Jika bisnis Anda menghadapi tantangan arus kas, anjak piutang usaha mungkin merupakan solusi ideal untuk masalah tersebut. Dengan anjak piutang, Anda menjual piutang atau faktur untuk menghasilkan uang cepat. Anjak piutang adalah praktik umum yang telah digunakan selama berabad-abad oleh bisnis di seluruh dunia untuk mengelola arus kas. Bahkan, transaksi anjak piutang di Amerika Serikat saja, melebihi $ 60 miliar per tahun, menurut Asosiasi Keuangan Komersial.
Manfaat Anjak Piutang
Uang Paypal Gratis - Cara Mendapatkan Uang Gratis Di Paypal - Uang Paypal Gratis
Ada sejumlah manfaat untuk anjak piutang. Alasan utama adalah hal itu memberi Anda kemampuan untuk segera mengakses uang tunai yang terutang ke perusahaan Anda. Untuk beberapa bisnis, ini meminimalkan kebutuhan untuk menimbulkan hutang untuk operasi sambil menunggu faktur dibayar.
Keuntungan lain dari anjak piutang adalah memberikan aliran kas yang lebih lancar dan lebih konsisten. Alih-alih bertanya-tanya apakah atau kapan Anda akan menerima pembayaran dari pelanggan Anda, Anda dapat memprediksi secara akurat kapan Anda akan menerima pembayaran berdasarkan ketentuan hubungan Anda dengan perusahaan anjak piutang. Bisnis biasanya harus menunggu 30, 60, atau bahkan 90 hari untuk menerima pembayaran pada faktur untuk produk atau layanan yang telah dikirimkan. Selama waktu ini, dana ini terikat dan tidak dapat diakses oleh bisnis. Namun, anjak piutang dapat menghilangkan siklus penagihan panjang dan meningkatkan arus kas.
Juga, anjakulasi menghilangkan kebutuhan bagi Anda untuk menangani koleksi Anda sendiri. Perusahaan anjak dikelola oleh para profesional yang berspesialisasi dalam mengumpulkan dan melacak faktur. Ini berarti pengurangan keseluruhan dalam jumlah kredit macet dan lebih sedikit sakit kepala untuk bisnis Anda.
Anjak piutang dapat memberi Anda akses ke uang tunai dalam waktu 24 jam, yang dapat membantu Anda secara efektif memenuhi krisis arus kas jangka pendek. Ini juga dapat membantu Anda:
• Mempercepat arus kas, membuatnya lebih mudah untuk membuat daftar gaji, membayar pajak, dan memenuhi pesanan baru.
• Menawarkan persyaratan yang lebih baik kepada pelanggan besar dan meningkatkan penjualan.
• Berikan kredit kepada pelanggan besar tanpa meminta COD.
• Membayar pemasok Anda lebih cepat; Manfaatkan diskon pembayaran awal.
• Beli peralatan, inventaris, dan persediaan.
Kualifikasi untuk Anjak Piutang
Hampir setiap jenis industri yang menghasilkan faktur komersial dapat dan memang menggunakan anjak piutang. Secara umum, jika Anda membayar tenaga kerja atau bahan sebelum menerima pembayaran dari pelanggan Anda, anjak piutang dapat membantu bisnis Anda. Atau jika bisnis Anda tumbuh lebih cepat daripada yang Anda dapat menghasilkan modal kerja tambahan — dari sumber swasta atau dari bank — anjak piutang mungkin dapat menyediakan uang tunai yang Anda butuhkan untuk pertumbuhan yang stabil. Juga, jika Anda memiliki bisnis yang cukup baru yang tidak memenuhi syarat untuk pembiayaan bank, anjak piutang mungkin ideal untuk Anda.
Agar memenuhi syarat untuk anjak piutang, perusahaan Anda harus memenuhi dua syarat dasar. Tidak ada hak gadai utama yang ada pada faktur Anda, yang berarti tidak ada perusahaan lain yang harus memiliki klaim atas pembayaran ketika mereka masuk. Selain itu, pelanggan Anda juga harus layak kredit. Perusahaan anjak piutang akan mengevaluasi pelanggan Anda berdasarkan seberapa cepat mereka cenderung membayar faktur mereka.
Calon Perdana untuk Anjak Piutang
Apakah bisnis Anda kandidat utama untuk anjak piutang? Anjak piutang dapat menjadi solusi sempurna jika:
• Siklus penagihan panjang memberi tekanan pada arus kas bisnis Anda.
