Saat membeli rumah, suku bunga hipotek akan memainkan peran penting dalam berapa banyak Anda harus membayar setiap bulan. Adalah penting bahwa seseorang menyadari bagaimana tingkat ini ditetapkan sehingga mereka akan bisa mendapatkan tingkat terbaik dan tingkat yang mereka mampu. Memahami harga dapat membuat perbedaan dalam menghemat ratusan atau bahkan ribuan dolar setiap tahun.
Suku bunga secara langsung mempengaruhi jumlah uang yang mengalir ke perekonomian. Suku bunga tinggi tidak hanya akan mengekang inflasi, tetapi juga akan memperlambat ekonomi. Suku bunga rendah akan memberikan dorongan bagi perekonomian, tetapi juga dapat menyebabkan inflasi jika suku bunga tetap rendah untuk jangka waktu yang terlalu lama. Ketika datang ke tingkat tingkat hipotek, sebagian besar faktor penentu tentang tingkat hipotek berasal dari Federal Reserve Bank New York. Ketika Federal Reserve menyesuaikan kursnya, suku bunga bank juga akan menyesuaikan.
Memahami Tarif Hipotek
Suku bunga hipotek adalah tarif yang dikenakan pemberi pinjaman pada hipotek. Hipotek mencakup jumlah pinjaman ditambah suku bunga. Pemilik rumah bertanggung jawab untuk membayar tarif ini serta hipotek untuk seluruh jangka waktu pinjaman. Suku bunga dapat didorong oleh sejumlah faktor. Misalnya, suku bunga variabel, atau suku bunga yang disesuaikan, dikendalikan oleh Federal Reserve. Suku bunga pinjaman jangka panjang dipengaruhi oleh imbal hasil Treasury Note. Uang kertas dilelang di pasar terbuka dan hasilnya bereaksi terhadap permintaan uang kertas.
Suku Bunga Kunci Termasuk:
Suku Bunga Hipotek Tetap: Kurs ini ditetapkan untuk seluruh jangka waktu pinjaman. Jika pemilik rumah memiliki hipotek dengan suku bunga 7%, dan pasar mendorong suku bunga hingga 10%, pembayaran suku bunga bulanan akan tetap pada 7%. Jika ekonomi mendorong tingkat ke 5%, pemilik rumah tidak akan mendapat manfaat dari tingkat bunga yang lebih rendah.
Treasury Notes: Suku bunga ini ditetapkan untuk jangka waktu pinjaman. Tarifnya tergantung pada permintaan Notes di lelang.
Federal Funds Rate: Federal Funds Rate adalah suku bunga yang dibebankan bank satu sama lain untuk pinjaman saldo cadangan semalam.
Suku Bunga Hipotek Variabel: Kurs ini, yang ditetapkan oleh Dana Federal, biasanya beberapa poin di atas kurs bank. Ini bervariasi dengan tingkat Dana Federal dan berfluktuasi dengan kondisi pasar. Anda akan mendapat manfaat dengan kondisi pasar yang baik, tetapi jika kondisi pasar berubah buruk, Anda mungkin membayar tingkat bunga yang tinggi.
Ketika mengajukan permohonan hipotek, pemberi pinjaman akan melihat riwayat kredit Anda dan risiko Anda gagal bayar atas pembayaran hipotek. Mempertahankan riwayat kredit yang baik dan memiliki pekerjaan yang aman akan membantu Anda mendapatkan suku bunga rendah. Semakin tinggi risikonya, semakin tinggi tingkat bunga Anda. Dengan memahami suku bunga, Anda dan pemberi pinjaman akan dapat menentukan suku bunga mana yang terbaik untuk Anda. Seperti kebanyakan hal dalam hidup, memiliki pengetahuan tentang dasar-dasar hipotek dan suku bunga sangat penting untuk mendapatkan kesepakatan hipotek terbaik. Bagaimana Tarif Hipotek Ditentukan Hipotek Anda kemungkinan besar adalah utang terbesar yang akan Anda miliki dalam hidup Anda. Mengamankan tingkat bunga hipotek Anda adalah salah satu faktor terpenting.
Dalam ekonomi reguler dan pasar hipotek, cukup sulit untuk mencoba dan memprediksi suku bunga. Mencoba membuat keputusan yang baik di pasar yang fluktuatif ini bahkan lebih sulit. Harga sangat bagus sekarang sehingga layak mengunci ke pinjaman baru tetapi Anda perlu tahu bahwa Anda mendapatkan banyak.
Hal pertama yang perlu Anda pahami adalah bahwa apa yang menyebabkan tingkat naik dan turun sekarang dengan bank-bank besar mungkin tidak ada hubungannya dengan pasar saham atau hasil treasury atau salah satu indikator khas lainnya yang dapat kita lihat untuk coba dan ikuti tren tarif hipotek.
Selama dua tahun terakhir lebih dari 300 bank hipotek (khususnya bank hipotek grosir) telah gulung tikar karena kurangnya likuiditas atau ketidakmampuan untuk menjual portofolio pinjaman mereka atau sejumlah alasan lainnya. Mereka yang telah melewati badai atau telah melewati badai harus mengurangi tenaga kerja mereka secara dramatis untuk memotong biaya dan mengoperasikan operasi yang lebih ramping.
Saat ini suku bunga KPR selalu rendah. Ini menyebabkan peningkatan besar dalam aplikasi hipotek baru. Bank-bank masih berjalan dengan berkurangnya staf pendukung dan tidak mampu menangani beban kerja. Dengan hampir tidak ada pilihan lain banyak dari mereka dipaksa untuk meningkatkan tarif mereka untuk memperlambat atau menghentikan sementara aplikasi baru.
Kenaikan tarif menyebabkan perubahan mendadak di pasar ketika bank menaikkan dan menurunkan tingkat hipotek mereka untuk mencoba dan mengontrol tingkat produksi dan layanan mereka.
Jangan mencoba dan memantau ayunan ini sendiri. Bekerja dengan perusahaan hipotek yang mengawasi ayunan ini secara real time. Jika Anda memberi mereka dokumentasi yang mereka butuhkan untuk memenuhi syarat Anda untuk pinjaman mereka dapat melihat penurunan tiba-tiba di pasar dan mengamankan hipotek rendah untuk Anda.