Ketika orang mengajukan kebangkrutan berdasarkan Bab 13, tujuan utama mereka adalah mendapatkan kesempatan untuk mengembalikan sedikit atau semua hutang dengan persyaratan yang lebih baik, misalnya bunga lebih rendah atau tidak sama sekali. Dibandingkan dengan Bab 7, yang mencakup likuidasi aset, proses Bab 13 memungkinkan debitur untuk menggunakan semua pendapatan mereka untuk pelunasan di masa depan. Proses ini berlaku untuk debitur yang memiliki penghasilan tetap dan dapat meminta pengurangan atau penyesuaian.
Menurut Kode Kebangkrutan Amerika Serikat, debitor diberi plafon waktu 5 tahun. Debitur diharapkan untuk membayar dalam periode waktu tertentu. Pengacara melindungi kepentingan dan pengadilan mengawasi seluruh proses.
Bab 13 menjelaskan kebangkrutan
Bagaimana Bab 13 Kebangkrutan Bekerja?
Sementara pengadilan menyetujui rencana bebas bunga baru untuk pelunasan, debitor diijinkan untuk menjaga properti. Rencana tertulis yang berisi semua perincian transaksi dan durasinya masing-masing dibuat untuk referensi di masa mendatang. Pembayaran diharapkan dimulai dengan tiga puluh atau empat puluh lima hari setelah kasus dimulai. Jika Bab 13, tahap sementara dari pembayaran wali dihapuskan.
Namun, dalam beberapa kasus orang lebih suka melibatkan wali amanat yang mengurus pencairan uang kepada kreditor sesuai dengan rencana yang diberikan. Selain itu, kreditor harus secara ketat mematuhi rencana pembayaran yang disetujui oleh pengadilan. Mereka dilarang mengumpulkan klaim dari debitur. Pengacara sangat membantu dalam kasus-kasus seperti itu, karena mereka tahu kasus itu dengan baik dan dapat menyarankan dan menyiapkan rencana yang sesuai dengan klien.
Keuntungan Bab 13
Memilih Bab 13 memiliki kelebihannya sendiri. Dibandingkan dengan Bab 7 Kebangkrutan, Bab 13 memiliki opsi pelepasan penuh, yang tidak relevan dalam kasus yang pertama. Misalnya, jika seorang debitur menyelesaikan semua pembayaran wajib sesuai dengan rencana, ia diizinkan untuk keluar dari paket penuh. Panduan pengacara dalam kasus-kasus di mana debitur tidak mengerti tentang teknis dari proses tersebut.
Keuntungan khas lain dari Bab 13 adalah bahwa jika kreditor tidak menyetujuinya, pembayaran dapat dimulai. Tentu saja, ini bisa dilakukan hanya setelah persetujuan dari pengadilan. Selain itu, pengadilan juga memiliki hak untuk mengizinkan kreditor untuk mengajukan keberatan jika dan ketika mereka memilikinya.
Siapa Yang Dapat Mengajukan Bab 13 Kebangkrutan?
Kriteria umum dan penting sehubungan dengan Bab 13 adalah bahwa mereka harus memiliki penghasilan tetap. Selain itu ada beberapa kriteria lain, yang lebih baik dijelaskan oleh masing-masing pengacara debitur.
Bagaimana seseorang dapat mengajukan Bab 13 Kebangkrutan
Mengajukan Bab 13 Kebangkrutan melibatkan hal-hal berikut:
. Pastikan Bab 13 adalah solusi terbaik untuk Anda.
. Merumuskan anggaran.
. Lihat kasus-kasus individual sebelumnya untuk mengukur jika Anda harus mengajukan kebangkrutan Bab 13 atau apakah itu dapat diselesaikan dengan cara lain.
. Kapur dan praktikkan cara berbisnis dengan kreditor yang aman.
. Buat rencana bab 13 dan isi formulir.
. Bayar biaya pengarsipan dan lengkapi semua proses, termasuk pengajuan permohonan dan formulir.
. Menghadiri pertemuan dengan kreditor dan sidang pengadilan.
Dapatkan debit setelah semua pembayaran dilakukan dan rencana saat ini berakhir. Bagaimana Cara Mengajukan Bab 13 Seorang pengacara menelepon saya hari ini dan saya harus membagikan ini dengan Anda segera sebelum saya melupakannya. Pengacara berkata, :Saya dengar Anda ahli Bab 13.: (Hebat. Dia mulai dengan pujian untuk melunakkan saya.) Dia melanjutkan: :Klien saya memiliki ekuitas senilai $ 180.000,00 di rumahnya dan perlu mengajukan Bab 13. Seberapa cepat Anda bisa menyiapkan petisi kebangkrutan?:
Pertanyaan pertama saya kepada pengacara adalah: :Bisakah klien Anda mendanai Bab 13?: (Bagi Anda yang baru mengenal bidang ini, izinkan saya menjelaskan apa artinya ini.)
Agar seseorang lulus Tes Sarana dan mengajukan Bab 13, mereka harus memiliki cukup uang tersisa setiap bulan untuk melakukan pembayaran kepada Wali Amanat, yang pada gilirannya membayar kreditor. Itu berarti bahwa setelah dikurangi jumlah uang yang diperoleh debitur (Jadwal I dari permohonan kebangkrutan) dari jumlah total biaya (Jadwal J dari permohonan kebangkrutan), harus ada cukup uang yang tersisa untuk membayar kreditor. Memang, debitor tidak selalu memiliki cukup sisa untuk membayar kreditor mereka kembali 100%, tetapi mereka harus memiliki cukup untuk membayar sesuatu jika mereka akan berkualitas untuk Bab 13.
