Saat ini krisis paling serius memengaruhi hampir semua orang. Beberapa kehilangan banyak uang, tabungan, 401K, dan investasi lainnya. Sepertinya pada bulan Januari kami melihat ada sesuatu yang salah. Tapi tidak ada yang memperkirakan penutupan bank, pembukaan rahang Dow Jones hilang dan gejolak ekonomi negatif lainnya yang masih belum berakhir.
Selama September lebih banyak peristiwa terjadi ketika pemerintah menangkap Fannie Mae dan Freddie Mac dan menyelamatkan American International Group; selain kebangkrutan Lehman Brothers dan penjualan Merrill Lynch yang tertunda, serangkaian penjualan bank; dan rencana bailout federal yang dapat membawa label harga $ 700 hingga $ 900 miliar.
20 Pelajaran Kelangsungan Hidup dari Krisis Yunani
Ekonomi:
Sementara semuanya tampak begitu sempurna dalam mesin uang yang kuat ini, ada yang tidak beres. Pada tahun 2001 tepat setelah gelembung internet, Fed takut kita akan pergi ke resesi, jadi karena itu, tanggapan mereka adalah memangkas suku bunga sampai 1%.
Ini membuka pintu lain. Hipotek dengan tingkat pengantar 1%, hipotek tingkat yang dapat disesuaikan, pinjaman dengan bunga hanya diperkenalkan sebagai :membuat Anda menjadi pinjaman dengan cepat: dalam banyak kasus, tanpa kualifikasi apa pun seperti pajak, pay-stubs, dll..
Investor Wall Street bahkan mendapat ide yang lebih baik untuk membuat obligasi yang dapat diperdagangkan dari hipotek berisiko itu, mencampurnya dengan pinjaman lain dengan peringkat yang bagus dan menjualnya. Lembaga pemeringkat obligasi memberikan peringkat yang sangat tinggi pada obligasi hipotek tersebut.
Daripada, pemilik rumah subprime mulai perlahan-lahan default pada hipotek dan bank berlomba untuk meningkatkan modal dengan meminjam lebih banyak uang dari satu sama lain atau Federal Reserve.
Semua orang harus disalahkan di sini; setiap orang saling menunjuk satu sama lain yang salah. Mungkin itu adalah kesalahan bank dalam memberikan pinjaman ARM, mungkin itu adalah kesalahan pelanggan karena tidak memahami dengan jelas pinjaman ARM atau mungkin itu adalah peringkat obligasi karena memberikan peringkat yang sangat baik pada pinjaman yang mungkin menjadi default..
Ke mana kita bisa pergi dari sini?
Keuntungan perusahaan sudah hampir jatuh untuk kuartal kelima berturut-turut. Orang takut apa yang akan terjadi pada uang mereka, beberapa sudah mengambil uang dan menyimpannya di tempat lain.
Perusahaan yang mengalami perlambatan harus memberhentikan pekerja, menutup bisnis karena pasar kredit semakin memburuk. Tetapi masih di luar pasar keuangan dan perumahan, ekonomi kuat.
Dolar yang lemah meningkatkan permintaan untuk barang-barang kami di luar negeri dan kami mungkin mengharapkan resesi ringan yang berakhir musim semi mendatang. Pertumbuhan harus terjadi pada tahun 2009 karena Fed memompa miliaran ke dalam sistem pasar dan perbankan.
Tentu saja, itu semua bisa berubah jika bank akan tetap takut dengan pasar kredit dan berhenti meminjamkan atau mengizinkan pemberian pinjaman hanya untuk peminjam tertentu. Jika itu terjadi, nilai-nilai rumah bisa jatuh lebih banyak lagi, berkerut kepercayaan dan Wall Street akan merespons dengan cara negatif.
Pajak yang Lebih Tinggi?
Siapa yang pernah memenangkan kursi kepresidenan Anda harus membayar pajak lebih tinggi. Sampai saat ini sulit untuk mengetahui rencana akhir penyelamatan sebesar $ 700 miliar. Beberapa diperkirakan $ 900 miliar, beberapa lebih dari satu triliun dolar.
Jika ekonomi terus bergerak ke resesi yang lebih dalam, menyeret pasar perumahan bersamanya, maka biaya untuk pembayar pajak dengan mudah bisa bergerak lebih tinggi lagi.
Tabungan
Tabungan Anda terlindungi; tidak ada keraguan tentang itu. Rekening pasar uang bank dan CD juga dilindungi. Meskipun bank mungkin masih turun, uang Anda diasuransikan oleh FDIC.
Untuk investasi seperti paket 401K pastikan rencana Anda terdiversifikasi. Anda tidak ingin semua stok 401K saat ini. Juga pertimbangkan dana nilai stabil karena mereka menghasilkan 2% -4%.
