Bagi banyak pemilik rumah yang mundur ke ketakutan dan kecemasan setelah mereka mulai kehilangan pembayaran hipotek, proses yang diikuti bank untuk menyita rumah bisa sangat singkat. Bahkan, hanya dalam beberapa bulan, peminjam dapat berubah dari menunggak hipotek menjadi dituntut untuk memiliki rumah mereka dilelang menjadi diusir oleh bank atau pemilik baru sesudahnya.
Kisah berikut adalah bagaimana penyitaan tipikal di negara bagian yudisial (membutuhkan penilaian untuk penyitaan) dapat dilanjutkan. Diasumsikan bahwa keluarga dalam cerita fiksi tidak melakukan apa pun untuk menyelamatkan rumah mereka atau mempertahankan diri dari penyitaan di pengadilan untuk mencoba dan membeli lebih banyak waktu.
Tanggung jawab pemilik rumah setelah penyitaan
John dan Mary membeli rumah mereka pada tahun 2006 dengan harga $ 250.000, di atas pasar real estat di lingkungan mereka. Mereka tidak meletakkan uang karena mereka memiliki kredit yang cukup baik untuk memenuhi syarat untuk subprime mortgage LTV 100%. Sejak itu, nilai rumah telah menurun, seperti semua rumah di lingkungan mereka, dan baru-baru ini dinilai $ 175.000.
Mereka pada dasarnya tidak melunasi saldo utang, dan baru-baru ini John kehilangan pekerjaannya di pabrik pembuatan cetakan plastik. Dia telah menemukan posisi sementara, tetapi bukannya menghasilkan $ 60.000 setahun, sekarang dia beruntung mendapat $ 300 seminggu. Mary telah mengambil pekerjaan paruh waktu, juga, tetapi penghasilannya bahkan lebih rendah dari pekerjaan John, dan mereka tidak akan mampu membayar pembayaran hipotek mereka lebih lama lagi..
Mau tidak mau, John dan Mary mulai kehilangan pembayaran hipotek dan tagihan mereka yang lain, meskipun mereka tidak mendengar kabar dari bank sampai tiga bulan berlalu. Karena mereka hidup dalam keadaan penyitaan yudisial, pemberi pinjaman mereka mengirimi mereka pemberitahuan yang menyatakan bahwa, jika mereka tidak membayar tunggakan dalam 30 hari atau membuat pengaturan lain, proses penyitaan hukum akan dimulai.
John dan Mary tidak menanggapi surat ini, juga tidak ada panggilan harian dari departemen penagihan bank. Mereka beranggapan bahwa mereka akan dihina dan ditekan untuk melakukan pembayaran yang tidak mampu mereka lakukan, dan mereka membutuhkan setiap sen yang saat ini mereka hasilkan untuk membayar makanan dan keperluan umum. Jadi mereka tidak menghubungi bank untuk solusi latihan, dan bank mengambil langkah selanjutnya.
Setelah tiga puluh hari berlalu, pemberi pinjaman mengirimkan pemberitahuan 10 hari untuk diambil alih di rumah, dan merujuk pinjaman itu kepada pengacara lokalnya di negara bagian itu. Beberapa minggu kemudian, gugatan diajukan di pengadilan negeri, dan John dan Mary menerima salinan surat panggilan dan pengaduan, memberi mereka waktu 30 hari untuk mengajukan jawaban mereka.
Meskipun keluarga berkonsultasi dengan seorang pengacara tentang membela penyitaan di pengadilan, mereka memutuskan untuk tidak mengejar opsi ini karena biaya tinggi dan kemungkinan hasil memenangkan gugatan. Daripada menyewa pengacara atau mempertahankan penyitaan sendiri, John dan Mary memutuskan bahwa mereka tidak akan menjawab keluhan dan berharap ada sesuatu yang lebih baik menghampiri mereka..
Tapi tidak ada yang lebih baik datang, dan bank meminta pengadilan untuk memberikan penilaian default dan memerintahkan agar rumah dilelang pada penjualan sheriff county berikutnya. Karena John dan Mary tidak mengajukan jawaban, hakim memberikan mosi bank untuk penilaian default dan rumah terdaftar untuk dijual. Pemberi pinjaman mengirimkan kepada keluarga salinan putusan dan pemberitahuan penjualan, memberi mereka sampai tanggal pelelangan untuk melunasi jumlah total yang harus dibayarkan.
Bulan berikutnya, rumah itu dilelang di gedung pengadilan daerah oleh departemen sheriff, meskipun tidak ada yang membeli rumah itu. Kepemilikan kembali ke pemberi pinjaman yang diambil alih, yang merupakan satu-satunya pihak yang mengajukan penawaran pada properti. Seluruh proses penyitaan memakan waktu sekitar 100 hari sejak pemberitahuan pertama hingga bank mengambil kembali kepemilikan.
Dalam beberapa hari setelah rumah dilelang, penjualan dikonfirmasi oleh pengadilan dan pengacara bank meminta pemilik rumah dan barang-barang pribadi yang tersisa di rumah dihapus. Hakim memberikan perintah ini, dan pemberitahuan pengusiran 3 hari diposting di properti oleh wakil sheriff dalam beberapa hari, yang mengejutkan, ngeri, dan mengejutkan John dan Mary, yang berpikir mereka akan diberi lebih banyak pemberitahuan jika mereka untuk diusir.
Pada titik ini, John dan Mary tidak mengambil tindakan khusus untuk menyelamatkan rumah mereka dan sekarang dalam bahaya diusir paksa dari properti dalam waktu 72 jam setelah menerima pemberitahuan. Karena mereka tidak melakukan apa pun untuk menghentikan penyitaan atau menunda gugatan dari kemajuan, mereka hanya punya sedikit lebih dari tiga bulan untuk menabung uang untuk bergerak. Ini tidak cukup untuk menemukan apartemen, dan keluarga harus pindah dengan kerabat sampai mereka mampu membeli tempat baru.