Ada tanda-tanda resesi surut dan pemulihan sedang berlangsung. Paket stimulus $ 787.000.000.000 yang ditujukan untuk menyuntikkan uang tunai ke ekonomi ditambah konglomerasi tindakan pemerintah yang cerdas dan langsung seperti mempertahankan suku bunga Fed Fund antara 0 dan 0,25 persen. Pasar saham sedang naik dan sekarang di atas batas 8.000, industri perumahan juga berada dalam tren naik dengan pembangunan rumah dan apartemen melonjak 22,2 persen pada Februari dan indeks konsumen umum akan positif.
Apa yang perlu Anda ketahui tentang pembiayaan kembali rumah Anda
Dengan semua indikator ekonomi ini mengarah ke atas, ada satu pertanyaan yang harus dijawab oleh pemilik rumah. Apakah sudah waktunya untuk membiayai kembali hipotek saya? Bagaimanapun, industri perumahan ditunjukkan oleh para ahli keuangan sebagai akar penyebab kesengsaraan ekonomi saat ini. Semua tarif hipotek tiba-tiba menjadi tidak terjangkau bagi sebagian besar pemilik rumah dan sebagian besar dari mereka saat ini terancam oleh penyitaan. Refinancing dapat membatalkan pemberitahuan penyitaan dan dapat memberi Anda ribuan tabungan dengan tingkat hipotek yang lebih rendah yang saat ini ditawarkan oleh pemberi pinjaman.
Namun dengan pemilihan Presiden Barack Obama pemerintah telah membuat banyak keputusan yang masuk akal secara ekonomi yang mengarah ke salah satu tingkat hipotek terendah dalam sejarah AS. Menurut Freddie Mac, survei mingguan mereka menunjukkan bahwa tingkat rata-rata hipotek 30 tahun meningkat menjadi 4,87 persen dari terendah sepanjang masa 4,78 persen. Sementara Asosiasi Hipotek Bankir juga mengungkapkan tren yang sama dengan melaporkan bahwa hipotek tetap 30 tahun telah meningkat menjadi 4,73 persen dari 4,61 persen.
Meskipun tingkat hipotek telah meningkat masih di bawah 5 persen dan sebagian besar pakar keuangan memperkirakan itu akan tetap pada tingkat ini. Tingkat hipotek rendah ini dikaitkan dengan serangkaian tindakan pemerintah seperti membeli kembali triliunan sekuritas dan perbendaharaan hipotek, memberikan $ 5 miliar sebagai insentif bagi industri hipotek yang dapat memodifikasi pinjaman mereka ke tingkat yang lebih rendah dan memberikan kredit $ 8.000 untuk pembeli rumah pertama kali sebagai bagian dari paket stimulus.
Suku bunga hipotek rendah telah menarik banyak pemilik rumah untuk mengajukan permohonan pembiayaan kembali. Faktanya indeks Asosiasi Bankir Hipotek untuk pembiayaan kembali meningkat sebesar 3,2 persen dan Fannie Mae menyatakan bahwa mereka membiayai kembali pinjaman senilai $ 77 miliar bulan Maret lalu. Jadi jawaban untuk pertanyaan apakah sekarang saatnya untuk membiayai kembali atau tidak adalah :sekarang: adalah waktunya. Dengan tingkat hipotek memukul rendah dan tampaknya berada pada tren naik, tingkat saat ini tampaknya menjadi alasan yang sangat bagus untuk pembiayaan kembali. Bahkan Presiden Barack Obama sendiri mengindikasikan bahwa ini adalah saat yang tepat untuk melakukannya dengan menyatakan :kita berada pada masa di mana orang dapat benar-benar memanfaatkan ini:. Ini mengacu pada sekitar 9 juta pemilik rumah di mana 12 persen adalah karena penyitaan dan belum dicairkan lagi.
Jadi begitulah, bahkan presiden AS sendiri mendorong Anda, sekarang adalah waktunya. Penantian telah berakhir dan sekarang saatnya untuk mulai melakukan bagian Anda untuk mengangkat ekonomi dengan membiayai kembali hipotek Anda sekarang jika masuk akal secara finansial bagi Anda untuk melakukannya. Cara Membiayai Kembali Hipotek Anda Dengan suku bunga mendekati posisi terendah sepanjang masa, banyak orang yang membiayai kembali hipotek mereka. Peluangnya adalah salah satu teman atau anggota keluarga Anda baru saja melakukan refinancing dan mengurangi pembayaran hipotek bulanan mereka. Membiayai kembali hipotek hanya mengambil pinjaman baru dengan jangka waktu yang berbeda - semoga lebih menguntungkan. Karena pinjaman baru Anda akan memiliki tingkat bunga yang lebih rendah dan persyaratan yang berbeda, pembayaran hipotek Anda bisa jauh lebih rendah. Selain memiliki pembayaran hipotek yang lebih rendah, Anda akan memiliki kesempatan untuk mengubah jenis hipotek yang Anda miliki. Anda mungkin juga ingin mengubah jangka waktu hipotek Anda dari 15 menjadi 30 tahun, atau sebaliknya.
