Mari kita mulai dengan mengidentifikasi apa pinjaman konsolidasi utang aman. Ini adalah ketika Anda menggunakan aset bernilai tinggi yang dapat digunakan sebagai jaminan untuk mendapatkan pinjaman, dalam banyak kasus debitur menggunakan ekuitas di rumah mereka. Awalnya ini akan terlihat seperti alternatif yang sangat mudah untuk menghadapi situasi hutang yang serius dan berpotensi tidak terkendali. Anda cukup memperoleh pinjaman konsolidasi hutang yang memungkinkan Anda membayar semua hutang Anda dan kemudian diharuskan untuk melakukan satu pembayaran bulanan, alih-alih mengeluarkan beberapa pembayaran bulanan kepada kreditor yang berbeda sepanjang bulan..
Bagaimana Kartu Kredit Perguruan Tinggi Anda Dapat Merusak Hidup Anda Selamanya
Sekarang mari kita ambil kesulitan ini dan letakkan di bawah mikroskop. Pertama, ini harus disebut ';transformasi hutang'; cara memindahkan hutang dari satu tempat ke tempat lain. Yang Anda lakukan hanyalah mengalihkan utang tanpa risiko rendah Anda menjadi utang berisiko tinggi yang sekarang dijamin oleh rumah Anda. Di sinilah situasi genting dimulai, karena jika Anda menghadapi kesulitan keuangan lagi mereka dapat menyita rumah Anda. Sebagian besar debitur bahkan tidak memikirkan skenario mimpi buruk ini terjadi ketika mereka mengambil pendekatan ini untuk masalah utang mereka. Orang-orang berpikir mereka memperbaiki masalah mereka dengan tidak memiliki hutang kartu kredit lagi, tetapi pada kenyataannya sedang mempersiapkan diri untuk masalah yang jauh lebih besar.
Orang-orang melunasi kartu-kartu mereka melalui pinjaman konsolidasi hutang yang dijamin oleh rumah mereka dan sekarang tidak memiliki saldo pada kartu-kartu ini. Namun orang masih membiarkan satu kartu terbuka dengan batas kredit tertinggi untuk jaga-jaga. Menggunakan kartu kredit (plastik) bagi banyak orang Amerika adalah kecanduan bawah sadar, pecandu kartu kredit, dan mereka hidup dalam penyangkalan. Statistik telah menunjukkan bahwa setelah lima tahun 80% dari debitur yang menggunakan jalan pembebasan hutang ini menemukan diri mereka terjebak dalam utang dengan kartu kredit sekali lagi tetapi kali ini mereka memiliki pembayaran ekstra aman terhadap rumah mereka dan berisiko mengajukan pengajuan kebangkrutan atau mungkin mendapatkan rumah mereka diambil alih.
Apa yang terjadi selanjutnya adalah Anda mengintip dari balik bahu Anda hanya untuk menemukan tumpukan utang kartu kredit yang tak tertahankan di belakang Anda, hanya untuk berspekulasi bagaimana Anda bisa sampai di dunia lagi. Sebagian besar waktu dimulai dari kartu kredit tunggal yang Anda simpan hanya untuk keadaan darurat. Tak lama kemudian perusahaan kartu kredit melihat Anda sebagai risiko kredit tinggi dan meningkatkan April Anda hingga 28% atau lebih. Setelah suku bunga naik, pembayaran minimum bulanan Anda menjadi dua kali lipat dan terkadang bahkan tiga kali lipat.
Pada titik ini Anda terjebak kembali di tengah-tengah treadmill kredit yang tak kenal ampun, namun Anda memiliki hipotek lain yang harus diprioritaskan daripada utang kartu kredit atau Anda akan kehilangan rumah. Pada titik ini Anda tidak memiliki modal untuk melakukannya lagi dan rasio batas utang terhadap kredit Anda sangat buruk sehingga tidak mungkin mendapatkan pinjaman apa pun, sebelum Anda tahu mengajukan pengajuan kebangkrutan sepertinya merupakan rute termudah keluar dari situasi ini. . Namun kebangkrutan akan menandai ketakutan yang sangat mendalam pada sejarah kredit Anda.
Saya telah berbicara dengan ribuan debitur selama 17 tahun terakhir yang telah melakukan apa yang saya jelaskan di atas. Setiap orang memiliki hal yang persis sama untuk dikatakan. Mereka pikir mereka akan dapat mengendalikan situasi dan tidak memiliki pandangan ke depan untuk melihat diri mereka kembali ke hutang dengan kartu kredit lagi dan berharap bahwa seseorang akan mengatakan kepada mereka untuk tidak mendapatkan pinjaman konsolidasi hutang.
Bagi sebagian besar konsumen yang terjebak dalam kesulitan ini pilihan terbaik pada saat itu adalah mempertimbangkan penyelesaian utang. Meskipun melalui penyelesaian skor kredit akan diturunkan, ini adalah metode tercepat untuk menjadi bebas hutang sementara pada saat yang sama menghemat sejumlah besar uang pada apa saldo saat ini.