Jika Anda baru mengenal investasi pasar saham, Anda mungkin pernah mendengar bahwa reksa dana akan menjadi cara yang baik untuk memulai. Itu sebenarnya nasihat yang bagus, tetapi reksadana memiliki perangkap sendiri yang harus diwaspadai. Dalam perekonomian dewasa ini, uji tuntas adalah suatu keharusan bagi setiap investor. Berikut adalah beberapa hal yang perlu Anda ketahui tentang kerugian investasi reksa dana.
Pertama, banyak orang mendapat kesan bahwa reksa dana memiliki risiko lebih rendah daripada berinvestasi langsung di saham karena dikelola oleh manajer investasi profesional. Itu tidak selalu benar, karena kinerja dana pada akhirnya akan ditentukan oleh pengalaman dan keahlian manajer dana. Jadi jika fund manager itu baik dalam pekerjaannya, dana itu akan baik-baik saja. Jika manajer dana tidak berpengalaman atau hanya kurang berbakat, dana tersebut dapat berkinerja buruk.
Dasar-dasar Investasi: Reksa Dana
Itu berarti Anda masih perlu melakukan uji tuntas Anda sendiri pada dana itu sendiri, dan pada manajernya. Dan Anda masih harus memantau kinerja dana dari waktu ke waktu. Itu tidak akan menjadi sesuatu yang dapat Anda beli dan kemudian abaikan, dan masih diharapkan akan makmur. Berinvestasi sangat mirip dengan memiliki bisnis di mana pemantauan rutin diperlukan terutama di zaman sekarang ini.
Selanjutnya, Anda masih harus bertanggung jawab untuk mendiversifikasi portofolio Anda. Anda dapat melakukan ini dengan memilih dana yang membeli saham di berbagai sektor, dan beragam di seluruh pasar. Atau Anda dapat berinvestasi dalam lebih dari satu dana jika masing-masing dana berspesialisasi dalam sektor tertentu. Tetapi Anda masih harus memiliki pengetahuan tentang berinvestasi di pasar saham pada beberapa titik, untuk membuat pilihan yang baik tentang diversifikasi. Jika tidak, Anda berisiko melakukan diversifikasi berlebihan dan membatalkan keuntungan Anda, atau kurang diversifikasi dan kehilangan karakteristik pengurangan risiko yang dapat diberikan oleh reksa dana.
Kerugian lain dari reksa dana adalah biaya biaya manajemen. Biasanya, akan ada biaya yang dinilai setiap kali Anda membeli dan menjual saham. Selain itu, biasanya ada biaya manajemen tahunan untuk mengimbangi biaya riset pasar saham yang dibangun dan gaji manajer dana.
Dan ada satu lagi kelemahan yang tidak dipikirkan kebanyakan orang. Reksadana biasanya dipasarkan sebagai lebih likuid daripada memiliki saham individu. Secara umum, lebih mudah dan lebih cepat untuk menarik uang tunai dari reksa dana daripada untuk memperdagangkan saham. Tetapi likuiditas itu datang pada biaya untuk hasil investasi Anda. Agar dana memiliki kas cair tersedia untuk penarikan cepat dan mudah, uang tunai tidak dapat diinvestasikan dalam saham tambahan (dan menghasilkan uang). Jadi likuiditas kas reksa dana datang pada biaya peluang investasi di lebih banyak saham.
Meskipun ada kekurangan ini, reksa dana mungkin merupakan investasi yang baik untuk Anda. Pastikan untuk menyelidiki masalah yang tercantum dalam artikel ini untuk membuat keputusan. Reksa Dana Bagaimana Cara Untuk Sebagian besar orang hari ini tahu definisi reksa dana, namun banyak yang tidak tahu apa peringkat reksa dana. Peringkat reksa dana adalah skala numerik yang ditempatkan pada dana untuk menentukan sejarah kinerja mereka. Dengan demikian reksa dana dengan kinerja terbaik akan memiliki peringkat reksa dana terbaik.
Meskipun peringkat tersebut tidak mengindikasikan jumlah dana yang akan tumbuh atau akan melakukan, itu terkait erat. Menilai dari riwayat dana yang Anda lihat, Anda seringkali dapat mengetahui apakah dana ini akan melakukan hal yang sama atau lebih baik daripada dana serupa lainnya..
Jika dua dana memiliki gaya yang sama dan peringkat yang serupa, mereka biasanya cenderung mengikuti pola yang sama. Mereka biasanya akan berinvestasi dalam jenis aset yang sama dan biasanya akan tampil pada skala yang sama. Berarti bahwa jika seseorang membuat minat positif yang lain juga harus. Dan juga sisi sebaliknya bahwa jika satu kehilangan uang yang lain biasanya akan kehilangan uang juga.
Gaya yang dirujuk di atas pada dasarnya adalah istilah yang digunakan oleh orang-orang dalam bisnis reksa dana untuk menentukan mayoritas saham di mana mereka berinvestasi. Ada banyak jenis stok. Ada reksa dana yang disebut dana topi besar, dana topi kecil, dana real estat, dana tunai, dan dana pasar berkembang. Ini hanya beberapa dari gaya yang berbeda.
Kuncinya di sini adalah bahwa tidak semua dana dengan peringkat tinggi akan melakukan hal yang sama dengan dana lain dengan peringkat tinggi. Misalnya ada peringkat tinggi yang ditempatkan pada reksa dana real estat dan peringkat tinggi yang ditempatkan pada dana kapitalisasi besar. Jika pasar real estat menurun maka dana mereka akan menurun juga. Juga dana topi besar mungkin meningkat karena pasar baik untuk jenis-jenis saham.
Ada juga kemungkinan bahwa reksa dana berbasis kapitalisasi besar dengan peringkat yang sama dari reksa dana kapitalisasi besar lainnya tidak akan melakukan hal yang sama. Misalnya ada dua jenis dana topi. Salah satunya adalah dana pertumbuhan dan yang lainnya disebut dana nilai. Mereka berbeda dalam kenyataan bahwa mereka fokus pada berbagai jenis saham dan dengan demikian mereka dapat melakukan yang berbeda dari satu sama lain.
Jadi sekarang Anda tahu lebih banyak tentang peringkat reksa dana, Anda harus berada dalam posisi yang lebih baik untuk mencari tahu apakah dana yang Anda pegang tepat untuk Anda, dan seberapa baik mereka menumpuk terhadap pesaing mereka. Anda akan terkejut melihat berapa banyak reksa dana yang bahkan tidak bisa mengimbangi indeks yang mereka ikuti. Mengetahui dana dengan peringkat teratas akan membantu memberikan Anda perspektif yang lebih baik.
Penting untuk diingat bahwa peringkat pada reksa dana seperti mengemudi dengan kaca spion Anda. Gambar sedikit terdistorsi di mana pemenang tahun terakhir mungkin tahun ini pecundang. Lihatlah rekam jejak jangka panjang. Apakah ada sejarah secara konsisten mengalahkan indeks dan pesaingnya? Lakukan obrolan terbuka dengan penasihat keuangan Anda dan pelajari lebih lanjut.