Bagi pemilik rumah California, default adalah bisnis serius. Karena kita berada dalam keadaan penjualan kepercayaan, bank dapat menjual rumah kita dari bawah tanpa pergi ke pengadilan. Yang diperlukan hanyalah beberapa pemberitahuan publik, dan mereka dapat menyita Anda dan meminta sheriff untuk memindahkan Anda. Itu sebabnya sangat penting untuk segera bertindak atas tanda masalah pertama. Di bawah ini adalah daftar opsi untuk dipertimbangkan. Ingatlah untuk selalu berbicara dengan profesional, dan tetap terinformasi!
1. Masukkan kembali PINJAMAN (AKA :MEMBAYARNYA:)
Opsi pertama dan terbaik yang Anda miliki untuk menghindari penyitaan adalah membayar apa yang Anda bayar. Ini mungkin lebih sulit daripada kedengarannya, terutama jika Anda berada dalam kesulitan keuangan. Namun, bagi sebagian orang, mungkin perlu melikuidasi beberapa properti pribadi atau mengambil pinjaman pribadi dari keluarga atau teman untuk membeli lebih banyak waktu sebelum Anda masuk ke Periode Pemberitahuan Default (NOD) (90 hari). Jika ini sama sekali bukan opsi, maka Anda dapat mempertimbangkan Opsi # 2...
Cara Menghentikan Penyitaan Di California &; Membantu Anda Menjaga, Tidak Ada Biaya di Muka &; Kualifikasi itu Mudah!
2. MEMODIFIKASI KETENTUAN PINJAMAN (AKA :RENDAH PEMBAYARAN ANDA:)
Semakin banyak, bank mau masuk dan menyesuaikan jenis pinjaman Anda, bunga, atau persyaratan lain untuk menciptakan situasi yang lebih bisa diterapkan untuk keuangan Anda yang membuat mereka tidak perlu melakukan penyitaan dan membuat Anda tetap di rumah Anda. Modifikasi yang paling umum adalah beralih dari salah satu pinjaman subprime predator ini (amortisasi negatif, kurs yang dapat disesuaikan, balon detik), menjadi pinjaman tetap tiga puluh tahun yang lebih tradisional. Ini memiliki tingkat bunga yang lebih rendah, pembayaran yang dapat diprediksi, dan yang paling penting, tidak ada kejutan mengerikan menunggu. Bicaralah dengan pengacara di wilayah Anda untuk perwakilan.
3. PEMBIAYAAN PINJAMAN (AKA :CLEAN SLATE:)
Opsi ini kurang umum hari ini, terutama karena kredit macet di Wall Street. Sebagian besar bank memerlukan kredit bintang untuk pembiayaan, sehingga hampir tidak mungkin bagi seseorang yang sudah memiliki masalah pembayaran dengan pinjaman rumah mereka. Namun, program bank berubah setiap saat, dan Anda mungkin beruntung. Bicaralah dengan petugas pinjaman di daerah Anda untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat.
4. KETERLAMBATAN (AKA :MENGAMBIL WAKTU:)
Bank Anda mungkin bersedia memberikan periode kesabaran atas pinjaman Anda (kadang-kadang dengan biaya tertentu) yang menunda pembayaran Anda untuk jangka waktu tertentu untuk membantu Anda bangkit kembali. Langkah alternatif mungkin juga dengan hanya melakukan penurunan pembayaran selama beberapa bulan saat Anda menghadapi kesulitan. Hubungi bank Anda untuk berurusan langsung dengan mereka sebelum menghubungi pengacara untuk bernegosiasi atas nama Anda.
5. KLAIM parsial (AKA :LOAN SAYA BEBERAPA LEBIH BANYAK:)
Klaim parsial bekerja serupa dengan kesabaran, kecuali bahwa bank benar-benar akan menambahkan bulan pembayaran yang terlewat dalam pinjaman Anda sebagai pinjaman tambahan di atas hipotek Anda. Jadi, Anda punya waktu untuk bangkit kembali, tetapi bank akan membuat Anda membayar dua kali lipat untuk jangka panjang. Setidaknya Anda bisa menjaga rumah Anda. Jika kesabaran, di atas, bukanlah suatu pilihan, tindak lanjuti dengan penawaran klaim parsial, yang mempermanis transaksi untuk bank, dan meningkatkan peluang Anda untuk diterima. Adalah bijaksana untuk meminta petugas bagian pinjaman atau pengacara meninjau kembali syarat dan ketentuan sebelum menandatangani dokumentasi pinjaman baru.
