin dalam kasus ini dan perusahaan kartu kredit berlari ke bukit. Lampu ditampilkan di sudut-sudut gelap dan konsumen mendukungnya.
Pergi Carl! Pergi Carl! Pergi Carl!
Dale Rogers
http://www.brokencredit.com