Skor kredit Anda adalah salah satu faktor pengambilan keputusan terpenting yang digunakan pemberi pinjaman ketika mereka mempertimbangkan Anda untuk pinjaman. Pinjaman itu mungkin untuk rumah baru atau mobil baru atau bisa juga pinjaman uang tunai pribadi yang sangat kecil. Skor kredit Anda digunakan dalam hampir semua keputusan ini, terlepas dari ukuran pinjaman atau sifat pinjaman. Untuk alasan ini, Anda harus memahami apa skor Anda dan bagaimana hal itu terjadi.
Merumuskan skor kredit dapat bervariasi dari satu negara ke negara lain. Di Amerika Serikat, skor kredit adalah angka yang didasarkan pada analisis statistik laporan kredit seseorang yang agak rumit. Skor kredit digunakan untuk mewakili kelayakan kredit orang tersebut. Dengan kata lain, dapatkah pemberi pinjaman mempercayai Anda untuk membayar kembali pinjaman?
DAPATKAN SKOR 800 KREDIT DALAM 45 HARI UNTUK 2018
Sebagian besar, skor kredit Anda terutama didasarkan pada informasi laporan kredit yang telah disediakan melalui tiga biro kredit utama. Perlu diingat bahwa skor kredit Anda hanya satu angka yang diperoleh melalui informasi yang dikirim dari biro kredit.
Bank, pemberi pinjaman hipotek, perusahaan kartu kredit, dan jenis pemberi pinjaman lainnya menggunakan skor kredit untuk mengevaluasi riwayat kredit Anda. Mereka ingin tahu apakah Anda berisiko baik atau risiko kredit buruk. Skor kredit hanyalah salah satu faktor yang mereka gunakan ketika memutuskan apakah mereka akan memberi Anda pinjaman atau tidak, tetapi itu merupakan faktor penting karena juga digunakan untuk membantu suku bunga yang akan dibebankan, batas kredit, dan masalah lain yang terkait dengan pinjaman.
Skor paling dikenal di Amerika Serikat adalah FICO. Ini juga yang paling banyak digunakan dalam industri hipotek rumah. Ada banyak sistem skor kredit lain juga, seperti NextGen, VantageScore, dan Skor CE.
Rumus yang tepat untuk menghitung skor kredit adalah rahasia yang dipegang erat, tetapi Fair Isaac Corporation telah mengungkapkan bahwa komponen berikut ini biasanya digunakan dan diberi nilai perkiraan:
35 persen ketepatan waktu pembayaran di masa lalu (hanya mencakup pembayaran lebih dari 30 hari lewat jatuh tempo).
30 persen jumlah utang, dinyatakan sebagai rasio utang bergulir saat ini (saldo kartu kredit, dll.) Terhadap total kredit bergulir yang tersedia (batas kredit).
15 persen panjang sejarah kredit.
10 persen jenis kredit yang digunakan (angsuran, revolving, pembiayaan konsumen).
10 persen pencarian terakhir untuk kredit dan / atau jumlah kredit yang diperoleh baru-baru ini.
Anda mungkin tidak mengetahui hal ini, tetapi karena Undang-Undang Transaksi Kredit yang Adil dan Akurat (FACT ACT), setiap penduduk AS yang sah berhak mendapatkan satu salinan gratis laporan kreditnya dari setiap agen pelaporan kredit setiap dua belas bulan sekali.
Jika Anda ingin melacak informasi kredit Anda lebih sering daripada tahunan, Anda dapat meminta laporan dari agen pelaporan kredit yang berbeda setiap empat bulan. Perlu diingat bahwa laporan gratis tidak mengandung skor kredit. Anda dapat membeli skor kredit jika Anda mau, tetapi mengerti bahwa meminta laporan kredit akan membuat Anda terkena penawaran kartu kredit yang sudah disaring. Untuk mencegah ketiga biro kredit dari membuat alamat Anda tersedia untuk perusahaan kartu kredit untuk tujuan ini, Anda dapat memilih keluar dengan menelepon 1-888-567-8688. Bagaimana Skor Kredit Banyak konsumen tahu bahwa mereka memiliki skor kredit tetapi mereka mungkin tidak tahu apa skornya. Selain itu, banyak konsumen tahu bahwa ada beberapa tindakan atau tidak adanya tindakan yang dapat mereka lakukan yang akan membantu atau merusak skor mereka. Sekali lagi, mereka tahu gambaran luas, tetapi tidak detailnya. Berikut adalah beberapa hal yang dilakukan konsumen yang melakukan pembantaian terhadap nilai kredit mereka.
