Jadi kapan awan gelap itu sudah berlalu sejak Anda mengajukan cuti pailit?
Jawabannya adalah, tergantung.:
Dengan beberapa pemberi pinjaman, selama kebangkrutan Anda tetap pada laporan kredit Anda, Anda akan ditolak kredit. Berita baiknya adalah, ada banyak pemberi pinjaman :normal: yang bersedia bekerja sama dengan Anda setelah kebangkrutan. Anda hanya perlu tahu di mana menemukannya.
Ini BUKAN tentang bekerja dengan pemberi pinjaman yang nyaman bagi Anda. Ini tentang mencari pemberi pinjaman yang akan bekerja dengan Anda tanpa mengambil keuntungan dari situasi Anda. Setiap pemberi pinjaman menetapkan :pedoman kredit: mereka sendiri. Apa itu pedoman kredit? Mereka hanyalah persyaratan minimum yang harus Anda miliki untuk memenuhi syarat untuk kredit dengan pemberi pinjaman itu.
11 Tips Luar Biasa dan Mudah untuk Detox Alkohol di Rumah
Tiga pedoman kredit umum untuk sebagian besar pemberi pinjaman yang bekerja dengan orang-orang setelah kebangkrutan adalah:
(1) jumlah waktu yang Anda miliki sejak pembuangan Anda
(2) Bagaimana Anda membayar tagihan setelah keluar
(3) Skor kredit FICO Anda.
Waktu akan pulih.
Jumlah maksimum waktu awan gelap kebangkrutan mengikuti Anda hingga 10 tahun. Ingat, awan gelap ini hanya untuk satu musim dalam hidup Anda, tidak selamanya. Intinya: semakin banyak waktu yang Anda miliki setelah kebangkrutan Anda habis semakin banyak peluang Anda harus mendapatkan kredit.
Tetapi pemberi pinjaman juga perlu tahu bahwa Anda sudah pulih. Keterlambatan pembayaran setelah kebangkrutan adalah berita buruk. Pemberi pinjaman perlu melihat riwayat pembayaran awal atau tepat waktu untuk merasa nyaman dengan Anda setelah kebangkrutan.
Tidak ada pelarian dari pemberi pinjaman yang akan menilai kami berdasarkan nilai kredit kami. Inilah sebabnya mengapa sangat penting untuk meningkatkan skor Anda dengan menghapus informasi yang tidak akurat, ketinggalan zaman, dan tidak dapat diverifikasi dari laporan kredit Anda. Skor FICO Anda terlalu penting untuk diabaikan. Anda harus menjadikannya prioritas untuk menjaga skor kredit FICO Anda setinggi mungkin. Skor kredit yang tinggi adalah kunci untuk membuka peluang yang telah disembunyikan dari Anda.
Mari kita lihat bagaimana pemberi pinjaman menggunakan nilai kredit sehingga Anda bisa mengerti apa yang saya maksud.
MENDAPATKAN MORTGAGE
Perusahaan hipotek cukup memaafkan dalam hal meminjamkan uang kepada seseorang yang mengajukan kebangkrutan. Bahkan, setelah kebangkrutan, sebenarnya lebih mudah mendapatkan hipotek di rumah baru daripada disetujui untuk kartu kredit tanpa jaminan.
Selama skor kredit FICO menengah Anda adalah 580 atau lebih, Anda akan memenuhi syarat untuk pembiayaan hipotek tanpa uang muka ... mungkin saja tidak pada tingkat bunga dan persyaratan yang Anda inginkan. (Ini mengasumsikan Anda tidak memiliki penyitaan dalam 24 bulan terakhir dan Anda memiliki riwayat pembayaran yang baik sejak debit Anda.)
Untuk mendapatkan persyaratan yang lebih baik dan suku bunga yang lebih rendah, Anda membutuhkan skor kredit menengah yang lebih tinggi. Skor menengah 600 akan memberi Anda suku bunga yang lebih rendah dan persyaratan yang lebih baik. (Ini mengasumsikan Anda tidak memiliki penyitaan dalam 12 bulan terakhir.) Skor menengah 620 atau lebih membuka opsi yang lebih baik setelah Anda memiliki dua tahun setelah keluar.
