Bank dan FDIC
Kebanyakan orang Amerika mengenal bank-bank yang diasuransikan dengan FDIC. Federal Deposit Insurance Corporation adalah perusahaan pemerintah AS yang menjamin keamanan sebagian besar jenis akun di bank yang menjadi anggotanya. Saat ini, akun dilindungi hingga $ 250.000 per deposan per bank untuk CD, cek, tabungan, pensiun, pasar uang, dan beberapa jenis akun lainnya. Beberapa hal yang tidak dijamin di bank FDIC Anda termasuk saham, brankas, saham, dan beberapa lainnya. Percaya atau tidak, FDIC tidak mengasuransikan uang Anda jika dicuri dari bank! Jangan khawatir - asuransi swasta bank harus menanggungnya.
Cara Menghemat Uang | 7 Cara Mengejutkan untuk Menghemat Lebih dari $ 11.000 dalam 6 Bulan
Berikut adalah kutipan yang menghibur dari FDIC:
:Sejak dimulainya asuransi FDIC pada 1 Januari 1934, tidak ada deposan yang kehilangan satu sen pun dari dana yang diasuransikan sebagai akibat dari kegagalan.:
Ketika Banks Gagal
FDIC segera merespons ketika bank atau lembaga gagal. Mereka biasanya menutup lembaga itu segera dan menjual deposito dan pinjaman mereka ke lembaga lain. Pelanggan dari institusi yang gagal secara otomatis menjadi anggota dari institusi pembelian. Contoh terbesar dan paling dramatis dari ini adalah ketika Washington Mutual ditutup oleh pemerintah pada tahun 2008. Aset mereka dijual kepada JPMorgan Chase & Co karena mereka kekurangan likuiditas yang cukup untuk memenuhi kewajiban mereka. Semua pelanggan dan akun diasuransikan mereka tetap aman dan terlindungi.
Serikat Kredit dan NCUA
Serikat kredit tampaknya beroperasi sama dengan bank-bank dari luar tetapi di dalam mereka sedikit berbeda. Mereka sebenarnya dimiliki oleh anggota credit union, bukan pemegang saham seperti bank. Oleh karena itu, FDIC tidak mengasuransikan serikat kredit. Sebagai gantinya, Administrasi Credit Union Nasional yang mengurusnya. NCUA adalah agen federal independen yang mengawasi, mencarter, dan mengasuransikan serikat kredit federal dan kebanyakan negara di seluruh Amerika Serikat.
Sama seperti FDIC, NCUA mengasuransikan sebagian besar :berbagi: akun serikat kredit anggota hingga $ 250.000, setidaknya sampai 2009. Namun, jika Anda memiliki banyak akun, mereka biasanya ditambahkan bersama untuk melihat apakah Anda di bawah batas $ 250.000. Akun pensiun tertentu diasuransikan secara terpisah, juga hingga $ 250.000. Mungkin ada jenis akun lain atau manfaat yang ditawarkan oleh serikat kredit yang mungkin tidak dicakup oleh NCUA.
Ketika Serikat Kredit Gagal
Tingkat kegagalan di antara serikat kredit rendah, dengan mungkin selusin kegagalan per tahun, dan NCUA mempertahankan surplus dana yang sehat untuk menyelamatkan serikat kredit yang gagal. Namun, ketika seseorang gagal, NCUA akan mengawasi penjualan institusi yang gagal ke institusi yang sehat dengan cara yang sama seperti FDIC menangani bank-bank yang gagal. Akun Anda masih diasuransikan dan diurus melalui proses ini.
Akun Investasi dan SIPC
Sebagian besar perusahaan investasi di Amerika Serikat adalah anggota Securities Investor Protection Corporation. Semua akun SIPC dilindungi hingga $ 500.000 tetapi hanya $ 100.000 saja yang dapat berupa uang tunai. Beberapa perusahaan juga membeli asuransi tambahan untuk memberi Anda lebih banyak perlindungan. Jika salah satu dari perusahaan ini gagal, akun Anda seharusnya baik-baik saja. Perlu diingat, SIPC tidak mencakup kerugian pasar.