Pertama-tama, konsumen harus memahami bahwa pemberi pinjaman dan kreditor terus memperbarui informasi yang ada dalam laporan kredit seseorang. Ini adalah salah satu alasan paling penting mengapa konsumen harus mengawasi kesalahan atau kelalaian dalam laporan mereka. Laporan kredit tidak statis.
Beberapa tindakan atau tidak bertindak yang dapat membunuh skor kredit mengikuti:
Tidak cukup sering memeriksa laporan kredit adalah salah satu masalah paling umum yang dihadapi konsumen. Laporan ini digunakan untuk menentukan skor kredit Anda. Jika ada kesalahan, Anda harus memperbaikinya. Yang benar adalah satu dari empat laporan kredit mengandung kesalahan yang cukup serius untuk melukai peluang konsumen mendapatkan pinjaman.
Skor kredit FICO dihitung dari lima kategori yang tercantum dalam laporan kredit: riwayat pembayaran Anda, jumlah uang yang terhutang, panjang riwayat kredit, kredit baru yang diperoleh, dan jenis kredit yang digunakan.
Hal kedua yang dilakukan banyak konsumen untuk melukai diri sendiri adalah membayar terlambat. Pembayaran yang terlambat dicatat pada laporan Anda dan biasanya tetap di sana selama tujuh tahun. Secara umum, riwayat pembayaran menyumbang 35 persen dari skor kredit.
Hal ketiga yang dapat menyebabkan masalah adalah memiliki terlalu banyak permintaan kredit. Permintaan kredit terjadi setiap kali seseorang ingin melihat file kredit Anda.
Nilai belanja untuk pinjaman mobil, hipotek rumah, atau kartu kredit dapat merusak kredit Anda jika tidak dilakukan dengan benar. Pemberi pinjaman yang Anda dekati meminta biro kredit untuk mendapatkan salinan laporan Anda untuk ditinjau. Permintaan ini muncul di laporan kredit sebagai pertanyaan sulit, yang memengaruhi skor kredit Anda.
Minimalkan potensi kerusakan dengan tingkat belanja dalam waktu singkat, seperti beberapa minggu. Menurut myfico.com, :Banyak pertanyaan dari pemberi pinjaman hipotek atau mobil dalam waktu singkat biasanya dilihat sebagai satu pertanyaan dan memiliki dampak kecil pada skor Anda.:
Percaya atau tidak, menutup akun lama Anda dapat merusak skor Anda karena, pada dasarnya, melakukan hal itu dapat mempersingkat riwayat kredit Anda. Sejarah kredit mencapai sekitar 15 persen dari skor, jadi Anda tidak ingin mempersingkatnya kecuali itu mutlak diperlukan.
Menutup akun juga akan mempengaruhi apa yang disebut rasio pemanfaatan kredit. Ini adalah jumlah kredit yang Anda gunakan relatif terhadap jumlah kredit yang tersedia yang Anda miliki. Menutup akun akan menyebabkan rasio Anda naik karena menutup akun akan menurunkan total kredit Anda yang tersedia tanpa mengurangi jumlah kredit yang Anda gunakan.
Konsumen harus sangat menyadari jumlah utang yang mereka miliki di dalam pembukuan. Jumlah yang terutang akan mencapai hampir 30 persen dari skor. Semakin banyak Anda berutang, semakin rendah skor Anda.
Terakhir, konsumen harus berhati-hati dalam memilih orang lain. Jika orang lain tidak membayar tepat waktu, kemungkinan besar Anda akan melihat pengurangan skor kredit Anda.
Melacak apa yang ada di laporan kredit Anda dan Anda akan melakukan banyak hal untuk memaksimalkan skor kredit Anda.