Jika hutang Anda tidak lagi dengan kreditor asli, dan telah dikirim ke agen penagihan, Anda harus berurusan dengan mereka. Saya sebenarnya mendapatkan penawaran yang lebih baik dari beberapa agen penagihan daripada dari kreditor asli.
Tidak perlu panik tentang pemberitahuan koleksi pertama yang Anda terima. Saya tidak ingin mengatakan bahwa tidak ada konsekuensi, tetapi prosesnya cukup lambat. Agen penagihan ingin Anda membayar. Mereka tidak tertarik pada Anda menyatakan kebangkrutan. Jika itu terjadi, tidak ada yang menang.
3 Kesalahan Paling Umum (yang Harus Dihindari) Saat Melunasi Utang
Jika mereka memenangkan putusan di pengadilan, mereka dapat memungut upah Anda, atau menyewa sheriff untuk mendapatkan properti Anda. Ini tidak mungkin. Saya tidak ingin mengatakan itu tidak akan terjadi, karena itu bisa. Biasanya, biayanya sangat besar dan mereka lebih cenderung menjual utang di pasar terbuka kepada kolektor lain yang akan mencoba lagi menagih. Perusahaan-perusahaan ini membeli utang lama di pasar sekunder tempat utang diperdagangkan seperti hipotek sekunder.
Ketika hutang menjadi sangat besar, dan kata :kebangkrutan: mulai menjalar di pikiran Anda, jangan biarkan itu menghampiri Anda. Agen penagihan senang menceritakan kisah-kisah kesuraman yang tinggi, tentang menerima cek gaji atau properti Anda. Apa yang kadang-kadang tidak mereka katakan kepada Anda (secara tidak sah) adalah bahwa mereka tidak dapat melakukan hal-hal ini sampai setelah mereka menghakimi Anda di pengadilan.
Karena sebagian besar konsumen tidak mengetahui hal ini, mereka berubah menjadi kebangkrutan. Kebangkrutan mungkin menjadi opsi di beberapa titik, tetapi ada banyak pilihan lain untuk berurusan dengan utang sebelum sampai ke sana.
Pastikan Anda telah mengambil keuntungan dari semua opsi lain yang tersedia bagi Anda untuk melunasi hutang Anda sebelum Anda pergi melalui kehancuran keuangan kebangkrutan.
Langkah pertama dalam proses penyelesaian adalah mencoba :validasi utang:. Jangan mencoba melunasi hutang sampai Anda memeriksa undang-undang pembatasan.
Jika utang lebih tua dari undang-undang pembatasan, maka kolektor membuang-buang waktu dan Anda. Biasanya setelah 7 tahun nilai negatif akan hilang dari laporan kredit Anda.
Kita harus jelas tentang sesuatu. Kreditor masih dapat pergi ke pengadilan dan mendapatkan penilaian bahkan setelah hutang yang jatuh tempo di masa lalu tidak lagi terlihat pada laporan kredit Anda. Jika sudah lebih dari 7 tahun, dan utang telah dihapus dari laporan biro kredit Anda tetapi undang-undang pembatasannya adalah 10 tahun - Anda masih bertanggung jawab atas utang itu!
Namun, jika utang itu keluar dari laporan kredit Anda, dan undang-undang pembatasan telah berlalu, itu tidak dapat lagi dikumpulkan. Anda tidak perlu khawatir tentang hal itu lagi.
Jika Anda tahu bahwa undang-undang pembatasan belum berlalu, maka validasi adalah buang-buang waktu. Anda dapat segera pindah ke membuat pengaturan untuk melunasi hutang.
Agen penagihan ditugaskan utang oleh kreditor asli. Tugas mereka adalah menggunakan segala cara hukum untuk membuat Anda membayar. Ini mungkin perusahaan yang telah membeli utang, kadang-kadang disebut pembeli utang sampah. Mereka mungkin juga pengacara yang berupaya mengumpulkan baik dengan menelepon, atau mengirimi Anda surat.
Jangan panik hanya karena Anda menerima surat dari seorang pengacara. Mereka harus melalui proses pengadilan yang sama dengan kolektor lainnya sebelum mereka dapat melakukan semua jenis pengumpulan paksa.
Beberapa hutang lebih mudah diselesaikan daripada yang lain.
