Sebagai permulaan, Anda perlu mempertimbangkan berapa banyak utang yang Anda miliki. Jika Anda memiliki hutang kartu kredit, itu mungkin mengurangi jumlah uang yang TIDAK Anda tabung setiap bulan. Untuk menghentikan masalah ini, cukup mulai melunasi kartu kredit Anda, dan tetap melunasinya, sehingga Anda dapat menghemat uang yang biasanya Anda belanjakan untuk tagihan kartu kredit. Bayar kartu bunga tertinggi Anda terlebih dahulu, sambil tetap melakukan pembayaran minimum pada kartu lainnya. Setelah Anda melunasi satu, pindah ke yang berikutnya.
Ketika semuanya sudah diurus, jangan gunakan kecuali Anda memiliki keadaan darurat atau mampu membayar seluruh saldo setiap bulan. Kemudian Anda dapat memasukkan semua uang yang telah Anda gunakan untuk membelanjakannya ke rekening pensiun atau tabungan. Utang lain, seperti pinjaman mobil atau hipotek, dapat dilunasi, juga, memungkinkan Anda untuk menabung lebih banyak pada akhirnya. Misalnya, jika Anda mengambil satu atau dua tahun dan membayar pembayaran mobil ganda untuk mendapatkan pinjaman Anda dilunasi, Anda akan memiliki sisa masa kerja Anda untuk menghemat biaya itu dalam akun pensiun Anda. Jika pembayaran mobil Anda adalah $ 300 sebulan, itu adalah $ 300 lebih yang harus Anda tabung setiap bulan. Dan jika mobil Anda berjalan dengan baik dan melakukan tugasnya, jangan menukarnya hanya karena Anda bisa; itu adalah pengeluaran yang bisa Anda jalani.
Persis berapa banyak yang Anda butuhkan untuk menabung untuk masa pensiun?
Jika Anda benar-benar serius menemukan cara berbeda untuk menabung untuk masa pensiun, Anda akan berhadapan dengan tidak memiliki semua yang Anda inginkan. Yang perlu Anda lakukan adalah memotong biaya hidup Anda sebanyak mungkin dan hanya membeli barang-barang yang benar-benar Anda butuhkan. Lagipula, jika Anda punya uang untuk berbelanja sepanjang waktu, kemungkinan besar Anda juga akan menyimpan uang untuk masa pensiun. Atau mungkin itu sebabnya Anda tidak memiliki pengaturan akun pensiun. Meskipun demikian, pada saat-saat seperti ini, Anda tidak dapat mengandalkan Jaminan Sosial untuk memberi Anda keamanan sama sekali, jadi menabung uang Anda sendiri sangat penting. Jika Anda cukup muda untuk mendapatkan investasi yang baik dari akun IRA atau 401k, uang Anda harus disimpan di sana. Jika tidak, pertimbangkan akun tabungan hasil tinggi yang rata-rata antara 4% -5% APY untuk memaksimalkan tabungan Anda. Apa pun yang Anda lakukan, jangan hanya membuang uang ke rekening tabungan standar; Jadikan ini bekerja untukmu. Berapa Banyak yang Harus Saya Simpan Untuk Pensiun CATATAN Data ini sedikit samar, tetapi saham perusahaan kecil mungkin memberikan pengembalian rata-rata sekitar 12 hingga 13 persen selama periode waktu yang lama. Saham perusahaan kecil, bagaimanapun, sangat berisiko selama periode waktu yang lebih singkat.
Sisi lain dari ini adalah bahwa menjadi sulit untuk menabung untuk pensiun jika Anda mulai berpikir (dan menabung) di akhir tahun kerja Anda. Jika Anda berusia 60 tahun, belum mulai menabung, dan menginginkan penghasilan $ 25.000 per tahun dari tabungan pensiun Anda pada usia 65 tahun, Anda mungkin perlu berkontribusi setiap tahun lebih dari yang Anda hasilkan.
Katakanlah Anda berusia 50-an — atau bahkan sedikit lebih tua. Dengan biaya kuliah anak-anak, atau mungkin perceraian, Anda tidak memiliki uang yang disimpan untuk masa pensiun. Apa yang harus anda lakukan Apa yang bisa kau lakukan? Situasi ini, meskipun tidak menguntungkan, tidak perlu tidak dapat dipertahankan. Ada beberapa hal yang bisa Anda lakukan.
Katakan saja tidak
Salah satu taktik adalah tidak pensiun. Lagi pula, Anda menabung untuk masa pensiun sehingga penghasilan dari tabungan itu dapat menggantikan gaji dan upah Anda. Jika Anda tidak berhenti bekerja, Anda tidak perlu tabungan pensiun untuk menghasilkan pendapatan investasi.
Perhatikan juga, bahwa :tidak pensiun: tidak berarti Anda harus mempertahankan pekerjaan yang sama. Jika Anda telah menjual komputer seumur hidup dan Anda muak dengannya, lakukan sesuatu yang lain. Dapatkan pekerjaan mengajar di community college. (Mungkin Anda akan mendapatkan musim panas.) Bergabunglah dengan Korps Perdamaian dan pergi ke Amerika Selatan. Dapatkan pekerjaan di pusat penitipan anak dan bantu membentuk masa depan.
Beri diri Anda ruang bernapas ekstra
Taktik kedua adalah menunda pensiun beberapa tahun tambahan, yang, tentu saja, juga mengurangi jumlah tahun Anda pensiun. Daripada bekerja sampai usia 62 atau 65 tahun, misalnya, bekerja sampai usia 67 atau 69 tahun — beberapa tahun lagi kontribusi dan pendapatan bunga majemuk — akan membuat perbedaan yang mengejutkan, dan Anda akan meningkatkan secara substansial uang yang Anda terima dari manfaat pasti rencana pensiun. Jika Anda membayar hipotek, mungkin Anda dapat melunasinya dalam beberapa tahun tambahan juga.
Tentukan kembali kemakmuran Anda
Taktik ketiga dan lebih tidak konvensional adalah memutuskan bahwa semakin sedikit semakin selaras dengan seni dan filosofi berhemat. Buku bagus tentang hal ini adalah Uang Anda atau Hidup Anda oleh Joe Dominquez dan Vicki Robin (Viking Penguin, 1992). Dan jika Anda memutuskan untuk hidup lebih sedikit saat Anda masih bekerja, Anda akan berakhir lebih banyak menabung selama tahun-tahun tersisa Anda bekerja.