Dengan diperkenalkannya pinjaman rumah FHA, banyak orang Amerika berpenghasilan rendah mampu mendapatkan pinjaman untuk membeli rumah mereka. Pinjaman rumah FHA dikonsep pada 1930-an selama masa Depresi Hebat. Pemerintah bertindak untuk mensubsidi program pinjaman melalui FHA dalam menanggapi meningkatnya tingkat gagal bayar dan penyitaan.
Berita baiknya adalah FHA untuk semua orang Amerika. Tetapi mereka harus mengikuti pedoman yang ditetapkan dalam melamarnya. Untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat untuk pinjaman rumah FHA, berikut adalah daftar periksa yang dapat Anda gunakan. Lihat sendiri apakah Anda dapat memanfaatkan rencana pinjaman hipotek mudah FHA.
Kesalahan Terbanyak yang Dilakukan Orang Saat Melamar Hipotek | Kesalahan Aplikasi Pinjaman Rumah
1. Pertama dan terpenting, Anda harus memiliki riwayat pekerjaan yang stabil. Dengan ini, Anda harus dapat membuktikan kepada agen bahwa Anda memiliki setidaknya dua tahun layanan dengan majikan Anda saat ini. Stabilitas pekerjaan dan pendapatan adalah faktor utama. Itulah persyaratan utama FHA.
2. Anda harus memiliki penghasilan yang meningkat, atau setidaknya, yang konsisten. Agar FHA dapat menilai dengan benar kemampuan Anda untuk membayar, Anda harus menunjukkan kepada mereka bahwa dalam pekerjaan Anda saat ini, Anda menghasilkan jumlah yang tetap. Dan jika seandainya tidak demikian, penghasilan Anda harus mengikuti pola kenaikan yang stabil, bukan yang berfluktuasi.
3. Anda harus dapat membanggakan sejarah kredit Anda. Laporan kredit Anda jelas mengatakan banyak tentang status keuangan Anda. Merupakan persyaratan FHA bahwa semua pemohon mereka memiliki reputasi kredit yang baik. Dan tidak hanya itu, mereka juga mensyaratkan bahwa tidak ada satu pembayaran yang jatuh tempo selama lebih dari sebulan dalam dua tahun terakhir dalam laporan kredit.
4. Anda juga harus menunjukkan bahwa Anda tidak memiliki riwayat kebangkrutan. Atau bahkan jika Anda memilikinya, itu harus setidaknya dua tahun sebelumnya. Anda juga harus menunjukkan dan bahwa Anda sudah mendapatkan kembali stabilitas keuangan selama dua tahun terakhir. Anda harus memiliki reputasi kredit yang baik selama dua tahun berturut-turut.
5. Penyitaan Anda, jika ada, setidaknya harus berusia tiga tahun. Yang ini mengikuti prinsip yang sama dengan aturan kebangkrutan yang disebutkan di atas. Adalah suatu keharusan bahwa selama tiga tahun terakhir, apa yang Anda miliki adalah reputasi kredit yang baik.
6. Anda hanya dapat mengajukan pinjaman sebesar 30% dari total penghasilan bulanan Anda. Jika Anda telah menyelesaikan semuanya, ingat detail penting terakhir ini: FHA akan menyetujui Anda pinjaman yang sesuai dengan penghasilan kotor Anda. Jadi, jangan mendaftar untuk yang melebihi 30%. Permohonan Anda hanya akan ditolak. Mencari dan menerima rumah yang hanya dalam batas yang ditentukan.
Ini adalah poin yang berbeda untuk dipertimbangkan saat mengajukan pinjaman FHA. Anda harus memenuhi syarat dalam setiap langkah yang dinyatakan di sini. Ini adalah panduan tepat yang saat ini diikuti FHA.
Tetapi Anda harus tahu bahwa pra-kualifikasi untuk pinjaman hanyalah langkah pertama. Itu bukan jaminan apa pun. Semua itu berarti bahwa FHA akan pantas ditinjau aplikasi Anda dan melanjutkan dari sana. Impian Anda untuk membeli rumah yang sempurna masih dalam tahap memasak, bisa dikatakan.