Deposit hingga $ 250.000 per orang per institusi dan $ 500.000 untuk rekening bersama akan dilindungi oleh FDIC.
Stok
Jika Anda memiliki 500 saham Apple dan broker Anda runtuh, investasi Anda masih ada dan kemungkinan besar akan ditransfer ke broker lain. Jika pemerintah mengambil bank tertentu, Anda secara otomatis kehilangan semua investasi Anda. Lihat apa yang terjadi pada Washington Mutual. Ada banyak spekulan ketika Washington Mutual mulai mendapatkan saham lagi hanya bahwa suatu hari Fed merebut seluruh bank dan semua investasi hilang.
Saham, obligasi, dan reksa dana Anda akan ditanggung, mata uang asing, logam mulia dan kontrak berjangka komoditas tidak akan berlaku.
Asuransi
Jika asuransi Anda tiba-tiba bangkrut, yang paling tidak mungkin. AIG, American Insurance Group bangkrut karena AIG mengasuransikan obligasi hipotek. Tetapi AIG menerima jaminan pinjaman $ 85 miliar dari pemerintah federal.
Namun Anda memiliki perlindungan. Jika Anda memiliki klaim yang belum dibayar ketika perusahaan asuransi Anda gagal, dana jaminan negara akan menanggungnya. Peraturannya beragam, tetapi dana biasanya membayar hingga $ 300.000 dalam klaim pada sebagian besar kebijakan.
Dengan anuitas variabel Anda dilindungi karena Anda berinvestasi dalam reksa dana seperti yang dimiliki nama Anda dan perusahaan asuransi secara hukum tidak dapat menyentuh bahwa ketika mereka bangkrut.
Untuk sebagian besar asuransi lain, biasanya Anda memiliki 30 hari untuk menemukan perusahaan asuransi lain. Jika Anda memiliki uang muka dalam jumlah besar, Anda dapat mengajukan pengembalian uang dari dana asuransi negara Anda.
Perumahan
Rencana bailout baru mencakup beberapa hal. Pemerintah pertama berusaha membeli hipotek buruk dan ketika Wall Street tidak merespons dengan baik, Kongres mencari ke Eropa, terutama ke Inggris di mana pemerintah menyuntikkan dana langsung ke bank. Rencana ini sedang dikerjakan dengan injeksi dana langsung; ini akan mendorong bank untuk meminjamkan lagi.
Tapi ini mungkin tidak membantu real estat karena harga rumah berkaitan dengan kelangkaan lahan. Rumah dijual lagi langka dan itu akan menurunkan harga rumah Anda dengan 10% -20% pada tahun depan. Kunci saat ini adalah mendapatkan pinjaman sehingga pembeli baru akan datang ke pasar dan dengan demikian meningkatkan harga rumah.
Kredit
Anda mungkin pernah mendengar tentang kredit yang dibekukan, kredit ketat, standar hipotek tangguh. Anda masih bisa mendapatkan pinjaman dengan skor minimal 660, utang rendah, dan uang muka 10%. Tetapi bagaimana jika Anda tidak melakukannya.
Bank tidak lagi mau meminjamkan orang dengan kredit buruk. Mereka takut Anda tidak akan mengembalikan pinjaman. Dengan suntikan langsung dari pemerintah harus memungkinkan bank untuk membuat lebih banyak pinjaman bahkan jika Anda memiliki sedikit memar pada kredit Anda.
Pekerjaan
Dalam waktu keuangan yang sulit ini, lebih banyak majikan yang tinggal jauh dari mempekerjakan karyawan. Pengusaha lebih suka menghemat uang saat ini sehingga mereka dapat melanjutkan operasi.
Pastikan Anda sudah menyiapkan tabungan Anda saat ini. Dianjurkan agar Anda memiliki setidaknya tiga bulan tabungan darurat. Tentu, ada banyak pekerjaan yang tersedia, tetapi ingat bahwa banyak orang melamar posisi pekerjaan yang sama. Saat ini, mungkin bahkan lebih dari sebelumnya jika sebuah perusahaan memberhentikan orang, Anda dapat yakin karyawan tersebut akan mulai mencari pekerjaan segera.
Kapan pasar akan pulih, Bagaimana saya tahu?
Perhatikan suku bunga yang ditawarkan London Interbank atau LIBOR. Semakin rendah, semakin besar kemungkinan bank mau meminjamkan secara bebas. Secara historis LIBOR sangat dekat dengan suku bunga Fed Fund yang mencapai 2%. Saat ini LIBOR berfluktuasi antara 3% - 6% yang berarti bank masih melihat risiko besar di pasar.