Mungkin sekarang Anda memiliki peringkat kredit yang lebih baik daripada ketika Anda mengeluarkan hipotek asli Anda, yang akan memungkinkan Anda untuk mendapatkan persyaratan yang lebih baik saat ini. Riwayat kredit Anda juga akan berpengaruh pada tingkat bunga hipotek Anda. Pembiayaan kembali akan memungkinkan Anda untuk membangun ekuitas di rumah Anda lebih cepat, dan Anda juga akan mengambil keuntungan dari ekuitas yang sudah Anda bangun. Jika sebelumnya Anda menggadaikan $ 100.000, dan saat ini Anda memiliki saldo pembayaran $ 70.000, pembiayaan kembali dapat secara dramatis menurunkan pembayaran hipotek bulanan Anda.
Sebelum Anda memutuskan untuk melanjutkan pembiayaan kembali hipotek Anda, ada beberapa hal yang harus Anda pertimbangkan:
Berapa lama lagi Anda mengantisipasi tinggal di rumah Anda sekarang? - Jika Anda akan tinggal di rumah Anda selama setidaknya dua atau tiga tahun lagi, Anda harus dapat mengatasi biaya refinancing dengan menurunkan suku bunga hipotek Anda. Jika langkah Anda lebih cepat, Anda mungkin menemukan bahwa biaya pembiayaan kembali akan lebih besar daripada potensi penghematan dari suku bunga baru yang lebih rendah..
Jika tujuan Anda dalam pembiayaan kembali hipotek Anda adalah untuk membangun ekuitas di rumah Anda, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk mengubah panjang hipotek Anda. Dengan mengubah dari hipotek 30 tahun standar menjadi hipotek 10 atau 15 tahun, Anda akan membangun ekuitas jauh lebih cepat. Menerapkan pembayaran tambahan terhadap kepala sekolah juga akan memungkinkan Anda untuk membangun ekuitas rumah pada tingkat yang dipercepat.
Jika saat ini Anda memiliki hipotek suku bunga yang dapat disesuaikan, atau ARM, Anda memiliki alasan yang sangat baik untuk melakukan pembiayaan kembali. Sementara ARM, cenderung memiliki suku bunga awal yang lebih rendah daripada hipotek suku bunga tetap, dengan suku bunga hipotek mendekati posisi terendah sepanjang masa, sekarang mungkin saat yang tepat untuk mengunci suku bunga tetap rendah..
Pertimbangkan bagaimana status kredit Anda mungkin telah berubah sejak Anda mengeluarkan hipotek pertama di rumah Anda. Jika Anda terpaksa mengambil subprime mortgage karena kredit yang buruk, Anda mungkin memiliki tingkat bunga yang jauh lebih tinggi. Jika Anda telah berhasil meningkatkan skor kredit Anda, Anda harus mengambil keuntungan dari perubahan dalam status kredit dan pembiayaan kembali ini. Suku bunga Anda dan pembayaran hipotek bulanan sekarang bisa jauh lebih rendah. , Ketika Anda membiayai kembali hipotek, Anda akan melalui proses yang mirip dengan yang Anda alami saat mendapatkan hipotek asli. Anda akan memiliki banyak dokumen pinjaman yang harus diselesaikan, dan pemberi pinjaman akan memeriksa penghasilan Anda, riwayat pekerjaan, catatan kredit, dan jumlah utang yang Anda bawa. Mereka juga akan menginginkan penilaian, karena nilai rumah Anda mungkin telah berubah, memengaruhi jumlah ekuitas yang Anda miliki. Beberapa biaya yang akan Anda tanggung saat refinancing termasuk biaya penutupan, biaya aplikasi, asuransi hak, poin, dan biaya penilaian properti. Pastikan untuk mendiskusikan biaya ini dengan pemberi pinjaman Anda sebelum memulai dengan pembiayaan kembali hipotek Anda.
Tidak ada yang tahu dengan kepastian 100% apa yang akan terjadi pada suku bunga selama beberapa tahun ke depan; Namun, dari sudut pandang historis mereka saat ini sangat murah. Jika Anda mendapati bahwa pembiayaan kembali hipotek Anda dapat menguntungkan Anda secara finansial, lakukan riset untuk menemukan pemberi pinjaman dengan harga dan persyaratan terbaik. Maka jangan menunda-nunda; jika suku bunga turun lebih jauh, Anda dapat membiayai kembali. Dalam semua kemungkinan, suku bunga akan naik dalam waktu yang tidak terlalu lama, dan Anda mungkin menyesal tidak membiayai kembali ketika Anda memiliki kesempatan.