Jika Anda baru berinvestasi, Anda mungkin pernah mendengar tentang reksa dana tetapi tidak tahu persis apa itu reksa dana atau bagaimana memilih reksa dana yang tepat. Reksa dana adalah keamanan investasi kolektif, dan ada banyak jenis. Ini dapat terdiri dari campuran beberapa jenis kendaraan investasi, seperti saham, obligasi, atau derivatif, atau mungkin terdiri dari saham yang merupakan bagian dari sektor ekonomi tertentu, atau bisa juga hanya obligasi.
Misalnya, ada reksa dana yang hanya terdiri dari saham teknologi. Ada juga dana yang terdiri dari saham yang memiliki kapitalisasi pasar yang serupa (seperti dana menengah, dana kapitalisasi besar, atau dana kapitalisasi kecil). Dan beberapa mungkin mengandung beberapa jenis sekuritas (seperti saham, obligasi, dll.) Yang semuanya termasuk dalam klasifikasi risiko yang sama (risiko tinggi, risiko menengah, risiko rendah).
Dasar-dasar Investasi: Reksa Dana
Sama seperti saham, reksadana memiliki harga per saham, juga dikenal sebagai Nilai Aktiva Bersih (NAB). NAB dihitung dengan membagi nilai total dana dibagi dengan jumlah saham beredar. Seperti halnya saham, harga berfluktuasi setiap hari dan dapat dijual seperti keamanan lainnya.
Ketika memutuskan dana apa yang akan diinvestasikan, Anda perlu mempertimbangkan tujuan investasi Anda. Apakah Anda mencari apresiasi modal jangka panjang, atau apakah Anda lebih suka menerima pendapatan langsung dari investasi Anda? Anda juga perlu mengevaluasi toleransi risiko Anda. Apakah Anda bersedia mengambil risiko dengan dana spekulatif untuk berpotensi menerima pengembalian yang lebih baik, atau apakah pelestarian modal merupakan prioritas tinggi?
Jika pelestarian modal adalah tujuan Anda, maka Anda harus mempertimbangkan reksa dana yang terdiri dari ekuitas berisiko rendah dan obligasi konservatif dan instrumen pasar uang. Jika Anda menginginkan campuran investasi, maka Anda harus mencari dana yang seimbang. Jika Anda menginginkan apresiasi modal yang eksplosif, maka Anda harus mempertimbangkan saham biasa berisiko tinggi atau dana obligasi berimbal hasil tinggi.
Mereka berbeda dari saham dalam hal biaya dan pengeluaran. Seperti halnya saham, dana dikenakan pajak capital gain. Tetapi suatu dana terkadang dikenakan beban front-end dan / atau back-end. Jika ada beban front-end, itu berarti bahwa persentase dari investasi awal secara otomatis dikurangkan untuk membayar komisi ke dana tersebut. Jika ada beban back-end, investor harus membayar biaya ketika keamanan dijual.
Juga, ada biaya 12b-1 yang sering dikurangkan untuk membayar biaya iklan yang dikeluarkan untuk pemasaran dana kepada publik. Terkadang tidak ada biaya 12b-1, tergantung. Investor mungkin tidak mengetahui biaya 12b-1 karena kadang-kadang dikurangkan dari harga saham, jadi dengan cara tertentu, itu adalah biaya yang tidak terlihat.
Saya harap pengantar reksa dana ini akan membantu Anda membuat keputusan mengenai investasi Anda. Ada ribuan dana yang tersedia, dan rumah pialang seringkali memiliki set dana sendiri yang mereka buat untuk dijual kepada pelanggan mereka. Bicaralah dengan broker Anda dan lihat apakah dia dapat membantu Anda mengidentifikasi kendaraan investasi terbaik untuk Anda. Pastikan Anda meninjau struktur biaya reksa dana yang Anda minati sebelum berinvestasi. Bagaimana Cara Reksa Dana Jika Anda benar-benar tahu apa-apa tentang berinvestasi, maka Anda mungkin pernah mendengar tentang reksa dana. Dulunya merupakan kendaraan investasi yang tidak jelas, mereka sekarang populer di hampir semua investor. Jika Anda bertanya kepada investor rata-rata apakah mereka memiliki dana investasi yang dialokasikan untuk suatu dana, mereka kemungkinan akan menjawab ya. Secara harfiah ada triliunan dolar uang Amerika yang saat ini diinvestasikan dalam reksa dana.
