Ketika mempertimbangkan berinvestasi dalam kebijakan investasi bebas pajak seperti Program Penempatan Swasta, hal pertama yang harus dilakukan adalah memperjelas hasil setara pajak. Imbal hasil setara pajak adalah hasil sebelum pajak yang diperlukan dari kebijakan investasi kena pajak apa pun. Angka ini diperlukan untuk membandingkan antara hasil investasi kena pajak dan investasi bebas pajak. Inilah cara kerjanya.
Cara Menghitung Penghasilan Kena Pajak-Setara
Untuk menghitung Hasil Penghasilan Kena Pajak, Anda memerlukan informasi berikut:
Bagaimana Menghitung Pajak Penghasilan? | Perhitungan pajak dijelaskan dengan Contoh oleh Yadnya
1) Keadaan Anda.
2) Status pengarsipan Anda (bersama atau lajang).
3) Kisaran penghasilan Anda.
Informasi ini diperlukan ketika Anda ingin mendapatkan tarif pajak federal dan lokal yang berlaku untuk negara bagian tempat Anda tinggal. Jika ragu, konsultasikan dengan penasihat pajak Anda tentang tarif pajak Anda. Dengan tarif pajak Anda, Anda kemudian dapat menerapkan formula berikut:
Yield Bebas Pajak / (100 - Tarif Pajak Anda) = Yield Pengembalian Pajak-Setara
Misalnya, jika tarif pajak Anda adalah 30%, dan dengan asumsi bahwa hasil pajak bebas adalah 5%, maka hasil pajak-Setara Anda akan menjadi:
5 / (100 - 33) = 7.46%
Itu berarti Anda harus mendapatkan 7,46% dari investasi kena pajak untuk mencocokkan hasil hipotetis bebas pajak sebesar 5%. Jadi sekarang Anda memiliki beberapa angka di ujung jari Anda untuk membantu dengan keputusan investasi Anda. Untuk mengumpulkan lebih banyak informasi untuk membuat keputusan investasi yang benar, tanyakan kepada para ahli di forum investasi.
Tentu saja, hal selanjutnya yang harus dilakukan adalah bertanya pada diri sendiri pertanyaan-pertanyaan ini:
1) Apa saja pilihan investasi kena pajak yang ada? Dan apa hasil yang diharapkan?
2) Bagaimana peluang Program Penempatan Pribadi Anda cocok atau melebihi hasil ini?
3) Apakah masuk akal untuk investasi Program Penempatan Swasta dalam iklim ekonomi saat ini (baik dalam jangka pendek, menengah, dan panjang)?
4) Sebagai individu bernilai tinggi, bagaimana saya bisa mendapat manfaat dari Program Penempatan Pribadi? (Ada risiko besar dan manfaat manajemen pajak.)
5) Dapatkah Program Penempatan Pribadi memberikan portofolio investasi yang lebih seimbang?
Ini hanya beberapa pertanyaan yang harus ditanyakan oleh semua investor cerdas. Ingatlah bahwa manfaat utama bagi Investasi Penempatan Pribadi adalah sangat kustomisasi. Kemungkinannya adalah, jika Anda adalah individu bernilai tinggi (HNWI) dengan portofolio investasi canggih yang ada, Program Penempatan Pribadi masih akan cukup fleksibel untuk memenuhi kebutuhan Anda.
Selain mencari nasihat profesional dari penasihat pajak dan investasi, Anda mungkin juga ingin berpartisipasi dalam forum investasi. Seringkali, Anda mungkin bisa merasakan pasar dengan baik hanya membaca beberapa posting forum. Dengan berpartisipasi aktif dalam komunitas online, Anda juga akan dapat tetap berada di atas tren investasi terbaru. Sudah lazim untuk mengetahui tentang produk investasi terbaru dari forum, dan bagaimana pasar merespons produk-produk ini. Pada akhirnya, pengetahuan Anda yang lebih baik akan membantu Anda membuat keputusan investasi yang lebih baik, dan membantu Anda membangun portofolio investasi yang sangat menguntungkan. Cara Menghitung Penghasilan Kena Pajak Berikut adalah salah satu favorit saya. Sudah menjadi bagian dari kode pajak kami selama lebih dari 30 tahun, namun masih banyak yang tidak memanfaatkannya.
Apa yang saya bicarakan?
IRA - Akun Pensiun Individual.
Sekarang, sebelum Anda berkata, :Oh, saya tahu semua tentang yang itu; apa hebatnya IRA?:, Beri saya 10 menit untuk menjelaskan 3 manfaat baru pada aturan IRA yang mungkin tidak Anda sadari..
MANFAAT # 1: Cara Menghindari Pajak Daripada Menunda Pajak
Pertama, tahukah Anda bahwa sekarang ada 2 jenis IRA yang tersedia?
Yang disebut IRA Tradisional adalah yang pertama kali muncul pada tahun 1970-an.
Tapi ada versi IRA yang lebih baru yang baru berumur beberapa tahun - namanya Roth IRA. Dan perbedaan antara 2 IRA ini sangat besar.
Kontribusi IRA tradisional dapat dikurangkan dari pajak, menghasilkan penghematan pajak segera. Pertumbuhan kontribusi tersebut juga dilindungi pajak sementara dana tetap dalam rekening.
