Instrumen ini dicatat di gedung pengadilan yang memberi tahu dunia bahwa Anda berhutang pada jumlah tertentu dari uang pinjaman. Anda juga akan memiliki akta yang mengalihkan kepemilikan (hak milik) kepada Anda, membiarkan semua orang tahu bahwa Anda memenangkan rumah.
Kami ingin Anda sepenuhnya memahami bahwa bank tidak menginginkan rumah, hanya hak gadai terhadapnya.
Surat promes juga ditandatangani oleh Anda dan dicatat sebagai janji untuk membayar kembali apa yang Anda pinjam untuk pemberi pinjaman. Ini akan menguraikan ketentuan tentang bagaimana uang itu harus dibayar kembali, yang berarti jumlah pembayaran, tingkat bunga dan jumlah bulan yang diperlukan untuk membayar kembali pinjaman Anda. (Amortisasi)
Audit Penipuan Hipotek dan Penyitaan
Ketika seseorang memutuskan untuk berhenti melakukan pembayaran, Anda membuat marah si pemberi pinjaman, dan dia mulai melakukan segala macam hal yang tidak menyenangkan seperti meminta seseorang menjadi dept. menghubungi Anda di kantor dan di rumah. Penting untuk mengikuti kerangka waktu yang dijelaskan di sini, karena mereka akan memberi Anda pemahaman penuh tentang mengapa pemberi pinjaman melakukan apa yang mereka lakukan.
Panggilan pengumpulan biasanya dimulai setelah hari ke-16 setelah tanggal jatuh tempo pembayaran telah datang dan pergi. 15 hari disebut masa tenggang. Setelah itu Anda dapat dinilai 4% biaya keterlambatan pembayaran, seperti yang dijelaskan dalam surat promes yang Anda tanda tangani pada saat penutupan.
Jika 31 hari berlalu dan Anda masih belum melakukan pembayaran, mereka akan menjadi jauh lebih agresif dan Departemen Penagihan Nasty akan menghubungi Anda dan mengirim surat ke tempat kerja dan rumah Anda untuk mengingatkan Anda tentang pentingnya mengirim pembayaran Anda segera.
Sebagian besar pemberi pinjaman bahkan akan menerima cek melalui telepon, untuk pembayaran Anda dan biaya keterlambatan untuk membawa pinjaman Anda saat ini. Kebanyakan pemberi pinjaman yang melapor ke biro kredit akan memiliki kemampuan untuk menilai 1x30 pada file kredit Anda. (1x30 = dibayar tepat waktu selama 30 hari.
Jika 60 hari berlalu tanpa pembayaran, pemberi pinjaman melakukan panggilan penagihan yang sama dan lebih banyak surat-surat jahat akan datang.
Banyak pemberi pinjaman akan mengirimkan surat yang menyatakan bahwa akun tersebut dalam keadaan default, sekarang menuntut dua pembayaran dan mengatasi biaya keterlambatan. Beberapa pemberi pinjaman masih akan memungkinkan pemilik rumah untuk melakukan hanya satu pembayaran, yang akan menunjukkan rekening jatuh tempo 30 hari.
Setelah 90 hari pemberi pinjaman biasanya hanya akan memungkinkan Anda untuk melakukan tiga pembayaran ditambah bunga dan biaya keterlambatan.
Ini adalah tanggal titik krusial yang mendorong pemilik rumah ke tepi sejauh menyangkut pemberi pinjaman. Bagi kebanyakan orang itu adalah point of no return. Ini merupakan persyaratan uang tunai utama yang membuat panik sebagian besar pemilik rumah karena kata FORECLSOURE sekarang digunakan.
Penyitaan sekarang sedang digunakan dalam panggilan telepon kepada Anda dan juga dalam surat-surat yang sekarang mengancam. Baik agresivitas dan kebijakan pemberi pinjaman akan menentukan apakah mereka akan menerima satu atau menuntut semua pembayaran yang jatuh tempo pada saat ini.
Jika Anda adalah investor yang melihat kesepakatan, Anda menginginkan pemberi pinjaman yang cukup fleksibel untuk hanya mengambil satu pembayaran. Faktor-faktor lain akan berlaku untuk seberapa fleksibel pemberi pinjaman.
Faktor-faktor ini termasuk jumlah ekuitas di properti, sikap orang yang menangani akun, bagaimana pelanggan telah membayar akun, jika pelanggan telah berbohong kepada pemberi pinjaman dan berapa banyak akun yang dimiliki oleh pemberi pinjaman secara default dan juga waktu dari tahun. Kuartal terakhir tahun pemberi pinjaman Oktober, November dan Desember biasanya jauh lebih fleksibel.
Biasanya, setelah 120 hingga 180 hari, pemberi pinjaman akan menghubungi wali amanat (penyitaan pengacara) untuk memulai proses hukum. Pada titik ini biaya bertambah dengan cepat, di mana saja dari $ 250,00 menjadi $ 2,600 dan lebih tinggi.
Biaya ini meningkat setiap hari (per diem). Dalam hampir setiap kasus, setelah lima bulan pemberi pinjaman akan minggir dan membiarkan pengacara yang mengambil alih mengambil alih sejak saat itu..
Ini kemudian menjadi tugas pengacara untuk melayani surat-surat penyitaan kepada pemilik rumah secara default.
Ingat, penyitaan belum terjadi, pemilik rumah masih memiliki rumah.
Setelah pemilik rumah secara pribadi menyerahkan surat-surat penyitaan, pengacara (wali amanat) sekarang memiliki hak untuk mengiklankan penyitaan dengan menjalankan iklan di surat kabar hukum setempat.
Sebelum penayangan iklan ini, pemilik rumah yang default akan memiliki tanggal pengadilan di mana individu harus menulis untuk kontes atau memohon mengapa proses penyitaan tidak boleh dilanjutkan.
Ini mungkin di mana pemilik rumah dapat mengatakan bahwa uang kertas asli (pinjaman) dijual dan pemilik hipotek baru (pemberi pinjaman) tidak pernah memberikan alamat untuk mulai mengirim pembayaran. Dalam kebanyakan kasus itu tidak terbantahkan dan seluruh proses penyitaan berlanjut.
Masalah sebenarnya menjadi jelas ketika tanggal penjualan aktual telah ditetapkan untuk rumah yang akan dilelang di tangga gedung pengadilan.
Proses penyitaan memungkinkan pemberi pinjaman asli untuk menyita segala hak gadai: penilaian hipotek ke-2 dan ke-3 dan hak gadai mekanik untuk mendapatkan hak (akta) kembali atas nama mereka, sehingga pemberi pinjaman dapat menjual kembali properti melalui perusahaan likuidasi aset atau Realtor untuk mendapatkan kembali jumlah asli pinjaman ditambah pengeluaran mereka.
Jika pelelangan berhasil, properti akan dijual kepada penawar tertinggi yang harus membayar tunai dalam waktu 30 hari untuk jumlah pinjaman awal ditambah biaya.
Anda harus tahu, jika sebuah properti dijual di lelang publik lebih tinggi dari saldo pinjaman yang terjadi, semua kelebihan uang tunai atas tawaran akan jatuh ke pemilik rumah. Jika ada hipotek kedua, kelebihannya akan digunakan untuk memenuhi utang itu.