Ada berbagai jenis suku bunga tergantung pada apakah Anda meminjam uang atau menginvestasikan uang.
Ketika Anda meminjam uang, Anda harus membayar bunga kembali pada tingkat yang ditentukan. Angka ini ditentukan oleh beberapa faktor. Salah satu faktor ini adalah risiko. Jika Anda memiliki peringkat kredit yang buruk, tingkat di mana Anda membayar bunga atas pinjaman mungkin jauh lebih tinggi daripada seseorang yang memiliki peringkat kredit murni.
Alasan untuk ini adalah bahwa pemberi pinjaman melihat Anda sebagai risiko. Ketika Anda berisiko, tarif yang diterapkan untuk kenaikan pinjaman Anda. Hal ini dapat menyulitkan seseorang dengan peringkat kredit buruk untuk membeli apa pun yang utama termasuk rumah atau kendaraan. Mereka mungkin mampu membayar pembayaran awal, tetapi begitu suku bunga ditambahkan, jumlahnya melebihi anggaran mereka.
Bagaimana Suku Bunga Ditetapkan: Alat Baru The Fed Dijelaskan
Faktor lain yang menentukan tingkat bunga adalah panjangnya pinjaman. Suku bunga yang lebih rendah sering ditawarkan jika konsumen memperpanjang periode pinjaman. Bagi konsumen, ini mungkin seperti rejeki nomplok. Mereka memandang suku bunga yang lebih kecil sebagai penghematan bagi mereka. Jangka pendek tetapi karena pinjaman sedang diperpanjang untuk mengambil keuntungan dari suku bunga yang lebih rendah, mereka sebenarnya membayar lebih banyak uang dengan bunga selama pinjaman.
Suku bunga tidak hanya memengaruhi konsumen saja tetapi juga berdampak pada ekonomi secara keseluruhan. Ketika suku bunga naik, orang cenderung membeli barang-barang yang tidak penting bagi kehidupan mereka. Penjualan mobil turun dan penjualan rumah sering anjlok juga. Konsumen rata-rata tidak ingin menghabiskan uang ekstra untuk bunga yang meningkat karena kenaikan suku bunga berarti lebih sedikit uang di kantong mereka. Biaya barang yang mereka beli tidak berubah, itu biaya untuk membeli barang-barang itu.
Di sisi lain dari spektrum suku bunga berinvestasi. Orang ingin berinvestasi ketika suku bunga tinggi sehingga menghasilkan laba terbesar. Bertahun-tahun yang lalu, rekening tabungan tradisional sering dipandang sebagai alat investasi tradisional. Bank akan memposting suku bunga mereka dan orang-orang akan menyimpan uang mereka dengan harapan akan tumbuh secara substansial selama beberapa tahun..
Hari ini Anda lebih cenderung menemukan orang berinvestasi dalam banyak hal yang beragam; dana pasar uang, pasar saham dan obligasi. Jika Anda memutuskan untuk berinvestasi dalam obligasi, mereka akan memiliki tingkat bunga yang diposting. Nilai pada obligasi mungkin sedikit lebih tinggi daripada investasi lain karena dengan banyak obligasi Anda harus mengunci uang Anda ke dalam investasi untuk jumlah waktu tertentu. Periode dapat di mana saja dari beberapa bulan hingga beberapa tahun.
Suku bunga memengaruhi kehidupan kita setiap hari, baik kita menyadarinya atau tidak. Agar Anda tetap bisa memenuhi kebutuhan pinjaman dan investasi Anda, sebaiknya ikuti suku bunga. Bagaimana Cara Suku Bunga Bekerja Bank membayar penerima pembayaran dan kemudian membebankan bunga kepada pemegang kartu sepanjang waktu uang itu tetap dipinjam. Bank menderita kerugian ketika pemegang kartu tidak membayar kembali uang pinjaman yang telah disepakati.
Kartu kredit tipikal memiliki tingkat bunga antara 7 dan 36 persen, tergantung pada metode evaluasi risiko bank dan sejarah kredit peminjam. Risiko kredit cardholds adalah kunci bagi profitabilitas penerbit kartu. Bank memeriksa laporan biro kredit nasional dan internasional yang mengidentifikasi riwayat pinjaman pemohon.
Berbagai Metode Untuk Mengisi Bunga
Saldo Harian Rata-rata adalah yang paling sederhana dari empat metode, dalam arti bahwa itu adalah tingkat bunga yang menghasilkan kira-kira, jika tidak tepat, sama dengan tingkat yang diharapkan. Jumlahnya dibagi dengan jumlah hari yang tercakup dalam siklus untuk memberikan saldo rata-rata untuk periode itu.
Jumlah ini dikalikan dengan faktor konstan untuk memberikan biaya bunga. Bunga hasil adalah sama seperti jika bunga dibebankan pada penutupan setiap hari, kecuali bahwa bunga itu hanya ditambah (ditambahkan ke pokok) sekali per bulan
Berikutnya adalah metode Saldo Disesuaikan di mana pada akhir siklus penagihan itu dikalikan dengan faktor untuk memberikan biaya bunga. Ini dapat menghasilkan tingkat bunga aktual yang lebih rendah atau lebih tinggi dari yang diharapkan, karena tidak memperhitungkan saldo rata-rata harian.
Yang penting di sini adalah waktu uang itu sebenarnya dipinjamkan oleh bank. Semakin lama periode semakin tinggi tingkat bunga karena Anda menggunakan uang mereka, yang meningkatkan risiko mereka pada Anda.
Saldo Sebelumnya adalah kebalikan dari Saldo Disesuaikan. Saldo pada awal siklus penagihan sebelumnya dikalikan dengan faktor bunga untuk menurunkan biaya.
Seperti metode Saldo Disesuaikan, metode ini dapat menghasilkan tingkat bunga lebih tinggi atau lebih rendah dari yang diharapkan, tetapi bagian dari saldo yang membawa lebih dari dua siklus penuh dibebankan sebagai tingkat yang diharapkan.
Sekarang mari kita lihat April yang merupakan cara utama membandingkan bunga kredit. Ini diperparah setiap bulan. Sebagian besar bank besar menggunakan metodologi berikut:
Tingkatkan angka ke nilai setinggi mungkin sambil tetap memenuhi persyaratan iklan, mis., Jika kartu diiklankan pada tingkat persentase 17,9, maka nilai apa pun hingga 17,949 masih akan dibulatkan ke 17,9.
Untuk mendapatkan tingkat bulan, dapatkan root kedua belas. Ini akan memberi Anda tingkat yang bila ditambah lebih dari satu tahun akan sama dengan April.
Pada titik ini, penting untuk dibulatkan, karena April sudah dimaksimalkan. Mendorong April naik ke tingkat yang lebih tinggi bisa membuat penerbit kartu bertanggung jawab atas klaim iklan palsu.
Ini adalah empat metode utama bank, serikat kredit, dll; menghitung program pengisian bunga untuk kartu kredit mereka.