Bagaimana penyitaan mempengaruhi laporan kredit Anda adalah pertanyaan yang menarik. Namun ini adalah pertanyaan yang paling sering kita tanyakan. Metode penghitungan skor kredit (Skor FICO) adalah informasi hak milik. Yang memperumit masalah ini lebih jauh adalah bahwa semua informasi kredit dihitung ke dalam skor kredit individu seperti yang dimasukkan oleh kreditor dan hanya diperbarui setiap kali ada penyelidikan.
Pertanyaan kedua yang paling sering diajukan adalah :Seberapa cepat penyitaan terjadi pada laporan kredit saya?:. Ini tergantung pada pemberi pinjaman tetapi dalam sebagian besar kasus, segera setelah pemilik rumah terlambat 90 hari (30 hari di beberapa negara bagian), info penyitaan diajukan ke agen pelaporan kredit. Itu tidak akan :dibalik: oleh penjualan pendek atau akta pengganti penyitaan kecuali dinegosiasikan oleh pemilik rumah, dan seringkali itu tidak berhasil.
Membangun kredit setelah penyitaan atau penjualan pendek
Jadi dengan pertanyaan penyitaan, skor kredit pemilik rumah pertama kali dikurangi oleh pembayaran terlambatnya. Biasanya, ia juga terlambat membayar tagihan lain karena krisis keuangannya dan memiliki tambahan pembayaran terlambat, penagihan, atau bahkan penilaian yang semuanya menurunkan nilai kreditnya. Jadi jika dia memiliki skor kredit 680 pada tanggal tertentu sebelum dia memulai penurunan keuangan pribadinya, setelah dia mendapatkan pemberitahuan penyitaannya atau bahkan setelah penyitaan selesai; skor barunya bisa 420 atau lebih rendah. Dia biasanya terkejut dan kecewa, tetapi masalah sebenarnya adalah seberapa besar bunga yang diinginkan pemberi pinjaman karena skor kreditnya yang rendah. Misalnya, pinjaman otomatis untuk pelanggan kredit :A +: dapat berbunga 0% sementara untuk pelanggan kredit :D:, bisa 11% atau lebih tinggi. Apa artinya itu sebenarnya? Ini berarti bahwa individu kredit :D: akan membayar $ 7.500 hingga $ 13.000 lebih untuk mobil yang sama dengan pembeli kredit :A:! Jaminan untuk pinjaman adalah mobil yang sama, sehingga orang kredit :D: dihukum secara tidak adil karena situasi kreditnya.
Dampak aktual penyitaan pada laporan kredit individu diperkirakan dari 125 hingga 175 poin. Dampak yang lebih besar adalah dari keterlambatan pembayaran tagihan lain yang dengan cepat meningkat. Efek bersih umumnya dianggap sekitar 240 poin penurunan menghitung pembayaran hipotek terlambatnya. Ironisnya, semakin rendah laporan kredit Anda untuk mulai, semakin sedikit dampak keterlambatan pembayaran tambahan, dan jika Anda masuk ke 400-an, sangat sulit untuk mendapatkan jauh lebih rendah tanpa hampir berusaha melukai diri sendiri. Banyak item pada laporan kredit apa saja dapat dihapus seiring waktu. Itu membutuhkan ketekunan dan diperkirakan bahwa 30% dari semua item pada laporan kredit salah dan dapat dihapus hanya dengan penyelidikan atau menunjukkan faktur berbayar. Juga pengurangan skor kredit untuk penyitaan berkurang seiring berjalannya waktu, sampai menetap pada pengurangan minimal (50 hingga 75 poin) setelah beberapa tahun.
Sama sekali tidak benar bahwa sekali Anda telah melakukan penyitaan, Anda tidak akan pernah bisa membeli rumah lagi, karena kita melihat orang membeli rumah baru dalam waktu satu tahun kehilangan penyitaan mereka. Bahkan ada pemilik rumah yang secara hukum membeli rumah dalam waktu 30 hari setelah penyitaan mereka menggunakan teknik hukum tanpa uang tunai dan tanpa kredit.
Korban penyitaan, yang ingin melakukan pembiayaan konvensional di masa depan, harus membayar tingkat bunga yang lebih tinggi (sekitar 1 setengah hingga 2%) kecuali uang muka mereka bisa 10% hingga 20% dari harga pembelian. Uang muka yang cukup besar ini seringkali dapat diperoleh dari teman atau anggota keluarga dan dibawa sebagai hipotek kedua atau akta kepercayaan kedua pada properti..