Pra-kualifikasi adalah langkah pertama untuk mendapatkan pinjaman. Tak perlu dikatakan, itu adalah langkah yang penting sama sekali. Jika Anda tidak melewati tahap pra-kualifikasi, tidak mungkin Anda dapat membeli rumah yang selalu Anda inginkan, setidaknya tidak melalui FHA.
Apa langkah pra-kualifikasi sebenarnya adalah bahwa hal itu menilai pendapatan Anda, aset Anda, dan kemampuan Anda untuk membayar. Setelah itu, Anda harus menunjukkannya kepada pemberi pinjaman yang menunggu di sayap. Kemudian mereka mempelajari kasus Anda lebih lanjut. Anda akan mendapatkan pinjaman begitu mereka melihat bahwa Anda memang stabil secara finansial.
Dengan semua ini dikatakan, silakan dan mulai mengevaluasi diri Anda untuk pinjaman rumah FHA. Manfaatkan apa yang mereka tawarkan hari ini. Ini adalah kesempatan Anda untuk memiliki rumah impian Anda. Ambillah selagi masih ada. Cara Memenuhi Syarat Untuk Pinjaman Rumah Sebelum Anda mengajukan pinjaman, tempatkan diri Anda pada posisi pemberi pinjaman. Anda akan menandatangani $ 300.000 untuk seseorang yang belum pernah Anda temui! Pertanyaan macam apa yang akan Anda tanyakan kepada kandidat sebelum Anda menandatangani uang? Bukti apa yang ingin Anda lihat bahwa mereka mampu dan dapat diandalkan untuk membayar hutang mereka kepada Anda? Apa tujuan dari pinjaman itu? Sekarang pikirkan tentang permintaan pinjaman Anda sendiri. Sebelum Anda mengajukan permohonan, Anda harus mengetahui apa yang dilihat penjamin pinjaman sebelum mereka menyetujui permintaan pinjaman Anda.
Aplikasi pinjaman Anda dievaluasi untuk disetujui oleh penjamin emisi. Evaluasi mereka mempertimbangkan perincian berikut:
* Penilaian properti, Penilaian dilakukan di rumah yang ingin Anda beli oleh kontraktor independen. Nilai pasar wajar rumah diperkirakan berdasarkan kondisi rumah, lingkungan, dan faktor lainnya. Saat mengajukan pinjaman, Anda meminjam persentase tertentu dari total nilai properti.
* Aset dan penghasilan - Aset dan penghasilan Anda diverifikasi dan dihitung. Semua dana yang tersedia yang Anda miliki, termasuk pendapatan, ekuitas dan rekening bank, dianggap bertentangan dengan aplikasi pinjaman Anda. Bisakah Anda membayar kembali pinjaman adalah pertanyaannya.
* Uang muka - Semakin banyak uang yang dapat Anda masukkan, semakin rendah pembayaran bulanan dari pinjaman itu sendiri. Ukuran uang muka bervariasi dengan jenis pinjaman, tetapi aturan praktisnya adalah membayar paling banyak di muka untuk menurunkan suku bunga atau biaya bulanan.
* Riwayat kredit - Anda harus terbiasa dengan riwayat kredit Anda. Inilah yang dilihat pemberi pinjaman untuk menentukan kemampuan Anda mengambil pinjaman baru dan membayar tepat waktu. Sejarah Anda mencerminkan semua hutang Anda di masa lalu dan saat ini, termasuk pembayaran yang terlambat dan tagihan yang belum dibayar.
Jika Anda belum memiliki akses ke laporan kredit Anda, pastikan Anda mendaftar untuk salinan Anda sebelum Anda memulai proses mengajukan permohonan pinjaman rumah. Memahami cara membaca laporan Anda akan membantu Anda saat bernegosiasi dengan pemberi pinjaman.