Jadi, ketika saya bertanya kepada pengacara apakah kliennya punya cukup uang untuk mendanai rencana Bab 13, dia bilang dia tidak tahu. Oleh karena itu, jelas pengacara ini membutuhkan beberapa pelatihan tentang cara menilai klien untuk pengajuan kebangkrutan yang potensial. Seperti yang Anda mungkin atau mungkin tidak tahu, tidak setiap orang yang berhutang akan dibantu dengan mengajukan kebangkrutan. Saya yakin Anda pernah mendengar cerita-cerita horor dari beberapa orang yang mengajukan kebangkrutan padahal seharusnya tidak. Tetapi pengacara mereka (beberapa dari mereka yang hanya tertarik pada lapisan kantong mereka sendiri) menyarankan mereka untuk mengajukan. Namun, klien itu bukan kandidat yang baik untuk kebangkrutan dan akhirnya menderita akibatnya.
Tapi, pengacara yang memanggil saya sangat gigih. Dia mengirimi saya formulir penerimaan klien, salinan potongan gaji klien, dan laporan pajak. Saya kemudian harus menghubungi klien dan mendapatkan daftar pengeluaran bulanan mereka, seperti pembayaran hipotek, pembayaran mobil, asuransi, pajak, pembayaran pinjaman siswa, ponsel dan pengeluaran pribadi lainnya seperti makanan dan pakaian. Setelah saya menyelesaikan Jadwal J dari permohonan kebangkrutan saya memiliki total pengeluaran bulanan rata-rata $ 2,875.18.
Sayangnya, debitor hanya memperoleh $ 2.264,33 setelah semua pajaknya dipotong dari gajinya. Ini membuatnya di RED dengan $ 610,85.
PEMBERITAHUAN: Petisi pailit harus TIDAK PERNAH diajukan dengan angka negatif jika debitur ingin menegaskan kembali hutang aman mereka. Mengapa? Karena kreditor akan melihat bahwa debitur tidak mampu membayarnya kembali dan mereka tidak dapat tunduk pada Perjanjian Penegasan Kembali. Siapa yang bisa melanjutkan hidup bulan demi bulan jika mereka kehilangan $ 610,85 setiap bulan? Selain itu, dari mana $ 610,85 berasal dari yang hilang? Dengan kata lain, tidak mungkin menjadi $ 610,85 di RED setiap bulan kecuali jika Anda mengambil uang dari rekening bank, atau teman sekamar atau kerabat membantu mengambil slack.
Jadi, dengan $ 610,85 di RED setiap bulan, debitur ini tidak akan memiliki kemampuan untuk memiliki uang yang tersisa untuk membayar kreditornya. Oleh karena itu, debitur ini tidak akan lulus Tes Sarana untuk mengajukan Bab 13. Terlepas dari apa yang diinginkan pengacara dan terlepas dari apa yang diinginkan debitor, debitur ini hanya akan memenuhi syarat untuk Bab 7 jika ia mengajukan petisi sekarang..
Sekarang pertanyaannya adalah, apa yang akan terjadi dengan $ 180.000,00 dalam ekuitas yang dimiliki debitur di rumahnya jika ia mengajukan Bab 7? Mudah. Sebagian atau semua uang itu akan digunakan untuk membayar kreditor yang menjadi kewajiban debitor. Pikirkan tentang itu. Jika John Brown berhutang Anda $ 25.000,00. Apakah Anda dengan senang hati mengizinkannya untuk menyimpan $ 180.000,00 dan tidak membayar Anda apa pun? Tentu saja tidak. Dan juga para kreditor. Mereka menginginkan sebanyak yang mereka bisa dapatkan dari $ 180,000.00 yang bisa mereka dapatkan.
Menurut saya (sebagai paralegal yang bukan pengacara), debitor akan lebih baik tidak mengajukan kebangkrutan. Pengacara jujur yang pernah saya bekerja di masa lalu yang menemui debitor dalam situasi ini akan menyarankan mereka untuk mendapatkan hipotek kedua dan melunasi tagihan mereka alih-alih mengajukan kebangkrutan. Kalau tidak, jika debitor ini mengajukan petisi kebangkrutan Bab 7, nasibnya akan berada di tangan Wali Amanat dan Hakim pengadilan kebangkrutan mengenai ekuitas tidak terkecuali yang akan dia miliki di rumahnya.
Namun, jika debitur memperoleh pekerjaan kedua, menyewakan sebagian dari rumahnya atau melakukan sesuatu untuk mendatangkan penghasilan tambahan untuk mendanai rencana Bab 13, ia dapat mengajukan kebangkrutan Bab 13. Dalam skenario ini, debitur tidak perlu khawatir tentang ekuitas yang tidak dibebaskan di rumahnya karena dia akan melakukan pembayaran untuk melunasi kreditornya..
Tentu saja, setiap situasi debitur unik dan berbeda. Tetapi artikel ini ditulis untuk tujuan pelatihan saja dan tidak dianggap sebagai nasihat hukum. Pastikan untuk berkonsultasi dengan pengacara tempat Anda bekerja sebagai asisten kebangkrutan virtual dalam hal-hal yang Anda temui terkait masalah ini.
Terus belajar dan terus makmur. Saya bangga dengan semua asisten kebangkrutan virtual dan saya tahu Anda semua melakukan yang terbaik yang Anda bisa. Saya harap artikel ini membantu memberi Anda lebih banyak pelatihan dan wawasan tentang dunia kebangkrutan konsumen dan membantu Anda meningkatkan keterampilan persiapan permohonan kebangkrutan Anda.