Jadi Anda pergi ke dealer mobil lokal dan percaya penjual ketika katanya...
:Beli mobil ini hari ini dengan tingkat bunga tinggi ini dan kami akan membiayai kembali Anda dalam 12 bulan dengan tingkat bunga serendah mungkin.:
Memulihkan diri dari kebangkrutan lebih mudah dari yang Anda kira! Saatnya merayakan, benar?
SALAH!
Jangan Percaya Semuanya, Penjual Mobil Memberitahu Anda
Setiap hari dealer mobil mengulangi :pembiayaan kembali dalam 12 bulan: kepada orang-orang yang bangkrut untuk mendorong mereka membeli mobil dengan suku bunga yang sangat tinggi. Anda mungkin telah membiayai mobil melalui pemberi pinjaman berbunga tinggi mengetahui bahwa itu bukan pilihan terbaik. Tapi Anda mungkin berpikir itu adalah satu-satunya pilihan Anda saat itu dan Anda membenarkannya dengan berpikir Anda bisa membiayai kembali ke tingkat bunga yang lebih rendah nanti.
Kesalahan pembiayaan kembali mobil | JANGAN BUAT MEREKA!
Tetapi, ketika Anda mencoba untuk membiayai kembali mobil beberapa bulan kemudian, Anda menemukan dealer mobil berbohong kepada Anda.
Cara Terbaik untuk Membiayai Kembali Mobil Setelah Bangkrut
Hal pertama yang perlu Anda tentukan adalah apakah Anda memenuhi syarat untuk melakukan pembiayaan kembali, atau apakah Anda lebih baik hanya menjual atau memperdagangkan mobil Anda. Jadi mari kita mulai dengan berapa nilai mobil Anda.
Kesalahan terbesar yang dilakukan kebanyakan orang ketika menentukan nilai sebenarnya dari mobil mereka adalah mereka mendasarkan penelitian mereka pada nilai pihak swasta. Anda membutuhkan nilai tukar tambah perdagangan atau dealer.
Inilah cara mendapatkan nilai mobil Anda...
Langkah 1: Pergi ke Edmunds.com. Saya pikir Edmunds adalah salah satu yang terbaik di seluruh situs mobil di web.
Langkah 2: Ketika Anda sampai di halaman depan, klik :Berapa harga mobil Anda?: Itu ditulis dalam tipe kecil dan sedikit sulit ditemukan, tetapi itu akan berada di suatu tempat di halaman utama. Atau Anda dapat langsung menuju ke Penilai Mobil Bekas.
Langkah # 3: Ikuti langkah-langkahnya dan klik pada merek, model, dan tahun mobil Anda.
Langkah # 4: Isi rincian kendaraan dan semua perlengkapan opsional yang dimiliki mobil Anda.
Anda akan melihat tiga nilai berbeda untuk mobil Anda: Trade-In, Private Party, dan Retail Dealer. Dua nilai yang perlu Anda perhatikan adalah Trade-In dan Dealer Retail.
Beberapa pemberi pinjaman mendasarkan refinancing mereka pada nilai tukar dan yang lain berdasarkan nilai eceran. Idealnya, Anda ingin mencari pemberi pinjaman yang menggunakan nilai eceran, karena selalu lebih tinggi.
Sekarang setelah Anda mengetahui nilai sebenarnya dari mobil Anda, langkah selanjutnya adalah menelepon dan mendapatkan pembayaran pinjaman dari pemberi pinjaman Anda. Pinjaman hasil adalah apa yang Anda masih berutang pada mobil. Memegang pemberi pinjaman Anda mungkin rumit. Jika Anda gagal membayar pinjaman, kreditur otomatis Anda dapat memutuskan semua komunikasi dengan Anda. Jadi, jika Anda mengalami kesulitan untuk menghubungi pemberi pinjaman Anda, mintalah departemen penagihan. Mereka adalah taruhan terbaik Anda untuk hidup secara langsung.