Utang tanpa jaminan termasuk hal-hal seperti kartu toko, kartu gas, tagihan medis, kartu master, visa, amex, dll. Ini umumnya cukup mudah untuk diselesaikan.
Anda tidak dapat menyelesaikan utang aman! Anda telah menjanjikan aset aktual sebagai jaminan untuk pinjaman. Jika Anda gagal bayar, atau tidak dapat melakukan pembayaran, Anda telah berjanji untuk mengembalikan properti itu. Pengambilan kembali digunakan untuk properti pribadi seperti mobil, dan penyitaan digunakan untuk properti nyata.
Anda bisa mendapatkan kreditor untuk membuat kesepakatan yang bagus. Dalam negosiasi, Anda memiliki keuntungan. Anda memiliki apa yang diinginkan kreditor. Mereka akan melakukan tawar-menawar yang sulit. Mereka akan memberitahumu tidak. Berdiri teguh, dan buat kesepakatan yang bagus. Menjadi profesional, sopan. Biarkan mereka tahu bahwa Anda tahu apa hak Anda, dan apa yang bisa dan tidak bisa mereka lakukan.
Berkorespondensi dengan mereka melalui surat. Anda akan ingin memiliki SEMUA dokumen mereka sehingga Anda dapat memvalidasi upaya Anda. Ini berarti tidak hanya menyimpan surat itu, tetapi juga amplop dengan cap pos. Ketika Anda mengirim surat kepada mereka, kirimkan surat bersertifikat dengan tanda terima kembali.
Satu aturan adalah, jika itu tidak ditulis, itu tidak dilakukan. Jika saya meminta Anda untuk membuktikan bahwa Anda mengirim sepotong surat tertentu kepada kreditor, Anda dapat menghasilkan bukti? Agensi mereka hampir selalu mengambil jauh lebih sedikit daripada apa yang berhutang.
Berapa yang harus Anda tawarkan? Jumlah mereka yang diterima perusahaan untuk utang lama secara harfiah hanya beberapa sen per dolar. Jumlah yang mereka bayar tergantung pada usia hutang.
Jika utang baru-baru ini dibebankan, perusahaan mungkin hanya membayar enam atau tujuh sen dolar. Jika utang telah didaur ulang melalui beberapa agen berbeda dalam upaya penagihan, mereka mungkin telah membayar kurang dari 2 atau 3 sen dolar. Jika akun tersebut berumur beberapa tahun, dan sudah keluar dari undang-undang, mereka pada dasarnya tidak berharga, dan mungkin telah dijual seharga satu sen atau kurang.
Mengetahui hal ini, mulailah penawaran Anda dengan 25% atau kurang. Jika Anda memiliki saldo kartu kredit lama sebesar $ 1000,00, agen penagihan mungkin telah membayar paling banyak $ 70,00 untuk utang (tujuh sen dolar). Jika Anda hanya menawarkan $ 250,00, mereka masih mendapat untung $ 180,00. Kreditur asli tidak mendapat apa-apa karena mereka telah menjual utangnya. Jadi uang ini adalah semua keuntungan untuk koleksi.
Ingat aturannya - jika itu tidak ditulis, itu tidak dilakukan. Ingatlah hal ini, jangan pernah, dan maksud saya TIDAK PERNAH, berbicara dengan agen penagihan di telepon.
Pastikan Anda memiliki semua persyaratan tertulis sebelum mengirim uang kepada siapa pun. Seorang kreditor hampir tidak akan pernah memenuhi perjanjian lisan. Anda perlu memiliki dokumentasi tertulis dari semua perjanjian, dan bahkan kemudian Anda dapat mengharapkan perkelahian. Catatan yang baik membuat atau merusak penyelesaian.
Simpan salinan setiap surat yang Anda kirim. Penting untuk diingat bahwa Anda mungkin tidak hanya perlu memverifikasi apa yang dikatakan kolektor kepada Anda, tetapi juga apa yang Anda kirim kepada mereka.
