Apakah Anda berada atau pernah berada di pasar untuk membeli rumah baru atau hanya mencoba untuk membiayai kembali hipotek yang ada, satu hal yang pasti: Anda telah mendengar istilah FICO dan / atau Skor Kredit lebih dari satu kali selama proses berlangsung. Tapi tahukah Anda apa arti angka-angka ini? Adakah yang menjelaskan kepada Anda siapa dan apa FICO, di luar angka yang dapat mengubah hidup Anda?
FICO, Fair, Isaac and Company, hanyalah salah satu (yang paling populer) dari model penilaian dalam dunia hipotek yang dirancang untuk membuat proses pinjaman rumah lebih mudah bagi pemberi pinjaman dengan menempatkan :skor: pada pelamar. Pada dasarnya, skor ini memberi tahu pemberi pinjaman seberapa besar kemungkinan Anda membayar tagihan tepat waktu dengan menghitung bersama semua aspek sejarah kredit Anda dan kegiatan keuangan saat ini untuk mencapai angka antara 350 dan 850 - nilai kredit atau FICO Anda. Semakin tinggi angkanya, peluang pinjaman yang lebih baik dan tarif Anda akan memenuhi syarat untuk. Karena itu, seseorang dengan skor FICO 820 akan memenuhi syarat untuk program yang jauh lebih baik daripada seseorang dengan skor 670.
Skor Kredit FICO Memahami Cara Kerja Kredit
Skor :cutoff: adalah 620- Ini adalah angka yang memisahkan skor baik dan buruk. Setiap hipotek yang diberikan kepada seseorang dengan skor FICO 619 atau di bawahnya dianggap berisiko lebih tinggi dibandingkan dengan skor 620 atau lebih tinggi. :Pasar hipotek kurang dari 619: disebut sebagai :Pasar Pinjaman Subprime:, sebuah wilayah yang penuh dengan pemberi pinjaman predator, tingkat yang lebih tinggi dan beberapa biaya yang sangat tinggi.
Bagian itu relatif sederhana, tetapi bagaimana dengan rumus untuk menghitung skor aktual?
Dasar dan perhitungan skor FICO telah diselimuti dengan misteri sejak awal, sebagian besar disebabkan oleh meningkatnya persaingan. Begitu Fair dan Isaac dapat membuktikan bahwa skor akan bekerja, itu hanya masalah waktu sebelum model penilaian lainnya muncul dan mengambil alih (The Beacon Score, misalnya), meninggalkan pencetusnya yang ditinggalkan dalam dingin.
Berikut ini rincian terbaru yang digunakan oleh biro kredit untuk menghitung skor FICO Anda:
- 35% didasarkan pada riwayat pembayaran dengan semua kreditor Anda (dengan akun terakhir lebih sedikit tertimbang daripada yang sebelumnya).
- 30% adalah jumlah hutang Anda.
- 15% ditentukan oleh jumlah waktu Anda menggunakan kredit Anda (kredit yang lebih lama dengan pembayaran tepat waktu lebih baik.)
- 10% didasarkan pada jumlah pertanyaan tentang sejarah kredit Anda (bagaimana pinjaman atau jalur kredit yang Anda ajukan), ditambah riwayat terbaru dari semua tagihan.
- 10% adalah campuran dari kredit Anda0 pinjaman angsuran (mobil, pinjaman pribadi), kredit bergulir (kartu kredit), dan lainnya - (hipotek dan sewa).