Tanyakan apa hasil pada mobil Anda. Jika Anda menyewa mobil, pastikan untuk menambahkan total pembayaran yang tersisa, jumlah sisa dan biaya terminasi dini yang diminta oleh pemberi pinjaman sehingga Anda mendapatkan jumlah pembayaran yang sebenarnya.
Sekarang kurangi nilai mobil Anda dari jumlah hadiah.
Apakah Anda berutang kurang dari nilai mobil? Jika demikian, bagus ... Anda akan memiliki lebih banyak pilihan dan opsi.
Apa yang harus dilakukan jika Anda berutang lebih dari nilai mobil Anda
Jika Anda berutang lebih pada mobil Anda daripada nilainya (biasanya disebut sebagai :terbalik:) Anda perlu menggali sedikit lebih dalam. Sekarang Anda tahu apa nilai mobil Anda dan berapa banyak Anda masih berutang padanya, saatnya untuk mulai memanggil pemberi pinjaman.
Serikat kredit dan bank adalah sumber terbaik untuk pembiayaan kembali mobil Anda. Pabrikan mobil jarang membiayai ulang — kecuali itu untuk mobil mewah. Pastikan pemberi pinjaman yang Anda gunakan melaporkan ke ketiga agen pelaporan kredit. Saya berbicara tentang pentingnya melaporkan ke ketiga agensi di Life After Bankruptcy Issue # 12.
Empat pertanyaan paling penting untuk diajukan kepada pemberi pinjaman ketika Anda akan membiayai kembali mobil Anda
Empat pertanyaan besar untuk diajukan kepada setiap pemberi pinjaman adalah:
1. :Apakah Anda membiayai kembali berdasarkan nilai tukar jual-beli atau dealer mobil?:
2. :Berapa persentase dari nilai eceran / perdagangan yang akan Anda pinjamkan?:
3. :Agen pelaporan kredit mana yang Anda gunakan?:
4. :Berapa nilai kredit FICO yang harus saya setujui untuk refinancing?:
Perlu diingat bahwa pemberi pinjaman yang membiayai kembali biasanya akan meminjamkan tidak lebih dari 125% dari nilai tukar atau nilai tukar eceran. Jumlah rata-rata yang akan dibiayai kembali oleh pemberi pinjaman adalah 110%. Ini berarti bahwa jika Anda terbalik pada lebih dari 10% dari nilai mobil Anda, Anda harus menemukan perbedaan sebelum pemberi pinjaman memberi Anda pinjaman.
Jika Anda ingin mengetahui berapa banyak yang harus Anda pinjam dari pemberi pinjaman untuk dibiayai kembali, unduh Lembar Kerja Refinance Otomatis ™ ™ dan saya akan memandu Anda melalui proses perhitungan. Jika Anda tidak dalam posisi untuk membiayai kembali sekarang , Anda memiliki alternatif lain — menukar mobil Anda saat ini dengan mobil lain dengan potongan harga pabrikan.
Kekuatan Rabat Produsen
Banyak produsen mobil baru menawarkan potongan harga yang besar untuk memindahkan mobil baru keluar dari pintu. Ada insentif besar bagi dealer untuk menjual mobil baru. Anda harus menemukan penawaran rabat tertinggi yang dapat Anda temukan dan bekerja untuk berdagang di mobil Anda untuk menghilangkan segala situasi terbalik.
Sebelum Anda pergi ke dealer mobil baru, kunjungi www.edmunds.com dan cari potongan harga dan suku bunga pada setiap mobil dan truk baru yang ditawarkan pabrikan. Dengan cara ini, jika penjual mobil tidak adil terhadap Anda (sejauh menyangkut potongan harga dan suku bunga), Anda akan tahu.
Cukup buka Edmunds.com dan klik :Mobil Baru: dan kemudian :Insentif & Rabat: dan Anda akan mendapatkan semua informasi yang Anda butuhkan.