Akun Pensiun 401k
Jika perusahaan yang mengelola akun pensiun 401k Anda gagal, apakah uang Anda akan aman? Misalnya, jika Fidelity atau T. Rowe Price bangkrut, apa yang akan terjadi pada uang Anda? Itu tergantung pada jenis asuransi apa yang mereka bawa. Mungkin itu FDIC, NCUA, atau SIPC. Mungkin mereka membawa semacam asuransi swasta. Namun, dalam kebanyakan kasus, harus ada banyak asuransi untuk menutup akun Anda seandainya perusahaan gagal. Juga, dana aktual untuk 401k biasanya ditempatkan dalam kepercayaan sehingga jika perusahaan gagal, pemerintah akan turun tangan dan memastikan dana tersebut dirawat dengan baik. Silakan periksa dengan institusi Anda untuk memastikan.
Kesimpulan
Kesimpulannya, selama uang Anda disimpan dalam rekening yang diasuransikan secara federal maka Anda tidak perlu khawatir. Tentu saja, jika salah satu akun Anda didasarkan pada pasar, seperti saham atau reksa dana, mereka dapat berfluktuasi naik atau turun atau bahkan turun ke nol. Tetapi yang menjadi perhatian artikel ini adalah ketika lembaga keuangan itu sendiri gagal. Bagaimana Menghemat Uang Tampaknya tidak sehari pun berlalu tanpa lebih banyak kesuraman. Sebuah bank bangkrut atau diselamatkan, sebuah perusahaan asuransi ditelan oleh orang lain atau dinasionalisasi.
Pada saat-saat seperti inilah orang secara alami menjadi sangat khawatir dan ingin memastikan bahwa mereka dilindungi.
Mari kita lihat tabungan setoran tunai.
Apa aturannya dan perlindungan apa yang Anda miliki?
Di mana Anda harus meletakkan uang Anda?
Apakah Offset Deposit Account dalam hipotek terpengaruh dan bagaimana dengan Perusahaan Asuransi Jiwa dan investasi lainnya?
Apa saja peraturan pada akun deposito?
Area ini dicakup oleh Skema Kompensasi layanan Finansial (FSCS).
Penutupan dasar untuk simpanan adalah 100% dari £ 50,000 pertama (£ 35,000 sebelum tanggal 7 Oktober 2008). Plafon ini adalah per investor, per pemegang lisensi perbankan. Jadi satu setoran bersama dengan bank dijamin untuk maksimum £ 100.000 #
Namun, beberapa grup perbankan mengoperasikan beberapa merek berbeda, tetapi hanya memiliki satu lisensi perbankan. Contoh terbaik dari ini adalah HBOS, karena mereka memiliki Saga, AA, Birmingham Midshires, Intelligent Finance, Halifax dan Bank of Scotland.
Jadi setiap investor harus membatasi total simpanan mereka di enam lembaga ini hingga £ 50.000.
Tentu saja, ini lebih rumit dengan usulan merger antara Lloyds dan HBOS, dan masih belum jelas bagaimana ini akan mempengaruhi hal-hal.
Setoran di bank non-UK yang beroperasi di Inggris pada umumnya mencakup hingga £ 50.000, tetapi tidak harus seluruhnya melalui FSCS. Bank Wilayah Ekonomi Eropa (EEA) dapat mengadopsi pendekatan ';paspor';, yang berarti bahwa skema kompensasi negara asal berlaku terlebih dahulu dengan FSCS menyediakan top up, jika diperlukan.
Namun, dua pengecualian berlaku di sini.
Mereka dapat memilih untuk beroperasi hanya berdasarkan ';paspor';, meninggalkan para deposan hanya dengan kompensasi negara asal bank. Nama besar pemain asing tidak melakukan ini karena publisitas buruk itu akan membawa.
Juga, Pemerintah Irlandia meningkatkan batas skema kompensasi ke € 100.000 (sekitar £ 79.500) pada 20 September 2008. Jadi bank-bank seperti Anglo-Irlandia dan Bank Irlandia menawarkan investor Inggris perlindungan yang jauh lebih banyak daripada FSCS. Ini memengaruhi Kantor Pos, karena rekeningnya dioperasikan oleh Bank Of Ireland.
