Dengan semua iklan yang ditayangkan di televisi akhir-akhir ini, Anda mungkin pernah mendengar perusahaan memuji manfaat dari hipotek terbalik. Biasanya diarahkan untuk senior, hipotek terbalik digambarkan sebagai jawaban untuk dilema pensiun Anda karena Anda tidak akan memiliki pembayaran untuk melakukan. Nikmati saja uang Anda. Tetapi apa yang sebenarnya adalah hipotek terbalik dan yang lebih penting itu tepat untuk Anda?
Hipotek terbalik dapat dibagi menjadi beberapa aspek. Anda dapat memecahnya menjadi dana untuk pendapatan bulanan, jalur kredit, cadangan, biaya keuangan, dan biaya asuransi. Untuk membantu Anda lebih memahami bagaimana hipotek terbalik bekerja, mari kita membahas selama hipotek terbalik, pada penutupan, dan di masa depan.
Apa itu Reverse Mortgage? Memahami pro dan kontra dari HECM
Anda akan menemukan bahwa seiring waktu, Anda akan menikmati banyak manfaat yang ditawarkan hipotek terbalik. Menjaga bagian dari hipotek terbalik sebagai jalur kredit dapat membantu Anda mengelola kesulitan keuangan. Dan di sebagian besar hipotek terbalik, jalur kredit akan tumbuh seiring waktu. Ini dapat bermanfaat khususnya bagi mereka yang tidak memiliki uang yang disimpan untuk masa pensiun mereka seperti yang mereka inginkan.
Anda akan ingin menentukan berapa persentase tahunan Anda untuk mengetahui biaya uang. Untuk menghitung ini, estimasi harus dibuat tentang berapa banyak uang tunai yang Anda dapatkan dari hipotek terbalik. Biasanya, hipotek terbalik mahal dalam jangka pendek tetapi bagus dalam jangka panjang.
Pada penutupan hipotek terbalik, nilai rumah Anda diringkas oleh semua yang disebutkan di atas. Dana untuk pendapatan bulanan, batas kredit dan sebagainya merupakan nilai rumah Anda. Dana untuk pendapatan bulanan, jalur kredit, dan cadangan membentuk mayoritas hipotek terbalik. Segala sesuatu yang lain sama dengan sisa pai, per se.
Adapun masa depan hipotek terbalik, cadangan ekuitas, jalur kredit dan pendapatan yang diterima akan menjadi bagian terbesar dari itu. Selama hipotek terbalik, Anda tidak perlu melakukan pembayaran apa pun. Ini menghasilkan semua bunga yang diperoleh. Setiap bulan, biaya bunga akan ditambahkan ke saldo pinjaman.
Ketika Anda terus menerima kasing dari dana untuk pendapatan bulanan, seiring waktu dana ini akan mulai menghilang dan menyusut. Tetapi karena asuransi hipotek, pendapatan bulanan akan terus berlanjut terlepas dari apakah dana menyusut atau tidak.
Adapun cadangan, mereka dapat meningkat, berkurang atau habis sama sekali. Semua ini tergantung pada tingkat bunga dan perubahan nilai rumah Anda. Jika nilai rumah Anda berubah secara drastis, Anda dapat mengharapkan cadangannya juga berubah.
Strategi hipotek terbalik cukup sederhana karena berkaitan dengan enam variasi berbeda. Jumlah dari enam aspek ini membentuk hipotek dan menentukan bagaimana Anda akan menyelesaikannya. Jika semuanya berjalan sesuai, Anda bisa mendapatkan manfaat besar dalam jangka panjang menggunakan strategi hipotek terbalik. Seperti halnya kendaraan finansial apa pun, selalu yang terbaik untuk berbicara dengan profesional yang berkualifikasi sebelum Anda membuat keputusan akhir. Cara Kerja Reverse Mortgage Tujuannya di sini adalah untuk mencerahkan dan mendidik mereka yang mungkin mendapatkan informasi yang salah tentang apa yang bisa dan tidak mungkin dalam hal jenis properti yang tersedia untuk hipotek terbalik..
FHA mengasuransikan sebagian besar semua hipotek terbalik yang ditutup oleh pemberi pinjaman di AS. Pemberi pinjaman harus mengikuti aturan mereka jika mereka menginginkan keselamatan asuransi hipotek FHA.
FHA awalnya didirikan selama Depresi Hebat sebagai metode pemantauan bangunan dan standar keselamatan, tetapi juga melemahkan jalan bagi bank untuk meminjamkan dan meningkatkan kepemilikan rumah.
Saat itu dan saat ini tidak tertarik pada pinjaman investor dalam skala perumahan kecil.
Dengan demikian, hipotek terbalik adalah properti yang ditempati pemilik pertama dan terpenting. Saya mendapatkan banyak pertanyaan tentang pembiayaan rumah kedua dan properti investasi. Tidak terjadi.
Sekarang, apakah itu berarti mereka tidak boleh memiliki aktivitas investasi atau pendapatan dari properti yang memenuhi syarat? Tidak, itu berarti seseorang harus tinggal di properti itu. satu hingga empat properti persatuan dapat diterima jika pemiliknya tinggal di satu.
Lalu ada properti daerah abu-abu, di mana pemilik tinggal, tetapi mereka memiliki lebih dari penggunaan komersial. Contoh yang baik adalah tempat tidur dan sarapan. Ini tidak akan memenuhi syarat.
Membiayai rumah adalah satu hal. Beberapa orang menelepon dengan rumah dan ratusan hektar mencari pembiayaan untuk semua itu. Ini tidak akan terjadi. Hanya rumah dengan luas tipikal yang akan dibiayai.
Sebagai contoh: jika sebuah rumah berada di atas tanah seluas 200 hektar dan rumah khas di daerah itu berada di atas tanah seluas 3 hektar, perusahaan hipotek menutup pinjaman di rumah dan hanya 3 hektar saja. Sisa areal tidak dapat menjadi bagian dari transaksi.
Di beberapa daerah pedesaan saya mendapat telepon tentang rumah-rumah buatan. Ini tidak masalah dalam kondisi tertentu: Rumah dibangun setelah 1976, lebar dua atau tiga, dan duduk di atas fondasi FHA yang disetujui.
Properti lain yang memenuhi syarat untuk pembiayaan FHA adalah koperasi, kondominium, dan rumah bandar.
Jenis properti lainnya memenuhi syarat untuk hipotek terbalik. Masalahnya adalah hipotek adalah apa yang dikenal sebagai pembiayaan berpemilik dan tidak banyak diatur oleh FHA. Aturan dan manfaatnya jauh berbeda.