Tetapi pada akhirnya semua kontribusi IRA Tradisional yang dapat dikurangkan dari pajak, serta pertumbuhan dari kontribusi tersebut, akan dikenakan pajak penghasilan ketika uang ditarik dari rekening.
Dengan kata lain, IRA Tradisional menawarkan kesempatan untuk menunda sementara pajak.
Sebaliknya, Roth IRA menawarkan kesempatan untuk menghindari pajak secara permanen. Dengan Roth IRA, Anda tidak perlu mengurangi kontribusi Anda; alih-alih, Anda memberikan kontribusi dengan dolar :setelah pajak:.
Apa pun yang Anda masukkan tidak hanya tumbuh bebas pajak, tetapi juga dapat ditarik bebas pajak.
Berikut ini contoh untuk diilustrasikan:
Jika Anda berinvestasi $ 2.000 per tahun selama 20 tahun di Roth IRA, Anda akan menginvestasikan total $ 40.000. Sekarang jika Roth IRA menghasilkan rata-rata 10% per tahun, $ 40.000 itu akan tumbuh menjadi $ 126.005.
Sekarang tiba bagian yang menyenangkan: Dengan asumsi IRA telah ada selama setidaknya 5 tahun dan Anda setidaknya berusia 59 tahun? tahun, Anda dapat menarik seluruh $ 126.005 bebas pajak.
Sebaliknya, jika uang ini diinvestasikan dalam IRA Tradisional, seluruh $ 126.005 akan dikenakan pajak penghasilan saat ditarik.
Pertumbuhan $ 86.005 secara ajaib dikonversi dari pendapatan kena pajak ke pendapatan tidak kena pajak. Dengan asumsi Anda berada di golongan pajak federal 15%, itu adalah penghematan $ 12,901. Tambahkan pajak penghasilan negara mana pun, dan Anda dapat menghemat lebih dari $ 15.000 pajak.
MANFAAT # 2: Ambil Tambahan 3? Bulan Untuk Mendanai IRA Anda
Batas waktu untuk berkontribusi ke IRA Anda adalah 15 April tahun SETELAH tahun saat kontribusi dibuat.
Jadi untuk Tahun 2005, Anda punya waktu hingga 15 April 2006 untuk memasukkan uang ke IRA Anda.
Jika Anda sudah menginvestasikan maksimum (lebih banyak tentang itu sebentar lagi) per 31 Desember 2005, maka Anda sudah selesai. Tidak ada lagi uang yang bisa masuk ke IRA untuk tahun 2005.
Tetapi jika Anda belum memaksimalkan IRA Anda, Anda harus sampai 15 April untuk melakukannya.
Yang membawa saya ke . . .
MANFAAT # 3: Jumlah Kontribusi Maksimum Telah Meningkat
Selama bertahun-tahun, yang paling bisa Anda masukkan ke dalam IRA adalah $ 2.000. Sekarang, maksimum adalah $ 4.000 (dengan asumsi Anda memiliki setidaknya penghasilan yang diperoleh dari upah atau penghasilan wirausaha).
Dan jika Anda berusia di atas 49, Anda dapat memasukkan $ 500 lagi, sehingga total maksimum menjadi $ 4.500.
Pasangan suami istri, baik usia 50 atau lebih, dapat memasukkan $ 9,000 per tahun ke IRA. Tidak terlalu buruk, eh?
Satu catatan terakhir tentang aturan Roth IRA ini: Untuk orang yang sudah menikah, Anda hanya dapat memberikan kontribusi maksimal $ 4.000 atau $ 4.500 jika penghasilan gabungan Anda kurang dari $ 150.000.
Jika Anda lajang atau kepala rumah tangga, Anda dapat berkontribusi maksimal jika penghasilan Anda kurang dari $ 95.000.
Bagi kebanyakan orang kelas menengah yang mencari cara legal sempurna untuk menghindari pajak secara permanen (daripada hanya menunda sementara pajak), Roth IRA sesuai dengan tagihan.
Sekarang sampai pada bagian yang sulit - bagaimana sebenarnya menerapkan strategi penghindaran pajak ini.
:Kami ingin menabung sebanyak yang kami bisa untuk tahun-tahun emas kami. Tapi $ 9.000 setahun? Sulit untuk menyisihkan uang sebanyak itu. Kami membutuhkan setiap dolar yang kami hasilkan hanya untuk membayar tagihan.:
Jika itu situasimu, aku tidak akan bangun dengan kotak sabun :apa-apa-maksud-kamu-kamu-tidak-bisa-menyelamatkan-uang-untuk-pensiun: dan mulai berkhotbah pada kamu.
Saya akan mengatakan ini: Anda harus mulai dari suatu tempat, dan Anda harus mulai menabung sesuatu, bukan?
Orang yang memiliki masalah menabung untuk pensiun biasanya memiliki masalah penganggaran. Untuk sumber yang bagus tentang penganggaran, saya sangat merekomendasikan situs web Budget Stretcher:
http://www.homemoneyhelp.com.
Situs ini menawarkan sistem anggaran gratis lengkap dengan formulir dan lembar kerja sederhana untuk membantu Anda mengetahui cara menyisihkan uang untuk Roth IRA atau paket tabungan lainnya..
Manfaatkan sumber daya ini dan mulailah hari ini.