Seorang pengguna mengeluarkan kartu kredit setelah sebuah akun disetujui oleh penyedia kredit (seringkali bank umum, tetapi kadang-kadang bank yang dibuat untuk mengeluarkan merek kartu kredit tertentu, seperti American Express Centurion Bank), yang dengannya mereka akan dapat melakukan pembelian dari pedagang yang menerima kartu kredit itu hingga batas kredit yang telah ditentukan sebelumnya.
Ketika pembelian dilakukan, pengguna kartu kredit setuju untuk membayar penerbit kartu. Awalnya pengguna akan menunjukkan persetujuannya untuk membayar, dengan menandatangani tanda terima dengan catatan detail kartu dan menunjukkan jumlah yang harus dibayar, tetapi banyak pedagang sekarang menerima otorisasi verbal melalui telepon dan otorisasi elektronik menggunakan Internet.
Bagaimana Cara Kerja Kartu Kredit?
Sistem verifikasi elektronik memungkinkan pedagang (menggunakan strip bahan bermagnet pada kartu yang menyimpan informasi dengan cara yang mirip dengan pita magnetik atau floppy disk) untuk memverifikasi bahwa kartu tersebut valid dan pelanggan kartu kredit memiliki kredit yang cukup untuk menutupi pembelian dalam beberapa detik, memungkinkan verifikasi terjadi pada saat pembelian. Variasi lain dari sistem verifikasi digunakan oleh pedagang e-niaga untuk menentukan apakah akun pengguna valid dan dapat menerima tagihan.
Setiap bulan, pengguna kartu kredit dikirim pernyataan yang menunjukkan pembelian dilakukan dengan kartu, dan jumlah total terutang. Pemegang kartu kemudian harus membayar proporsi minimum tagihan pada tanggal jatuh tempo, dan dapat memilih untuk membayar seluruh jumlah yang terhutang atau lebih. Penyedia kredit mengenakan bunga atas jumlah yang terhutang (biasanya pada tingkat yang jauh lebih tinggi daripada kebanyakan bentuk utang lainnya). Beberapa lembaga keuangan dapat mengatur agar pembayaran otomatis dikurangkan dari akun pengguna.
Penerbit kartu kredit biasanya melepaskan biaya bunga jika saldo dibayar penuh setiap bulan, tetapi biasanya akan membebankan bunga penuh pada seluruh saldo terutang dari tanggal setiap pembelian jika total saldo tidak dibayarkan.
Misalnya, jika pengguna memiliki $ 1.000. saldo untuk pembelian dan membayar seluruh $ 1.000. tidak akan ada bunga yang dibebankan. Namun, jika bahkan $ 1,00 dari total saldo tetap tidak dibayar, bunga akan dibebankan pada $ 1.000 penuh dari tanggal pembelian sampai pembayaran diterima. Cara yang tepat di mana bunga dibebankan biasanya dirinci dalam perjanjian pemegang kartu yang dapat diringkas di belakang pernyataan bulanan. (Lihat Perjanjian Pemegang Kartu Visa Perjalanan TD Emas Diperoleh 3 Januari 2006)
Kartu kredit dapat berfungsi sebagai bentuk kredit bergulir, atau pengguna dapat memilih untuk menerapkan pembayaran apa pun terhadap utang baru dan bukan sebelumnya. Suku bunga dapat sangat bervariasi dari kartu ke kartu, dan tingkat bunga pada kartu tertentu dapat melonjak secara dramatis jika pengguna kartu terlambat dengan pembayaran pada kartu itu atau instrumen kredit lainnya. Karena tarif dan ketentuannya bervariasi, layanan telah diatur yang memungkinkan pengguna untuk menghitung penghematan yang tersedia dengan menukar kartu, yang dapat dipertimbangkan jika ada saldo terutang yang besar (lihat tautan eksternal untuk beberapa layanan online).
Karena margin keuntungan dalam industri kartu kredit bisa sangat tinggi, penyedia kredit sering menawarkan insentif seperti frequent flier miles, sertifikat hadiah, atau cash back (biasanya 1 persen) untuk mencoba menarik pelanggan ke program mereka..
Kartu kredit dengan bunga rendah atau bahkan kartu kredit bunga 0% tersedia. Satu-satunya downside ke konsumen adalah bahwa periode kartu kredit berbunga rendah terbatas pada jangka waktu tetap, biasanya antara 6 dan 12 bulan. Namun, tersedia layanan yang mengingatkan pemegang kartu kredit ketika periode bunga rendah mereka akan berakhir. Sebagian besar layanan tersebut mengenakan biaya bulanan atau tahunan.
Sisi pedagang
Bahkan beberapa kios pasar kaki kini mengambil kartu kredit. Untuk pedagang, transaksi kartu kredit seringkali lebih aman daripada bentuk pembayaran lainnya, seperti cek, karena bank penerbit berkomitmen untuk membayar pedagang saat transaksi diverifikasi. Bank mengenakan komisi (Biaya Interchangeing) kepada merchant untuk layanan ini dan mungkin ada penundaan tertentu sebelum pembayaran yang disepakati diterima oleh merchant. Selain itu, pedagang dapat dihukum atau memiliki kemampuan untuk menerima pembayaran menggunakan kartu kredit yang dibatasi jika ada terlalu banyak pembatalan atau pembalikan biaya.
