Nilai kredit Anda didasarkan pada lima kategori: riwayat pembayaran / keterlambatan Anda, jumlah total utang Anda, panjang riwayat kredit Anda, jenis kredit, seperti aman (hipotek) atau tidak aman (kartu kredit) dan seberapa sering Anda meminjam. Dua kategori terakhir tidak begitu penting dalam bobot pentingnya, jadi terlambat pada satu pembayaran jauh melebihi memiliki sejarah kredit singkat. Untungnya, ada banyak hal yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan skor kredit yang buruk. Berita buruknya adalah mungkin butuh sedikit pengekangan dan banyak kesabaran.
Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda secara dramatis (Strategi Jangka Pendek)
Cara paling umum orang mendapatkan skor kredit yang buruk adalah melewatkan pembayaran kredit atau terlambat membayar. Pada saat itu Anda mungkin berpikir, :Siapa yang peduli kalau terlambat beberapa hari? Mereka masih mendapatkan uang mereka.: Namun, setelah keterlambatan atau pembayaran yang terlewat itu dilaporkan, skor kredit dapat turun hingga 100 - 150 poin dan akan memakan waktu 24 bulan untuk sepenuhnya pulih.
Untuk memperbaiki situasi, pastikan Anda membawa semua akun kredit Anda saat ini, membayar keterlambatan pembayaran dan selalu membayar setidaknya biaya bulanan minimum, daripada menunggu untuk membayar semuanya sekaligus. Bagi banyak orang, membayar secara otomatis melalui debit atau menetapkan pengingat ponsel bulanan seminggu di muka adalah cara terbaik untuk memastikan tagihan dibayar tepat waktu.
Untuk mengelola skor kredit dan utang kartu kredit Anda, Anda memerlukan rencana. Buat bagan yang menunjukkan saldo total dan pembayaran bulanan minimum untuk semua akun Anda. Beberapa orang melunasi saldo terkecil secara penuh terlebih dahulu untuk merasa mendapat keuntungan. Namun mungkin lebih masuk akal untuk melunasi kartu dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu.
Biasakan membayar lebih dari pembayaran bulanan minimum; jika tidak, Anda mungkin perlu 10-30 tahun untuk melunasi saldo Anda! Coba juga untuk menghindari melakukan pembelian baru sampai akumulasi hutang lama Anda lunas. Ketahuilah bahwa semakin dekat dengan batas kredit Anda juga akan membebani Anda, jadi Anda harus mencoba menjaga penggunaan Anda pada 30% dari batas total Anda, atau kurang. Mengikuti tips ini akan mengembalikan nilai kredit yang rusak ke jalan menuju pemulihan.
Seperti yang mungkin Anda bayangkan, perusahaan tidak selalu rajin memastikan penyesuaian skor kredit dilaporkan atau diterapkan. Sering kali, konsumen terkejut bahwa barang-barang tertentu masih muncul di laporan kredit mereka sebagai tidak terselesaikan! Bahkan, buletin Federal Reserve 2004 menyatakan bahwa 29% dari 300.000 laporan kredit berisi akun dengan saldo lebih dari tiga bulan kedaluwarsa.
Beberapa kreditor bahkan tidak melaporkan bahwa Anda melakukan pembayaran tepat waktu juga. Jika Anda sedang mempersiapkan sesuatu yang besar, maka juru bicara Experian Donald Girard menyarankan Anda :melakukan pembayaran beberapa bulan sebelumnya: untuk memungkinkan :sejarah Anda stabil sebelum ditinjau.: Dia menambahkan bahwa :aktivitas tidak biasa, seperti pembayaran di luar siklus yang besar, adalah perubahan perilaku yang dapat menjadi indikator risiko, meskipun pada dasarnya itu adalah tindakan positif.: Menjaga saldo kredit Anda rendah setiap saat adalah manuver kunci lain untuk meningkatkan skor kredit Anda, katanya.