6. PERDAGANGAN DALAM LIEU OF FORECLOSURE (AKA :WALK AWAY:)
Pilihan pasangan berikutnya tidak semenarik lima sebelumnya, karena sebagian besar pemilik rumah dan keluarga secara default ingin tinggal di rumah mereka. Semua opsi ini termasuk menyerahkan rumah Anda, tetapi mungkin menyelamatkan kredit Anda sehingga Anda bisa memulai kembali. Perbuatan sebagai pengganti penyitaan pada dasarnya menyelamatkan Anda dan bank sakit hati melawannya, dan Anda hanya berjalan kaki. Mungkin karena alasan yang sama, di atas, bank dapat dengan cepat menjual rumah Anda dari bawah jika Anda berhenti membayar: California adalah negara yang dipercaya. Hipotek adalah apa yang oleh bankir disebut pinjaman :aman:, yang berarti bahwa satu-satunya jalan mereka untuk pinjaman adalah rumah. Anda berjalan pergi, bank mendapatkan rumah, dan itulah akhirnya.
7. JUAL IT (:JIKA ANDA BISA ...:)
Jika Anda berada di Stockton, penjualan mungkin 99% tidak akan menjadi pilihan. (Stockton adalah kota yang paling terpukul di Amerika oleh ledakan penyitaan. Setidaknya 25% rumah berada di penyitaan, dan harga di semua rumah telah anjlok hingga setengah dari nilai sebelumnya hanya dua tahun lalu. - Jika Anda berada di Stockton, pertimbangkan tindakan sebagai pengganti, di atas: biarkan bank mengambil kerugian pada nilai rumah, dan menyelamatkan diri Anda ratusan ribu dalam jangka panjang.) Namun, jika Anda berada dalam situasi di mana Anda memiliki ekuitas di rumah Anda (nilainya lebih dari hipotek), maka Anda mungkin dapat menjualnya pada atau sedikit di bawah nilai pasar dan mencoba untuk memulai dari awal. Ini menghemat kredit Anda dan menjaga aset Anda. Bicaralah dengan REALTOR? di daerah Anda untuk melihat apakah rumah Anda cenderung menjual, dan berapa banyak.
8. PENJUALAN SINGKAT (AKA :SELL FOR UNDER:)
Bank mungkin bersedia untuk mengambil hingga 40% kerugian pada prinsip hipotek jika Anda bisa menjual properti dengan harga berapa pun. Sementara banyak bank tidak dapat mengambil kerugian hari ini karena krisis kredit, mereka masih dalam posisi di mana mereka lebih suka memotong kerugian mereka dalam penjualan pendek daripada berurusan dengan kerumitan dan biaya untuk melakukan penyitaan yang tak terelakkan. Anda membutuhkan REALTOR? yang berspesialisasi dalam penjualan pendek yang bisa mendapatkan penawaran untuk melontarkan ke bank. Jika bank menyetujui penjualan pendek, Anda bisa pergi. Dan sekarang, terima kasih kepada Presiden Bush, Anda tidak perlu membayar satu sen pajak untuk perbedaan itu, yang sebelumnya dianggap sebagai :hadiah: oleh IRS. Bicaralah dengan REALTOR? di daerah Anda.
9. KEBANGKRUTAN (AKA :TUJUH KREDIT BURUK TAHUN:)
Di California, jika Anda tinggal di properti sebagai tempat tinggal utama Anda, maka Anda bisa mendapatkan eksekusi di rumah Anda, serta merestrukturisasi pembayaran hutang Anda. Selama Anda mengikuti rencana Anda, Anda bisa tinggal di rumah Anda, memiliki tagihan bulanan yang lebih rendah, dan setelah tujuh tahun itu hilang kredit Anda. Kebangkrutan bukan makan siang gratis, jadi pastikan untuk berkonsultasi dengan pengacara kebangkrutan di daerah Anda jika Anda mempertimbangkan opsi ini.
10. MEMBAYAR PINJAMAN MATI (AKA :SETTLE:)
Opsi terakhir ini kedengarannya sangat tidak realistis, tetapi sebenarnya segway menjadi opsi realistis bagi sebagian orang, yaitu melunasi seluruh hutang dengan bank Anda dengan jumlah yang dikurangi. Misalnya, pemilik rumah memiliki pinjaman kedua $ 120.000,00 di rumahnya. Bank menghapus utang itu dengan imbalan $ 25.000,00 - $ 10.000,00 di muka, dan $ 15.000,00 tersebar di seluruh 36 bulan, BUNGA GRATIS. Karena bank-bank begitu susah untuk mendapatkan uang tunai akhir-akhir ini, opsi ini mungkin bekerja untuk beberapa orang yang masih memiliki tabungan, tetapi sepertinya ada masalah di depan.
11. DO NOT NOTING (AKA :IDENT MENGERIKAN:)
Sangat, beberapa pemilik rumah default, merasa takut dan malu, melakukan hal yang salah: tidak ada. Mereka bersembunyi. Mereka berhenti menjawab telepon dan pintu. Mereka tidak menanggapi surat bank. Mereka membiarkan dinding hanya menutup pada mereka, diusir dari rumah mereka. Dengan semua opsi di atas, sama sekali TIDAK ADA alasan untuk menjadi salah satunya. Jika Anda menemukan diri Anda dalam situasi ini, segera bertindak.