Dana telah membuat investasi untuk investor rata-rata sedikit kurang rumit. Seseorang tidak lagi harus menyaring stok secara individu di koran atau menghabiskan berjam-jam menonton berita keuangan di televisi. Anda dapat dengan mudah memilih dana yang terdiversifikasi yang berisi banyak saham perusahaan yang berbeda yang sesuai dengan paradigma tertentu, seperti dana yang tidak mengandung apa pun kecuali saham dengan kapitalisasi kecil, saham dengan kapitalisasi menengah, saham dengan kapitalisasi besar, stok teknologi, obligasi, dll..
Reksa dana benar-benar sebuah perusahaan investasi, dengan manajer dan pejabat lain yang mengelolanya. Ketika Anda membeli saham, Anda membeli sebagian dari kepemilikan dana, yang berisi banyak saham dan obligasi berbeda dalam portofolio. Dan, seperti halnya dengan masing-masing saham dan obligasi, saham Anda meningkat nilainya ketika harga saham dari saham dalam portofolio terapresiasi, atau ketika pembayaran bunga dilakukan pada obligasi. Seperti halnya saham, Anda dapat menjual saham Anda dalam reksa dana kapan saja.
Ada banyak jenis dana. Mereka bervariasi berdasarkan komposisi (saham, obligasi, atau sekuritas pendapatan tetap seperti instrumen pasar uang), dan strategi. Beberapa dana, sebagaimana telah disebutkan, berinvestasi di perusahaan yang memiliki kapitalisasi pasar tertentu (mis. Kapitalisasi besar, kapitalisasi tengah, kapitalisasi kecil). Dana lain hanya berinvestasi di perusahaan asing, sementara beberapa berinvestasi di sektor-sektor tertentu dalam ekonomi, seperti sektor keuangan, teknologi, atau industri. Juga, beberapa reksa dana dapat memilih perusahaan berdasarkan ideologi, seperti dana yang bertanggung jawab secara sosial atau lingkungan. Ada juga dana indeks yang hanya berinvestasi di perusahaan yang terkandung dalam indeks tertentu, seperti Dow Jones, atau S&P 500.
Hal yang paling penting untuk dipahami ketika mencari reksa dana adalah struktur biaya. Ada empat biaya yang perlu Anda ulas sebelum berinvestasi. Yang pertama adalah biaya manajemen, yang merupakan biaya yang dibebankan pada uang Anda untuk membayar pengelola dana. Yang kedua adalah biaya administrasi, yang biasanya dinilai setiap tahun untuk menutup biaya pengiriman, ongkos kirim, dll. Biaya berikutnya adalah biaya 12B-1, yang mencakup biaya pemasaran dan promosi. Dan akhirnya, terkadang ada beban front-end dan back-end. Beban front-end adalah komisi penjualan yang dibebankan segera setelah Anda membuka akun dan menginvestasikan uang Anda. Beban back-end, juga dikenal sebagai biaya penjualan yang ditangguhkan, dinilai berdasarkan uang Anda ketika Anda menutup akun. Biaya back-end bervariasi tergantung pada berapa lama Anda memiliki akun.
Saya harap informasi ini telah membantu Anda untuk membiasakan diri dengan reksa dana. Cobalah untuk menyisihkan sejumlah uang untuk berinvestasi dan mulai ketika Anda masih muda. Semakin awal Anda memulai, semakin banyak uang yang berpotensi Anda peroleh. Hati-hati memeriksa struktur biaya dan strategi investasi sebelum berinvestasi dan Anda harus melakukannya dengan baik.