MEMBELI MOBIL BARU
Skor kredit FICO lebih dari 700 pada agen pelaporan kredit yang digunakan pabrikan akan membuka pintu air untuk Anda. Skor antara 600 dan 620 tampaknya menjadi minimum yang Anda butuhkan untuk memenuhi syarat dengan sebagian besar pemberi pinjaman untuk tingkat bunga yang baik. Pemberi pinjaman berlendir (jenis yang memakai banyak rantai emas, setelan poliester, dan menyiarkan dada berbulu ke dunia) akan membantu Anda jika Anda memiliki skor lebih rendah.
Ingat, banyak dealer mobil hanya menggunakan satu skor FICO untuk membuat keputusan peminjaman. Jadi, Anda selalu lebih baik pergi ke dealer yang menggunakan agen pelaporan kredit di mana Anda memiliki skor FICO tertinggi Anda.
KARTU KREDIT YANG TAK TERKAIT
Beberapa pemberi pinjaman hanya tidak ingin melakukan bisnis dengan orang yang bangkrut.
Mewawancarai pemberi pinjaman SEBELUM Anda mengajukan kredit sangat penting. Anda perlu menentukan pedoman kredit mereka sebelum Anda mendaftar. (Baca kalimat itu lagi!) Banyak penyedia kartu kredit tanpa jaminan 100% berbasis skor kredit FICO. Begitulah cara mereka menawarkan jawaban dengan cepat jika Anda melamar melalui telepon atau melalui internet.
Satu-satunya hal yang mereka perhatikan untuk membuat keputusan kredit adalah salah satu dari skor FICO Anda. Skor FICO di atas 700 tampaknya adalah yang mereka cari.
PINJAMAN BANK
Jangan berharap terlalu banyak dari bankir Anda sampai empat tahun berlalu dan skor FICO Anda di atas 680. Namun, semua bankir berbeda. Cari tahu apa kemungkinannya dengan bankir Anda. Apakah mereka memiliki wewenang untuk membuat keputusan kredit?
Setelah kebangkrutan saya, saya merasa beruntung memiliki rekening giro bank, rekening tabungan, kartu debit (sekarang mereka disebut kartu cek Visa / MasterCard), kartu kredit Visa aman, dan beberapa pinjaman bank dijamin.
PENINGKATAN BATAS KREDIT
Anda harus terus mencari batas kredit yang lebih tinggi. Bahkan jika Anda tidak berpikir Anda membutuhkannya. Ini bagus untuk skor Anda, terutama ketika pola pengeluaran Anda tetap sama.
Anda :mendapatkan: batas kredit yang lebih tinggi dengan membayar tagihan Anda lebih awal atau tepat waktu. Langkah Anda berikutnya adalah meminta kenaikan batas kredit setiap enam bulan. Peningkatan batas kredit biasanya didasarkan pada berapa lama Anda menjadi pelanggan; kebiasaan pembayaran Anda; berapa lama dari terakhir kali batas kredit Anda ditingkatkan; dan skor FICO Anda.
Sekali lagi, apa pun di atas 700 membuka pintu air opsi dari kebanyakan pemberi pinjaman. Satu hal penting yang perlu diingat, ketika ANDA meminta batas kredit meningkat, permintaan kredit menurunkan skor kredit Anda. Ketika pemberi pinjaman Anda melakukannya dalam kegiatan bisnis normal mereka, itu TIDAK menurunkan skor kredit Anda.
Jika Anda meminta kenaikan batas kredit dari bank atau serikat kredit, (saya ulangi, hanya bank atau serikat kredit) yang mengajukan semuanya dalam waktu 14 hari. Semua permintaan kredit dari sumber-sumber ini selama periode 14 hari hanya akan dihitung sebagai satu permintaan kredit.
Jika ada skor FICO ajaib untuk dituju (dan sebenarnya tidak ada) itu akan menjadi 720. Skor ini tidak akan membuka semua pintu kredit untuk Anda ... tapi itu pasti akan membuka pintu yang cukup dengan suku bunga normal untuk capai tujuan Anda.