Perlindungan 100% tanpa plafon apa pun tersedia melalui National Savings & Investments dan, untuk saat ini, melalui Northern Rock.
Hipotek Offset
Banyak dari klien kami yang benar menggunakan pinjaman fleksibel karena dapat menghemat banyak uang selama bertahun-tahun. Namun, aturan apa yang berlaku di sini?
Ada dua kemungkinan:
Sebuah aturan yang disebut ';set-off'; dapat ikut bermain dengan bank. Ini menyatakan bahwa Hukum Kepailitan mengatur bahwa posisi bersih Anda dihitung - tabungan akan dikurangkan dari hutang Anda.
Tetapi undang-undang ini mungkin tidak berlaku untuk Membangun Perhimpunan. Asosiasi Perhimpunan Bangunan telah mengkonfirmasi bahwa aturan set-off tidak akan secara otomatis berlaku, meskipun masing-masing masyarakat mungkin telah menuliskannya dalam syarat dan ketentuan mereka. Bahkan kemudian, ini akan tergantung pada administrator.
Jaminan Kehidupan
Untuk perusahaan asuransi jiwa resmi di Inggris, kerjanya seperti ini - FSCS mencakup 100% dari nilai £ 2.000 pertama dan 90% setelah ini tanpa batas.
Perusahaan Kehidupan Offshore
Mereka mengandalkan skema perusahaan rumah mereka - jika ada. Skema Isle of Man mirip dengan Inggris, sementara Guernsey tidak memiliki skema, tetapi menekankan 90% dari aset perusahaan jiwa dipegang oleh kustodian independen..
Obligasi Investasi Inggris Diinvestasikan dalam Setoran Tunai
Baik perusahaan asuransi jiwa maupun investor tidak dapat mencari kompensasi dari FSCS jika penyedia deposit turun, kecuali ada jaminan investor hanya akan melihat nilai jatuh obligasi mereka.
Di sisi lain, jika perusahaan jiwa gagal, maka perlindungan FSCS akan berlaku. Dalam keadaan seperti itu, FSCS menawarkan perlindungan yang lebih sedikit daripada setoran langsung dengan jumlah hingga £ 38.667, tetapi lebih banyak perlindungan untuk investasi yang lebih tinggi dari ini..
Investasi
Untuk bisnis investasi resmi FSA, kompensasi maksimum adalah 100% dari £ 30.000 pertama ditambah 90% dari £ 20.000 berikutnya. Ini berarti total £ 48.000 dalam hal investasi senilai £ 50.000 atau lebih.
Poin penting untuk diingat adalah bahwa FSCS berperan ketika sebuah institusi gagal, bukan ketika investasi itu sendiri gagal.
Namun, jika kegagalan investasi membuat bank atau perusahaan asuransi tidak dapat memenuhi jaminan yang telah dibuatnya, maka aturan perlindungan berlaku.
Tarif
Jangan lupa untuk memastikan Anda menerima suku bunga kompetitif!
Penting untuk ditekankan bahwa meskipun bijaksana untuk mempertimbangkan semua faktor ini, suku bunga yang Anda peroleh pada setiap akun sangat penting. Hari-hari ini Anda harus bisa mendapatkan lebih dari 6% AER.
The Financial Tip Intinya
Penting untuk memeriksa bagaimana Anda akan terpengaruh oleh aturan-aturan ini, dan bahwa Anda tidak akan terpengaruh jika bank gagal.
TITIK AKSI
Untuk tinjauan umum dan detail lebih lanjut tentang semua masalah yang dibahas di sini, lihat - http://tinyurl.com/3ml6ar (catatan: kenaikan hingga £ 50.000 mungkin tidak tercakup di sini, tergantung pada apakah situs tersebut telah diperbarui).
Terutama, panduan diberikan di sini di mana merek dimiliki oleh siapa - meluangkan beberapa menit waktu Anda untuk meneliti tautan ini. Ini bisa menghemat banyak uang!