Saya sering ditanya apakah melakukan :Akta Pengganti Penyitaan: atau :Penjualan Pendek: dengan pemberi pinjaman melaporkan sama dengan penyitaan. Sayangnya, tergantung pada bagaimana pemberi pinjaman melaporkan penyitaan Anda, itu bisa tetap pada laporan Anda bahkan jika pemberi pinjaman menerima perbuatan Anda untuk menyelesaikan penyitaan. Tindakan penyitaan tidak harus diajukan di pengadilan untuk dianggap sebagai :penyitaan: oleh pemberi pinjaman. Jika pemberi pinjaman Anda menerima :Akta Pengganti Penyitaan: atau :Penjualan Pendek, selalu mereka meminta surat yang menjelaskan bahwa mereka telah menerima akta Anda sebagai imbalan untuk rumah Anda, dan bahwa mereka akan menarik kembali atau tidak memasukkan pemberitahuan penyitaan dalam kredit Anda Jika mereka mengatakan kepada Anda bahwa itu harus dilakukan, itu tidak benar, mintalah seorang penyelia sampai Anda mendapatkan surat Anda. Bagaimana Penyitaan Mempengaruhi Kredit Anda Ketika penyitaan terjadi, itu berarti bahwa pemilik rumah tidak dapat lagi melakukan pembayaran pinjaman mereka. properti kemudian disita dan dijual. Pemilik properti tidak menerima uang untuk penjualan ini, dan semua uangnya digunakan untuk melunasi hipotek bank, dengan apa pun yang tersisa pergi ke bank. Ini semua akan terjadi setelah sekitar enam bulan pembayaran tidak terjawab dan Pemberitahuan Wanprestasi kepada pemilik rumah. Setelah tiga bulan lebih tidak membayar, tanggal penjualan untuk penyitaan ditetapkan dan rumah siap dijual karena penyitaan.
Semua orang tahu seberapa buruk kebangkrutan untuk skor kredit Anda, tetapi bagaimana jika Anda menderita penyitaan? Pertama, penyitaan akan tetap pada laporan kredit Anda selama tujuh tahun, sementara kebangkrutan akan berada di sana selama sepuluh tahun. Sehubungan dengan skor FICO Anda, itu akan anjlok sekitar 100 hingga 200 poin. Ini berarti bahwa jika Anda memiliki kredit besar di 700, kemungkinan besar Anda akan jatuh ke sekitar 500. Namun, jika Anda memiliki kredit sempurna 850, Anda akan jatuh ke kredit rata-rata 650. Tampaknya Anda masih bisa mendapatkan kredit jika skor di 650 dan penyitaan mungkin tidak seburuk itu, tapi itu. Ketika Anda mengajukan kredit, pemegang kredit akan melihat kata jahat yang besar? pada laporan kredit Anda. Itu berarti untuk beberapa tahun ke depan, tidak akan ada cara Anda akan mendapatkan kredit karena banyak pemberi pinjaman akan takut Anda bisa default pada pinjaman Anda kepada mereka, seperti yang Anda lakukan dengan pinjaman hipotek Anda.
Penyitaan adalah situasi yang sangat sulit, tetapi untungnya itu bukan akhir dari dunia. Seperti banyak orang tahu, kredit selalu berubah dan itu tidak ditetapkan. Karena itu, selama tujuh tahun Anda harus berurusan dengan penyitaan pada laporan kredit Anda, Anda akan dapat perlahan-lahan memperbaiki kredit Anda. Untuk melakukan ini, Anda perlu memastikan Anda membayar tagihan dan pembayaran kartu kredit Anda begitu Anda mendapatkannya. Anda harus perlahan-lahan mencoba dan mengajukan kredit selama bertahun-tahun, dan Anda bahkan harus pergi ke konseling utang karena akan terlihat bagus di laporan kredit Anda.
Jangan takut bahwa semuanya sudah berakhir ketika Anda melakukan penyitaan. Jutaan orang telah mengalami hal yang sama dan jutaan lainnya akan melewatinya juga. Yang bisa Anda lakukan adalah menggali kaki Anda, bekerja keras untuk melewatinya dan belajar dari kesalahan penyitaan dan memastikan itu tidak pernah terjadi pada Anda lagi. Memperbaiki kredit Anda selalu penting dan sesuatu yang dapat Anda lakukan sendiri. Semuanya ditentukan oleh skor kredit Anda, jadi waspada, bersiaplah dan perbaiki kredit Anda hari ini.