Anda mungkin tidak mengetahuinya, tetapi setiap kali Anda mengambil pinjaman atau kredit apa pun atau membayar sesuatu kembali, itu akan dihitung berdasarkan peringkat kredit Anda. Siapa yang menyimpan catatan tentang Anda akan bervariasi sesuai dengan tempat tinggal Anda, tetapi tiga agensi referensi kredit yang besar adalah Experian, Equifax dan Trans Union. Mereka akan memberikan peringkat kredit Anda kepada perusahaan mana pun yang berpikir untuk meminjamkan uang kepada Anda.
Semua hutang Anda saat ini sudah termasuk dalam peringkat kredit Anda. Ada sejarah semua hutang yang Anda miliki dalam sepuluh tahun terakhir ini, dan penekanan khusus diberikan pada apa pun yang salah. Gagal bayar (tidak pernah membayar) hutang apa pun akan merusak peringkat kredit Anda sepenuhnya. Meminjam banyak sebelum Anda mulai membayar kembali akan membuat Anda terlihat seperti risiko yang sangat buruk, dan begitu juga dengan (atau bahkan lebih) batas Anda pada kartu kredit.
Di mana Mendapatkan Skor Kredit Gratis | BeatTheBush
Penting juga untuk mempertimbangkan bahwa laporan kredit dari siapa pun yang tinggal bersama Anda mungkin terkait dengan laporan Anda, dan dapat berdampak buruk pada Anda - peringkat kredit istri atau suami Anda terikat erat dengan Anda.
Metode yang paling umum untuk menentukan peringkat Anda disebut skor FICO, dinamai Fair Isaac Corporation yang menciptakannya. Status peringkat kredit Anda saat ini diprioritaskan, dalam urutan ini:
* Riwayat pembayaran, yang terdiri dari 35% dari skor FICO Anda. Ini mencakup semuanya, mulai dari ketepatan waktu pembayaran Anda, hingga jumlah tagihan yang gagal Anda bayar, hingga tagihan yang telah diteruskan ke perusahaan penagihan.
* Hutang terutang, yang terdiri dari 30% dari skor FICO Anda. Ini akan memberi tahu perusahaan pemberi pinjaman berapa banyak kredit Anda yang ada dimakan oleh pinjaman yang ada.
* Panjang sejarah kredit, yang terdiri dari 15% dari skor FICO Anda. Jika Anda telah membayar pinjaman dalam jumlah yang signifikan selama periode waktu yang lama, maka ini akan menguntungkan bagi perusahaan pemberi pinjaman karena hal itu membentuk tingkat komitmen yang ingin mereka lihat.
* Saldo kredit, yang terdiri dari 10% dari skor FICO Anda. Saldo kredit adalah perbedaan antara jumlah saat ini dari pinjaman Anda saat ini dan jumlah awal yang sama. Semakin besar saldo, semakin rendah skor FICO Anda.
* Pertanyaan terbaru, yang meliputi 10% dari skor FICO Anda. Permintaan setara dengan aplikasi pinjaman. Semakin banyak pertanyaan yang Anda miliki, semakin rendah skor FICO Anda.
Mengapa Peringkat Kredit Anda penting? Karena setiap kali Anda ditolak untuk kartu kredit atau pinjaman lain, kemungkinannya adalah karena peringkat kredit Anda. Perusahaan yang memberikan pinjaman kecil jauh lebih mungkin untuk bergantung sepenuhnya pada peringkat ini daripada repot-repot memeriksa pendapatan Anda, dan peringkat yang lebih buruk akan berarti bahwa Anda ditawari tingkat bunga yang lebih tinggi.
Peringkat kredit Anda juga penting ketika Anda mendapatkan kredit mobil dan hipotek. Anda tidak ingin menemukan rumah yang Anda cintai hanya untuk ditolak karena hipotek karena kebiasaan Anda membayar tagihan kartu kredit Anda terlambat.
Akan selalu ada saat-saat ketika kita akan menemukan diri kita dalam keadaan keuangan. Ini adalah saat-saat ketika tagihan jatuh tempo hampir bersamaan, ketika memuaskannya dianggap mustahil oleh tuntutan finansial lain dalam hidup kita.
Memperoleh pinjaman akan membantu menyelamatkan kita dari kesulitan-kesulitan ini. Dalam kasus-kasus tertentu, pinjaman sangat diperlukan untuk kelangsungan hidup kita. Adalah demi kepentingan terbaik kami bahwa mengamankan pinjaman menjadi mudah dan hampir dijamin. Skor FICO yang baik akan membantu mencapai hal ini, dan memberi kami posisi yang lebih baik untuk menggunakan pinjaman kapan pun kebutuhan muncul.
Jadi, bagaimana Anda memeriksa peringkat kredit Anda? Agen referensi kredit tidak dapat menyimpan informasi Anda di file tanpa memberi tahu Anda tentang informasi yang mereka miliki tentang Anda. Tuliskan tiga agen pelaporan kredit surat dan, jika Anda harus, membayar biaya yang sangat kecil agar mereka mengirimi Anda laporan kredit lengkap yang mereka miliki pada Anda. Sebenarnya, undang-undang baru memungkinkan Anda untuk mendapatkan salinan gratis laporan kredit Anda sekali setahun. Hubungi setiap agen pelaporan kredit untuk perinciannya.
Anda kemudian dapat memeriksa peringkat kredit Anda, dan mengirim surat kembali ke agensi untuk memberi tahu mereka tentang apa pun yang menurut Anda tidak benar. Anda mungkin menemukan bahwa kesalahan telah membuat Anda terlihat buruk ketika itu bukan kesalahan Anda. Mereka akan memasukkan apa pun yang Anda kirim ke file Anda. Jika kesalahan ternyata dapat diselesaikan karena itu bukan kesalahan Anda, laporan kredit Anda akan diperbaiki.