2. Apa yang diperlukan untuk mengajukan pinjaman rumah?
Pra, kualifikasi:
Pastikan Anda memiliki informasi berikut siap untuk pra, kualifikasi:
1. Penghasilan saat ini
2. Hutang yang belum dibayar
3. Jumlah yang bersedia diterapkan ke uang muka
Setelah kami memiliki informasi ini, pemberi pinjaman Anda dapat memberi tahu Anda dengan lebih baik tentang jenis pinjaman apa yang tersedia bagi Anda.
Permohonan pinjaman:
Langkah selanjutnya adalah mengajukan pinjaman berdasarkan rumah yang ingin Anda beli. Untuk proses permohonan pinjaman, dibutuhkan lebih banyak informasi untuk memproses permintaan Anda. Untuk membantu memfasilitasi ini, kami telah menyusun daftar periksa berguna yang dapat Anda cetak dan gunakan. Anda mungkin ingin berkonsultasi dengan petugas bagian pinjaman yang berpengalaman untuk mendapatkan bantuan menyelesaikan persiapan informasi Anda. Anda harus menyelesaikan daftar sebelum mendaftar untuk menghindari penundaan.
3. Daftar periksa aplikasi pinjaman:
Diperlukan untuk Aplikasi Pinjaman:
1. Salinan kontrak penjualan pembelian rumah atau penawaran untuk membeli, termasuk semua dokumentasi yang relevan yang ditandatangani oleh pembeli dan penjual. Ini dapat mencakup aplikasi pinjaman awal dan pernyataan tujuan pinjaman.
2. Dokumen daftar rumah dengan detail properti yang akan dijual. Termasuk harus merupakan penilaian properti oleh penilai berlisensi. Pastikan untuk memasukkan laporan rayap jika ada.
3. Formulir W Anda, 2 untuk dua tahun terakhir kerja. Sertakan juga semua laporan pajak perusahaan, kemitraan, atau LLC.
4. Potongan pembayaran terakhir Anda dan juga setiap faktur untuk pekerjaan kontrak.
5. Lengkapi riwayat pekerjaan setidaknya selama dua tahun terakhir, termasuk nama atasan Anda, alamat dan informasi kontak mereka. Bersiaplah untuk menjelaskan periode tanpa pekerjaan.
6. Nomor jaminan sosial Anda. Juga, Anda akan memerlukan nomor jaminan sosial dari setiap peminjam, peminjam. Jika Anda bukan warga negara AS, salinan Green Card atau H Anda, 1 Visa juga diperlukan (depan dan belakang).
7. Lengkapi laporan bank yang mencakup setidaknya tiga bulan terakhir untuk semua pengecekan, tabungan, pasar uang atau rekening lainnya. Pastikan untuk memasukkan alamat, nomor rekening bank, dan saldo (umumnya ada pada laporan). Intinya semua aset likuid siap membantu Anda. Juga sertakan salinan cek yang dibatalkan yang berlaku untuk pembayaran utang, jika tersedia.
8. Salinan laporan kredit Anda. Lebih mudah memiliki salinan di tangan sehingga Anda dapat mengisi riwayat kredit Anda dengan pemberi pinjaman Anda dan menjelaskan secara tertulis kredit buruk yang ada. Jika Anda telah mengajukan kebangkrutan, Anda harus memasukkan semua catatan pengarsipan dengan laporan Anda.
9. Salinan SPT Anda mencakup dua tahun terakhir. Ini harus mencakup semua formulir yang diajukan untuk pengembalian kedua tahun, terutama jika formulir pajak khusus untuk diri sendiri, pekerjaan, penjualan properti atau transaksi lain semacam itu hadir.
10. Catatan saham, obligasi dan investasi. Anda mungkin berencana untuk menggunakan nilai investasi Anda terhadap pembelian rumah Anda. Bersiaplah untuk menyediakan dokumentasi terperinci dari investasi ini kepada pemberi pinjaman Anda, termasuk nomor rekening dan nomor seri untuk obligasi.