Kartu kredit aman
Kartu kredit aman adalah jenis kartu kredit yang diamankan oleh rekening deposito yang dimiliki oleh pemegang kartu. Biasanya, pemegang kartu harus menyetor antara 100% dan 200% dari total jumlah kredit yang diinginkan. Jadi jika pemegang kartu mengeluarkan $ 1000, dia akan diberikan kredit dalam kisaran $ 500? $ 1000. Setoran ini disimpan dalam rekening tabungan khusus.
Pemegang kartu dari kartu kredit yang dijamin masih diharapkan untuk melakukan pembayaran reguler, seperti yang dia lakukan dengan kartu kredit biasa, tetapi jika dia gagal bayar, penerbit kartu memiliki opsi untuk memulihkan biaya pembelian yang dibayarkan. untuk para pedagang keluar dari deposit.
Namun, sering kali, jika pemegang kartu tidak melakukan pembayaran yang disyaratkan, banyak penerbit kartu kredit yang diamankan menganggap bahwa akun harus dibayar sebelum sekuritas dilepaskan alih-alih menggunakan sekuritas untuk membayar saldo yang jatuh tempo. Kartu tidak dibatalkan, saldo tidak memicu setoran, dan bunga terus menumpuk pada saldo yang belum dibayar untuk periode waktu yang cukup lama. Dalam beberapa kasus total biaya mungkin jauh melebihi setoran awal dan pemegang kartu tidak hanya kehilangan setorannya tetapi dibiarkan dengan hutang tambahan.
Sebagian besar kondisi ini biasanya dijelaskan dalam perjanjian pemegang kartu yang ditandatangani oleh pemegang kartu ketika akun mereka dibuka.
Kartu kredit aman adalah opsi untuk memungkinkan orang dengan riwayat kredit yang buruk atau tidak memiliki riwayat kredit memiliki kartu kredit yang mungkin tidak tersedia. Mereka sering ditawarkan sebagai sarana membangun kembali kredit seseorang. Kartu kredit aman tersedia dengan logo Visa dan MasterCard. Biaya dan biaya layanan untuk kartu kredit aman seringkali melebihi biaya yang dikenakan untuk kartu kredit biasa yang tidak dijamin. Bagaimana Cara Kerja Kartu Kredit Pembelian yang dilakukan melalui kartu kredit menghasilkan poin bagi pemegang kartu; poin-poin ini dapat ditukarkan dengan miles gratis dengan maskapai, di tempat cuci mobil, hotel, dll. Poin juga diperoleh dengan terbang dengan maskapai yang dipilih. Poin diperoleh berdasarkan level poin yang telah ditentukan. Ini membantu selebaran untuk menghitung jumlah poin yang diperlukan untuk memenuhi syarat untuk perjalanan gratis. Penting untuk mengetahui konsekuensi dari ketidakaktifan kartu selama periode waktu dan faktor-faktor yang dapat menyebabkan berakhirnya poin. Mungkin juga ada batas jumlah poin yang dapat diakumulasikan dalam setahun. Beberapa kartu kredit maskapai memiliki batas maksimum 100.000 poin dalam setahun dan poin hilang jika kartu tidak digunakan selama tiga tahun.
Kartu kredit maskapai bekerja dengan cara yang sama seperti kartu kredit tetapi mungkin membebani suku bunga yang sedikit lebih tinggi. Tingkat persentase tahunan (April) digunakan untuk mengukur biaya kredit. Metode yang digunakan untuk menghitung tingkat bunga adalah dua saldo harian rata-rata siklus dan saldo harian rata-rata. Yang pertama, yang mempertimbangkan rata-rata saldo saat ini dan sebelumnya, berhasil menjadi lebih mahal; ini adalah sesuatu yang harus diingat ketika memilih kartu kredit maskapai. Kartu kredit maskapai yang berbeda menawarkan tarif yang berbeda; tingkat bunga juga tergantung pada biaya kartu, poin bonus, dan masa tenggang. Suku bunga yang tinggi tidak perlu khawatir bagi pemegang kartu yang tidak memiliki saldo yang harus dibayar pada akhir bulan. Semua sama, ada kartu kredit maskapai yang menawarkan bunga 0% pada transfer saldo untuk periode pengantar dan juga membebani suku bunga rendah.
Kartu kredit maskapai memiliki batas pengeluaran tertentu yang memengaruhi jumlah yang harus dibayar setiap bulan; kartu kredit maskapai tertentu menawarkan batas pengeluaran yang sangat tinggi dan bahkan memungkinkan pengguna untuk melebihi batas, jumlah berlebih diselesaikan pada bulan berikutnya. Kartu kredit maskapai bisa bernilai lebih besar jika kompatibel dengan program frequent-flyer lainnya karena memungkinkan pemegang kartu menggunakan poin yang diperoleh dengan keuntungan sebaik mungkin. Biaya tahunan dibebankan oleh sebagian besar kartu kredit maskapai untuk menutupi biaya manfaat yang ditawarkan. Uang muka juga dapat dikenakan biaya, yang dapat memiliki nilai minimum $ 5 dan dapat mencapai $ 50, tergantung pada perusahaan kartu kredit dan uang muka yang diambil.