Jika Anda menghubungi agen penagihan, pertanyaan pertama saya adalah MENGAPA? Pertanyaan kedua saya adalah apakah Anda menyimpan buku catatan panggilan, waktu, tanggal, dan nama depan dan belakang dari orang yang Anda ajak bicara, nomor karyawan mereka jika ada, dan catatan umum topik yang dibahas termasuk janji dibuat. Anda juga dapat pergi ke Radio Shack dan dengan perekam telepon. Ingatlah bahwa merekam pembicaraan adalah ilegal tanpa memberi tahu pihak lain bahwa panggilan itu direkam. Tetapi ketika mereka memberi tahu Anda bahwa :panggilan sedang direkam untuk jaminan kualitas: itu agak menyenangkan untuk memberi tahu mereka bahwa itu baik-baik saja, karena Anda juga merekamnya.
Pastikan Anda tahu jumlah utangnya. Agen kadang-kadang akan menambahkan biaya yang sebenarnya tidak ada pada hutang, pada dasarnya karena mereka hanya ingin menghasilkan lebih banyak uang. Saya memahami motivasi untuk menghasilkan lebih banyak uang, tetapi praktik ini ilegal. Jika utang awal Anda adalah $ 2000,00 dan kurang dari 5 tahun dan entah bagaimana menjadi $ 10.000, maka Anda tahu ada beberapa pembalasan serius yang terjadi. Sebagian besar perusahaan akan melepaskan biaya.
Anda biasanya punya banyak waktu. Seiring bertambahnya utang, panggilan harian akan berhenti, dan karena utang tetap tidak menagih peluang Anda untuk peningkatan penyelesaian yang baik. Hanya karena utang menjadi tidak aktif dari sudut pandang penagihan, tidak berarti bahwa mereka tidak akan mencoba cara lain untuk menagih. Jangan berpikir bahwa mereka telah melupakannya. Mereka mungkin menganggap utang sebagai kerugian dan menghapus pajak, atau melupakannya selama beberapa bulan dan kemudian mengambil keputusan.
Jangan terburu-buru untuk menyelesaikan. Luangkan banyak waktu untuk mencapai kesepakatan. Jika Anda mencoba melunasi hutang karena alasan tertentu, itu bukan urusan mereka. Jangan bersikap :ramah:. Bersikap sopan dan profesional. Tapi betapapun bagusnya orang-orang ini, mereka bukan teman Anda, mereka tidak ada di sana untuk membantu Anda, mereka ada di sana untuk satu alasan - untuk menagih hutang. Dan apa pun yang Anda katakan akan digunakan untuk tujuan itu.
Jika Anda memberi tahu mereka bahwa Anda perlu menyelesaikan sehingga Anda dapat membeli mobil baru, pada dasarnya Anda bisa melupakan penyelesaian yang layak.
Biarkan mereka berurusan. Jangan terima tawaran pertama yang mereka buat.
Terkadang Anda akan dihubungi oleh agen penagihan kedua yang mencoba menagih utang yang sama, pada saat yang sama. Bernegosiasi dengan keduanya, dan ambil yang terbaik.
Anda harus menggunakan ancaman kebangkrutan. Adalah kepentingan terbaik Anda untuk membiarkan kolektor berpikir bahwa Anda tidak punya uang, dan bahwa Anda berada di jurang kebangkrutan. Buat pengumpul berpikir bahwa ini adalah kesempatan terakhir mereka untuk membuat pengaturan pembayaran.
Itu untuk hari ini. Itu banyak informasi. Selama tiga hari terakhir kami telah membahas apa yang dapat dilakukan oleh seorang kolektor, apa yang tidak dapat mereka lakukan, dan beberapa strategi untuk menegosiasikan hutang Anda dan membayar lebih rendah. Menegosiasikan utang Anda dapat menghemat ribuan dolar.
Saya terus-menerus menekankan bahwa walaupun Anda tentu saja dapat melunasi hutang Anda sendiri, kadang-kadang lebih baik untuk mendapatkan seorang profesional untuk menangani ini untuk Anda. Anda tahu situasi dan tingkat kenyamanan Anda. Apa pun yang Anda pilih untuk dilakukan, mulailah hari ini. Dan mulailah menjalani kehidupan yang bebas hutang. Cara Menyelesaikan Hutang Anda Ketika keuangan Anda tampaknya telah menyalip nyawa Anda dan Anda mendapati diri Anda tidak mampu melakukan pembayaran Anda setiap bulan, sebelum Anda memutuskan untuk menyatakan kebangkrutan, Anda harus berusaha mendapatkan penyelesaian utang dengan masing-masing kreditor Anda. Penyelesaian hutang adalah ketika kreditor setuju untuk menerima kurang dari total saldo yang terutang dalam pembayaran sekaligus, untuk menutup akun dan melaporkannya ke biro kredit sebagai pembayaran.