• Anda menghabiskan terlalu banyak waktu mengumpulkan dari pelanggan yang membayar lambat dan tidak cukup waktu membangun bisnis Anda?
• Bank telah menolak permintaan Anda untuk pinjaman tradisional karena kurangnya tahun Anda dalam bisnis, profitabilitas, aset atau kekuatan keuangan secara keseluruhan.
• Bisnis Anda dapat meningkatkan penjualan dengan menawarkan persyaratan yang lebih baik kepada pelanggan baru dan yang lebih besar.
Di sisi lain, anjak piutang mungkin tidak cocok jika bisnis Anda berjalan dengan margin rendah — kurang dari 10 persen. Anjak piutang juga tidak masuk akal untuk bisnis Anda jika Anda memiliki cukup modal kerja dan arus kas bukan masalah.
Bagaimana itu bekerja
Dengan anjak piutang, Anda pada dasarnya melikuidasi atau menjual faktur terutang kepada perusahaan anjak piutang untuk menerima modal kerja segera. Perusahaan membeli faktur dari Anda untuk jumlah penarikan uang tunai sedikit kurang dari nilai nominal, dan kemudian mengumpulkan jumlah penuh ketika piutang jatuh tempo. Setelah perusahaan anjak menerima pembayaran penuh untuk faktur, Anda akan menerima jumlah yang tersisa — dikurangi biaya. Umumnya, biaya anjak piutang adalah tiga hingga lima persen dari nilai faktur.
Perusahaan anjak piutang memiliki struktur biaya yang berbeda, tetapi biaya anjak piutang biasanya melibatkan:
• Pendanaan lanjutan - Ketika Anda mengirim faktur untuk diperhitungkan, Anda biasanya akan menerima 70 hingga 90 persen dana dari jumlah faktur dalam waktu 24 jam setelah faktur diverifikasi. Kemudian, dana lanjutan ditransfer ke rekening bank bisnis Anda.
• Tingkat diskonto atau biaya anjak piutang - Biaya anjak piutang dapat berkisar antara 2,5 persen dan 3,5 persen per 30 hari, atau 0,1 persen untuk setiap hari faktur tidak dibayar setelah anjak piutang. (Biaya anjak piutang dapat disesuaikan dengan kebutuhan individu basis bisnis dan pelanggan Anda.)
• Sisa uang muka dikurangi biaya anjak piutang - Ketika pelanggan Anda membayar faktur, Anda akan menerima sisa dana lanjutan, dikurangi biaya anjak piutang atau tingkat diskonto.
Berikut adalah contoh cara kerja anjak piutang. Misalkan Anda memiliki perusahaan XYZ pelanggan, yang berutang bisnis Anda $ 100.000 untuk pengiriman gadget Anda yang baru saja dikirimkan. Perusahaan XYZ adalah pelanggan besar yang memiliki kredit bagus, tetapi mereka tidak pernah membayar pemasok mereka (Anda) lebih cepat dari 45 hari. Alih-alih menunggu 45 hari untuk menerima pembayaran sebesar $ 100.000 Anda, Anda memutuskan untuk mengambil keuntungan dari anjak piutang. Perusahaan anjak memverifikasi faktur Anda ke Perusahaan XYZ dan Anda menerima 80 persen dari $ 100.000 ($ 80.000) dalam waktu 24 jam, ditransfer ke rekening bank Anda.
Jika Anda memiliki tingkat diskonto yang sama dengan yang diberikan sebelumnya dan Perusahaan XYZ membayar faktur $ 100.000 dalam waktu sekitar 45 hari, ini sama dengan biaya anjak piutang sebesar 4,5 persen dari harga awal $ 100.000 ($ 4.500). Karena Anda telah menerima uang muka sebesar $ 80.000 dari faktor, Anda akan menerima $ 20.000 yang tersisa dikurangi biaya anjak piutang sebesar $ 4.500 ($ 15.500). Pada akhirnya, Anda akan mengumpulkan $ 95.500 dari faktur asli $ 100.000.
Ingatlah bahwa persentase yang dibebankan oleh perusahaan anjak piutang umumnya lebih dari yang Anda bayarkan untuk pinjaman komersial jangka pendek. Karena alasan itu, anjak piutang paling baik digunakan untuk menghasilkan uang tunai cepat — bukan sebagai solusi jangka panjang. Juga, perusahaan anjak piutang menghasilkan uang berdasarkan volume faktur yang mereka beli. Jadi, Anda mungkin memiliki sedikit kesulitan menemukan perusahaan anjak jika Anda memiliki faktur kurang dari $ 10.000.