Jika Anda telah menimbulkan hutang pribadi yang besar, pertimbangkan opsi-opsi ini: penganggaran, konsolidasi utang, konseling kredit dari organisasi terkemuka dan bekerja dengan kreditor Anda. Anda perlu memilih metode pengurangan utang yang paling cocok untuk Anda? Metode yang Anda gunakan akan tergantung pada tingkat utang Anda, berapa banyak uang cadangan yang Anda miliki, tingkat disiplin Anda, dan seberapa cepat Anda ingin keluar dari hutang.
1. ANGGARAN REALISTIS
Langkah pertama untuk mengendalikan situasi keuangan Anda adalah melakukan penilaian realistis atas pendapatan dan pengeluaran Anda. Cari tahu berapa penghasilan Anda (total penghasilan Anda) dan tuliskan angka ini. Maka totalkan pengeluaran Anda. Ini adalah jumlah yang Anda habiskan setiap bulan untuk sewa, bahan bakar, makanan, pakaian, pemanas, air, listrik, dan tagihan lainnya. Perbedaan antara total pendapatan Anda dan total pengeluaran Anda adalah jumlah uang yang tersedia untuk membayar kreditor atau pemberi pinjaman Anda.
Cara Mulai Melunasi Utang?
Putuskan apakah ada pengeluaran bulanan yang bisa Anda kurangi atau hidup tanpanya. Fokus pada menurunkan pengeluaran Anda sehingga Anda dapat meningkatkan penghasilan Anda. Anda akan kagum pada berapa banyak hal yang dapat Anda lakukan tanpa.
a) Metode Pengurangan Utang
Pilih metode pengurangan utang yang sesuai dengan situasi Anda dan memberikan manfaat maksimal. Anda dapat memilih untuk fokus membayar utang yang paling penting bagi peringkat kredit Anda atau untuk menjaga keselamatan keluarga Anda. Atau Anda bisa mulai dengan melunasi utang-utang itu dengan tingkat bunga tertinggi sehingga mengurangi total pengeluaran untuk biaya bunga dan meningkatkan jumlah yang tersedia untuk melunasi utang.
Atau, Anda bisa fokus melunasi tagihan dengan saldo terendah. Kemudian uang yang digunakan untuk pembayaran itu bisa digunakan untuk melunasi hutang-hutang lain.
Jika pembayaran kredit Anda (tidak termasuk hipotek) melebihi 15-20% dari pembayaran dibawa pulang Anda, Anda dapat bekerja dengan kreditor untuk mengatur angsuran bulanan yang lebih sesuai dengan penghasilan Anda.
b) Kartu Kredit
Transfer hutang kartu kredit Anda (saldo) ke kartu yang menawarkan tingkat bunga 0% pengantar untuk transfer saldo. Pastikan Anda tetap membayar cicilan dan tepat sebelum 0% penawaran pengantar Anda habis, ajukan kartu 0% lainnya, transfer saldo sebelum Anda mulai membayar bunga? dan ulangi. Dengan catatan kredit yang baik, Anda dapat melakukan ini selama bertahun-tahun, memindahkan utang Anda dari satu kartu ke kartu lainnya hingga terbayar.
3. KONSOLIDASIAN HUTANG
Inilah saatnya Anda menggunakan pinjaman baru untuk melunasi banyak hutang. Pembayaran bulanan Anda akan lebih rendah karena pembayaran tersebar dalam jangka waktu yang lebih lama. Ini biasanya akan menghilangkan kerumitan memiliki banyak kreditor, banyak tagihan, dan beberapa pembayaran. Sangat penting untuk tidak mengambil pinjaman tambahan sampai pinjaman konsolidasi Anda telah dilunasi. Meminjam uang ke rumah Anda adalah cara yang murah untuk mengumpulkan uang, tetapi berisiko. Jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran - atau jika pembayaran Anda terlambat - Anda bisa kehilangan rumah.
Namun, Anda dapat mengganti utang mahal dengan pinjaman pribadi yang lebih murah (pinjaman tanpa jaminan). Sebelum mengambil hutang baru, Anda mungkin ingin memeriksa riwayat kredit Anda.
4. PEMBIMBINGAN KREDIT
Beberapa orang tidak cukup disiplin untuk membuat anggaran yang bisa diterapkan dan menaatinya. Jika Anda tidak dapat menyusun rencana pembayaran dengan kreditor Anda dan Anda tidak dapat melacak tagihan yang menumpuk, pertimbangkan untuk menghubungi organisasi konseling kredit atau penasihat keuangan. Di Inggris, Anda dapat menggunakan layanan konseling utang gratis seperti Konseling Kredit Konsumen, National Debtline, dan Citizens Advice Bureau. Layanan serupa tersedia di AS.
5. MENGHUBUNGI KREDITOR ANDA
Kreditor adalah perusahaan atau orang yang kepadanya Anda berutang uang. Banyak orang yang berjuang secara finansial mengabaikan hutang dan takut menghubungi kreditor mereka. Reaksi ini akan merusak catatan kredit Anda. Kreditor atau pemberi pinjaman dapat mengambil tindakan terhadap Anda dalam upaya untuk mendapatkan pembayaran. Jika Anda kesulitan membayar tagihan, jadilah orang yang menghubungi kreditor. Mereka akan lebih bersedia bekerja sama dengan Anda. Kerjakan pengaturan yang memuaskan Anda berdua. Jelaskan kepada masing-masing pemberi pinjaman bahwa Anda bertujuan untuk membayar kembali setiap utang secara penuh dari waktu ke waktu, tetapi mereka harus menerima pembayaran yang dikurangi untuk saat ini. Putuskan berapa banyak Anda dapat membayar mereka setiap bulan dan mengatur rencana pembayaran utang.
Kesimpulan
Jika Anda serius mengurangi hutang Anda, Anda harus berhenti menghabiskan kartu kredit Anda dan berhenti mengambil pinjaman baru. Untuk menambah penghasilan Anda, pertimbangkan mencari pekerjaan sampingan atau losmen. Klaim setiap manfaat negara yang Anda memenuhi syarat dan bekerja untuk mengurangi pengeluaran Anda. Jual barang-barang yang tidak Anda butuhkan di eBay atau di pameran Car Boot. Sisihkan cukup uang untuk keadaan darurat, tetapi gunakan sebagian besar tabungan Anda untuk melunasi hutang. Utang biasanya membebani Anda dengan bunga yang jauh lebih besar daripada yang Anda dapatkan dari tabungan Anda. Juga, jika Anda memiliki catatan kredit yang cukup baik, Anda harus mentransfer hutang Anda ke pemberi pinjaman yang lebih murah. Akhirnya, berkeliling untuk penawaran yang lebih baik untuk layanan dan produk yang Anda gunakan.
Penafian: Artikel ini bukan merupakan nasihat keuangan. Jika Anda memerlukan saran semacam itu, Anda harus mencari bimbingan profesional yang sesuai.