Hipotek adalah tiket Anda ke kepemilikan rumah. Dengan hipotek, Anda dapat membeli sepotong real estat, bahkan jika Anda hanya memiliki sedikit uang yang dihemat untuk sebuah rumah. Namun, untuk pemohon hipotek pertama kali, prosesnya bisa sedikit membingungkan. Salah satu masalah yang harus Anda pertimbangkan adalah tingkat suku bunga Anda. Suku bunga bervariasi dari orang ke orang, tetapi mereka semua jatuh ke dalam dua kategori - ARM atau Tetap. Kedua opsi ini mungkin tidak tersedia untuk Anda pada saat penandatanganan, tetapi ada sejumlah alasan yang harus Anda pertimbangkan untuk membiayai kembali agar dapat keluar dari ARM Anda..
BAGAIMANA CARA MENDAPATKAN ARM BESAR TANPA BIAYA | THENX
Suku bunga ARM adalah yang berfluktuasi seiring waktu. Suku bunga yang dapat disesuaikan diatur ke tingkat yang ditetapkan di atas suku bunga nasional yang ditetapkan oleh pemerintah federal. Marginnya adalah angka di atas yang harus Anda bayar. Misalnya, jika Anda memenuhi syarat untuk tingkat bunga +3%, nilai Anda akan menjadi tingkat nasional ditambah tiga. Hipotek dipinjam selama bertahun-tahun, jadi tentu saja tingkat ini akan berubah dari waktu ke waktu. Satu tahun, Anda mungkin membayar 6% + 3% dengan total 9%. Tidak pernah setahun, jika tingkat bunga naik, Anda mungkin membayar 8% + 3% dengan total 11%. Konstanta adalah jumlah yang Anda bayarkan selain tarif reguler.
Dengan tingkat bunga ARM, ada batasan tertentu untuk melindungi Anda sebagai konsumen. Dalam kebanyakan kasus, ini akan menjadi batasan berapa banyak tingkat bunga dapat naik atau turun selama satu tahun, serta topi mengenai berapa banyak tingkat bunga dapat naik atau turun selama masa pinjaman. Sebagian besar waktu, suku bunga akan melonjak ke kedua arah, tetapi untuk berjaga-jaga, klausul ini dalam perjanjian hipotek Anda akan melindungi Anda.
Di sisi lain, Anda mungkin bisa mendapatkan suku bunga tetap untuk hipotek Anda. Nilai ini akan, seperti namanya, stabil selama masa pinjaman. Misalnya, Anda mungkin membayar tingkat bunga tetap 7%. Kerugian utama dari hal ini adalah bahwa ketika nilai tukar turun dan mereka yang memegang suku bunga yang dapat disesuaikan menuai manfaatnya, Anda masih akan terjebak pada tingkat bunga tetap yang lebih tinggi..
Yang mengatakan, dalam sebagian besar kasus, itu hanya ide yang bagus untuk membiayai kembali untuk suku bunga tetap, selama Anda melakukannya pada waktu yang tepat. Membiayai kembali bisa mahal karena Anda harus membayar biaya penutupan sekali lagi, tetapi pada saat yang sama, jika Anda mendapatkan suku bunga yang lebih rendah, biaya-biaya itu akan bernilai saat Anda dalam jangka panjang. Pastikan Anda membiayai kembali pada tingkat serendah mungkin untuk melihat keuntungan maksimal. Untuk melakukan ini, Anda harus mengawasi pasar hipotek dengan hati-hati. Anda bahkan mungkin ingin menyewa seorang profesional hipotek untuk membantu Anda memutuskan kapan harus membiayai kembali.
Selain dari semoga menghemat uang dalam jangka panjang, beralih ke hipotek suku bunga tetap memiliki keuntungan lain juga. Salah satu yang paling penting adalah Anda akan tahu persis apa yang harus Anda bayar setiap bulan dari sekarang sampai pinjaman dilunasi. Meskipun Anda mungkin bisa menebak dengan tepat berapa pembayaran Anda setiap bulan, suku bunga selalu dapat berubah. Itu berarti bahwa pembayaran Anda akan lebih tinggi beberapa bulan daripada yang lain. Sayangnya, penganggaran dalam skenario itu agak sulit.
Dan ketika Anda tidak dapat membuat anggaran, sulit untuk tetap berada di jalur keuangan yang tepat. Sekalipun rasio utang terhadap pendapatan Anda cukup rendah, penganggaran tetap penting untuk memastikan Anda membelanjakan terlalu banyak uang untuk hal-hal seperti makanan, hiburan, dan pakaian. Agar bertanggung jawab secara finansial, Anda harus memiliki anggaran yang jelas.
Namun, jika rasio utang Anda terhadap pendapatan tinggi, penganggaran menjadi lebih penting. Selain alasan yang jelas, tanpa mengetahui anggaran pasti Anda setiap bulan, mudah untuk menjadi stres. Ketika Anda stres, menabung menjadi lebih sulit. Suku bunga tetap dapat membantu Anda menghindari masalah dengan stres dan anggaran Anda.
Apakah Anda mempertimbangkan untuk beralih ke suku bunga tetap? Jika demikian, penting bagi Anda untuk mempertimbangkan biaya pembiayaan kembali dibandingkan dengan uang yang berpotensi Anda hemat dengan suku bunga tetap. Opsi ini tidak tepat untuk semua orang, tetapi bagi kebanyakan orang, itu masuk akal.