Beberapa Produsen Mobil Menawarkan Potongan Harga Hingga $ 6.000
Ini bukan situasi yang baik untuk terbalik pada pinjaman mobil berbunga tinggi yang Anda butuhkan untuk membiayai kembali. Namun, Anda dapat mengatasinya dengan membeli mobil baru dengan potongan harga yang besar. Anda cukup menggunakan potongan harga untuk mengimbangi jumlah utang Anda pada mobil lama Anda.
Dan jika Anda menemukan mobil dengan potongan harga yang lebih tinggi (sangat disarankan), Anda berada dalam kondisi yang lebih baik. Jika rabat cukup tinggi, itu dapat menghilangkan ekuitas negatif Anda dan Anda dapat menggunakan jumlah yang tersisa sebagai bagian — atau mungkin bahkan semua — dari uang muka Anda.
Jadi, jika Anda $ 6.000 atau kurang terbalik, Anda masih bisa keluar berbau seperti mawar jika Anda memainkan kartu Anda dengan benar.
Tanyakan penjual mobil pertanyaan ajaib ini...
Selain itu, jangan takut untuk menanyakan kepada penjual mobil pertanyaan penting ini: :Mobil atau truk apa di tempatmu yang harus kamu jual segera?:
Jika Anda berada dalam situasi ekuitas negatif (artinya Anda berutang lebih dari nilai mobil atau truk), Anda perlu setiap keuntungan yang bisa Anda dapatkan. Minta dealer mobil untuk menjual mobil tertua kepada Anda dalam inventaris mereka.
Dealer mobil bersedia mengambil kerugian pada kendaraan yang sulit dijual karena harganya lebih mahal untuk mempertahankan mobil ini dibandingkan dengan menjualnya segera dengan sedikit kerugian. Ini bisa berarti diskon $ 500 hingga $ 3.000 lagi untuk Anda!
Anda masih membutuhkan skor yang cukup tinggi untuk memenuhi syarat
Sama seperti setiap pembelian besar lainnya yang Anda lakukan secara kredit, Anda harus memenuhi persyaratan skor FICO minimum untuk memenuhi syarat untuk pinjaman dari pemberi pinjaman ... terutama jika pemberi pinjaman adalah bank atau credit union.
Misalnya, pada mobil baru satu pabrikan membutuhkan skor FICO:
680 ke atas untuk mendapat pinjaman 125%
650 hingga 679 untuk mendapatkan pinjaman 115%
620 hingga 649 untuk mendapatkan pinjaman 110%
Dan skor FICO di bawah 620 memberi Anda hanya pinjaman 100%
Setiap pinjaman lebih dari 100% akan digunakan untuk melunasi hutang Anda pada mobil yang Anda perdagangkan.
Intinya: semakin tinggi skor kredit FICO Anda — semakin banyak opsi yang Anda miliki dan syarat-syarat yang lebih baik yang akan Anda terima. Itu sebabnya kami selalu berkhotbah untuk meningkatkan skor kredit Anda. Cara Membiayai Kembali Mobil Ketika membandingkan pinjaman mobil dari para pemberi pinjaman yang berbeda, mungkin sulit untuk berbelanja. Namun, Anda akan menemukan bahwa pinjaman mobil pembiayaan kembali semakin kompetitif saat ini sehingga menghabiskan sedikit waktu dapat menghemat uang Anda. Sedikit perubahan dalam tingkat bunga yang ditawarkan oleh pinjaman mobil refinance dapat membuat perbedaan besar. Mencari suku bunga terbaik tidak akan membuat frustrasi setelah membandingkan berbagai kredit mobil.
Selalu ingat bahwa paket kredit mobil refinance terdiri lebih dari suku bunga. Saat membandingkan tingkat pemberi pinjaman yang berbeda, pastikan Anda membandingkan juga poin yang terkait. Saat membandingkan pemberi pinjaman, bandingkan juga biaya pinjaman karena biaya-biaya lain biasanya tidak tergantung pada pemberi pinjaman.