11. Pernyataan IRA terbaru atau rencana pensiun. Nilai perkiraan saat ini harus dinyatakan. Jika Anda memiliki SSA, 1099 atau W, 2P, maka salinan juga harus diberikan.
12. Salinan polis asuransi jiwa di tempat, termasuk nomor polis, nilai total dan informasi mengenai kontak perusahaan asuransi per polis.
13. Perincian tentang mobil yang dimiliki, termasuk merek, tahun, nilai pasar saat ini dan salinan surat kepemilikan atau dokumen pinjaman jika masih dibiayai.
14. Identifikasi pinjaman konstruksi yang masih berlaku dengan salinan kontrak konstruksi, jadwal biaya dan rencana dengan tanda tangan yang hadir jika relevan.
15. Berikan surat yang menyatakan nilai hadiah uang jika ada pembayaran untuk rumah (termasuk uang muka dan penutupan) ditanggung oleh hadiah uang. Pernyataan tertulis yang ditandatangani diperlukan untuk mengidentifikasi bahwa tidak ada pembayaran yang diperlukan untuk hadiah (biasanya formulir disediakan oleh pemberi pinjaman). Jika memungkinkan, pastikan untuk berbicara dengan konselor pinjaman sebelum berurusan dengan dana tersebut jika itu dapat mempengaruhi kelayakan pinjaman Anda.
16. Dokumentasi semua penghasilan lain yang diperoleh dalam 12 bulan terakhir yang tidak teridentifikasi sejauh ini diperlukan. Ini bisa dalam bentuk penerimaan, kontrak, dan laporan dari sumber apa pun yang berasal dari pendapatan.
17. Detail sewa termasuk informasi kontak pemilik, riwayat sewa Anda setidaknya selama setahun terakhir dan tanda terima untuk memverifikasi status sewa dan riwayat pembayaran.
18. Jika Anda bekerja sendiri, Anda harus memberikan neraca dan laporan laba rugi untuk minimum dua tahun terakhir, termasuk setiap tanda terima yang relevan untuk memverifikasi status pekerjaan saat ini.
19. Jika Anda bercerai atau berpisah, Anda harus memberikan dokumentasi yang mengidentifikasi perjanjian perceraian, tabel tunjangan tunjangan atau tunjangan anak, dan tanda terima yang terkait dengan semua biaya yang terkait dengan perceraian atau pemisahan Anda, baik yang dibayar atau diterima.
20. Siswa harus memberikan transkrip untuk dua tahun terakhir sekolah jika Anda tidak bekerja selama Anda bersekolah. Jika Anda telah lulus, salinan ijazah Anda juga akan diminta.
21. Jika Anda memiliki properti sewaan maka semua dokumen hipotek terkait harus disediakan, bersama dengan dokumentasi pembayaran yang tertunda, tanda terima untuk pembayaran masa lalu, informasi kontak perusahaan hipotek, dan pengembalian pajak Federal yang ditandatangani. Jika properti itu disewa, bersiaplah untuk menunjukkan salinan dari semua perjanjian sewa. Jika properti terdaftar untuk dijual, salinan daftar dan detail pada nomor escrow dan kontrak penjualan harus disediakan.
22. Jika Anda membutuhkan perumahan yang terjangkau, berikan sertifikasi konseling yang dihadiri (seperti sertifikat) atau inspeksi (sertifikat atau dokumentasi yang setara).
23. Jika Anda refinancing rumah, berikan bukti berbagai jenis asuransi rumah, seperti gempa bumi, kebakaran, banjir dan jenis bahaya lainnya.
24. Jika properti yang dibiayai kembali dimiliki kurang dari 1 tahun, Anda akan memerlukan salinan pernyataan penutupan Anda, seperti HUD, 1.
25. Setelah Anda menyelesaikan daftar periksa Anda, Anda dapat membuat folder untuk semua informasi Anda dan ketika Anda berbicara dengan pemberi pinjaman Anda, Anda akan siap untuk apa pun yang menghadang Anda.!