Banyak orang bahkan tidak menganggap penyelesaian hutang sebagai pilihan, tetapi Anda akan terkejut betapa mudahnya mendapatkan kreditor untuk menyelesaikannya dengan Anda jika Anda memiliki sejarah membuat pembayaran Anda terlambat, atau jika Anda secara konsisten melewatkan pembayaran Anda secara bersamaan. . Kreditor lebih suka menerima bagian dari uang yang terhutang kepada mereka daripada tidak sama sekali, yang merupakan apa yang mereka terima jika Anda mengajukan kebangkrutan!
Ada perusahaan penyelesaian utang yang dapat membantu Anda, tetapi dalam banyak kasus, Anda bisa meminta kreditor untuk menyelesaikannya sendiri. Coba langkah-langkah berikut untuk mendapatkan penyelesaian hutang dan melunasi hutang Anda dengan jumlah uang paling sedikit dan dalam jumlah waktu paling sedikit.
Pertama, tentukan berapa banyak yang dapat Anda bayarkan untuk melunasi total utang Anda. Cari tahu apa saja pengeluaran bulanan Anda yang sangat penting, termasuk pembayaran sewa atau hipotek, makanan, pengeluaran medis, dll. Kurangi total pengeluaran Anda dari jumlah gaji bersih Anda dan apa pun yang Anda biarkan adalah jumlah yang Anda miliki untuk membayar ke arah rencana penyelesaian utang.
Selanjutnya, buat daftar semua kreditor yang Anda berutang dan terlambat membayar, dan berapa banyak Anda berutang kepada masing-masing kreditor. Tentukan dan tuliskan berapa banyak anggaran penyelesaian utang Anda yang dapat Anda bayarkan ke rekening.
Menulis ke masing-masing kreditor Anda atau agen penagihan yang menangani akun jika sudah dipindahkan ke koleksi dan menjelaskan situasi Anda kepada mereka. Jelaskan bahwa situasi keuangan Anda telah berubah, dan Anda sangat dekat dengan menyatakan kebangkrutan dan tidak dapat melakukan pembayaran seperti yang disepakati semula..
Beri tahu masing-masing kreditor Anda jumlah total utang Anda, dan berapa banyak yang Anda miliki untuk melunasi hutang itu. Jelaskan berapa banyak Anda dapat membayar pada akun Anda dengan kreditor dan beri tahu mereka bahwa Anda mengirimkan penawaran ke masing-masing kreditor Anda - dan bahwa orang-orang yang menyetujui penawaran Anda adalah akun yang akan Anda fokuskan untuk membayar pertama! Ini mungkin mendorong mereka untuk setuju!
Mudah-mudahan Anda akan menerima beberapa surat penerimaan. Anda juga kemungkinan akan menerima beberapa penolakan dari kreditor yang tidak bersedia saat ini untuk menerima penyelesaian hutang. Simpan salinan semua surat dalam catatan Anda, dan untuk kreditor yang setuju dengan penawaran penyelesaian utang, kirimkan pembayaran segera kepada mereka selama Anda memiliki perjanjian tertulis secara tertulis..
Setiap bulan, Anda dapat mengulangi prosesnya dan mengirimkan surat baru kepada kreditor yang belum menyetujui penawaran penyelesaian utang Anda. Anda akan memiliki persentase lebih tinggi yang tersedia untuk membayar hutang sekarang, karena Anda sudah mulai melunasi sebagian hutang Anda dan Anda akan meningkatkan jumlah kreditor yang setuju untuk menyelesaikan.
Pastikan Anda bersikeras untuk mendapatkan perjanjian secara tertulis - karena ada beberapa kreditor yang menyetujui penawaran penyelesaian utang di telepon dan kemudian setelah mereka menerima pembayaran Anda, mereka menyangkal pernah menyetujui penawaran penyelesaian utang di tempat pertama.!