Selain itu, ketika membandingkan pinjaman mobil pembiayaan kembali dari pemberi pinjaman yang berbeda, Anda perlu menyelidiki dan membandingkan semua fitur pinjaman secara menyeluruh. Berikan perhatian khusus pada keberadaan hukuman prabayar dan ketersediaan dan ketentuan opsi konversi.
Akhirnya, untuk setiap pinjaman mobil refinance yang Anda bandingkan, cari tahu periode lock-in, di mana suku bunga dan poin yang dikutip kepada Anda akan dijamin. Ada periode penguncian yang berkisar dari 30, 45 hingga 60 hari. Beberapa kreditur menawarkan penguncian hanya untuk jangka waktu singkat, katakanlah 15 hari. Ketika periode lock-in lebih lama, harga pinjaman mobil refinance lebih tinggi. Periode penguncian harus cukup lama untuk memungkinkan penyelesaian sebelum periode penguncian berakhir.
Anda dapat memanfaatkan tarif yang lebih rendah dengan membiayai kembali pinjaman mobil Anda. Membiayai kembali pinjaman mobil juga bisa memasukkan uang ekstra ke dalam saku Anda. Jika Anda membiayai mobil dalam 18 bulan terakhir, Anda mungkin dapat mengalahkan tarif sebelumnya melalui pinjaman mobil pembiayaan kembali. Saat itu, Anda bisa jadi terjebak dalam kegembiraan membeli mobil baru sehingga Anda lupa untuk fokus pada kesepakatan pembiayaan dan sebaliknya, fokus pada warna dan jok kulitnya..
Pikirkan seperti ini, jika Anda mengajukan pinjaman mobil refinance, Anda tidak akan rugi apa-apa selain tabungan yang didapat. Berikut adalah beberapa tips mudah untuk membantu Anda memutuskan untuk mendapatkan pinjaman mobil refinance atau tidak:
Pertama, tanyakan pada diri sendiri, apa yang ingin Anda capai dengan membiayai kembali utang Anda? Apakah Anda mencari cara untuk membayar bunga sesedikit mungkin? Apakah Anda lebih suka memiliki jenis pembiayaan yang berbeda?
Kedua, pikirkan situasi kredit Anda sebagai skenario nyata. Apakah kualifikasi kredit Anda memungkinkan Anda untuk mendapatkan kesepakatan refinancing terbaik? Cobalah untuk mendapatkan salinan laporan kredit Anda sebelum mengajukan permohonan pinjaman mobil pembiayaan kembali.
Ketiga, perhatikan pinjaman yang sudah Anda tanda tangani. Cobalah untuk menentukan bagaimana tingkat pinjaman Anda saat ini dihitung. Dengan pinjaman berbunga sederhana, bunga dikenakan setiap hari berdasarkan saldo jatuh tempo. Jika tidak ada penalti pembayaran di muka atas pinjaman mobil Anda saat ini dan Anda berencana untuk mempertahankan mobil selama beberapa tahun, maka masuk akal untuk mengejar tingkat bunga yang lebih rendah.
Keempat, bandingkan persyaratan pinjaman Anda saat ini dengan persyaratan pinjaman mobil pembiayaan kembali untuk menentukan apakah Anda akan memiliki tabungan nyata atau tidak.
Penting bagi Anda untuk memutuskan sebelumnya apa yang akan Anda lakukan dengan setiap tabungan bulanan yang baru Anda dapatkan dari pinjaman mobil pembiayaan kembali. Jika Anda terus mengirim dalam jumlah yang sama dengan pembayaran pinjaman awal Anda, Anda akan menggandakan atau mungkin melipattigakan manfaat dari pinjaman mobil pembiayaan kembali karena Anda mengurangi prinsip jauh lebih cepat. Jika Anda hanya mengirim jumlah yang diperlukan, Anda akan membayar lebih sedikit setiap bulan tetapi Anda tidak akan mempercepat pengurangan hutang Anda dengan melunasi pokok pinjaman lebih cepat.