Sebagian besar konsumen menyadari bahwa ada hubungan antara utang mereka dan laporan kredit mereka. Yang benar adalah ada beberapa hubungan antara utang konsumen dan laporan kreditnya dan akhirnya skor kredit yang dihitung menggunakan laporan kredit. Mengetahui lebih banyak tentang bagaimana masalah ini berhubungan satu sama lain dapat menjadi bagian penting dalam menjaga nilai kredit tetap tinggi.
Pertama, harus dipahami bahwa tidak semua utang harus dicatat dalam laporan kredit. Misalnya, jika Anda meminjam uang dari anggota keluarga atau teman dan membuat perjanjian pribadi untuk melunasinya, utang itu kemungkinan besar tidak ada dalam laporan Anda. Hal yang sama mungkin benar jika Anda membayar pedagang pada apa yang umumnya dikenal sebagai tab. Banyak konsumen berasumsi bahwa agen pelaporan kredit mengetahui segalanya dan itu tidak sepenuhnya benar.
Cara Memperbaiki Kredit BAD dalam 5 menit - Kredit Karma
Konsumen harus memahami, bagaimanapun, bahwa agen pelaporan kredit tahu banyak tentang kredit Anda saat ini dan masa lalu. Beberapa mungkin berpendapat bahwa mereka tahu terlalu banyak. Argumen yang sah dapat dibuat di bagian depan itu.
Secara umum, laporan kredit akan berisi informasi tentang hutang yang Anda miliki saat ini. Ini akan mencakup utang kartu kredit Anda, utang hipotek rumah, utang pribadi yang diambil melalui bank dan serikat kredit, dan pinjaman mobil. Ini juga akan mencakup ringkasan tentang berapa banyak yang Anda hasilkan. Jumlah utang yang Anda miliki saat ini dibandingkan dengan jumlah pendapatan yang saat ini Anda miliki digunakan untuk menentukan rasio utang terhadap pendapatan Anda. Ini adalah angka yang sering digunakan pemberi pinjaman ketika mereka memutuskan apakah akan memperpanjang kredit Anda atau tidak.
Setiap pemberi pinjaman akan menentukan apa nomor cut off untuk utang-ke-pendapatan yang membuat mustahil bagi konsumen untuk mengetahui apa tingkat atas untuk pinjaman tertentu. Anda dapat bertanya kepada pemberi pinjaman tertentu apa potongan mereka tetapi jangan kaget jika mereka menolak memberi tahu Anda. Untuk beberapa alasan, pemberi pinjaman suka merahasiakan nomor ini.
Alasan lain Anda mungkin merasa kesulitan mendapatkan angka ini adalah bahwa jumlah utang terhadap pendapatan ini hanyalah salah satu dari banyak faktor yang digunakan pemberi pinjaman saat menentukan kelayakan kredit konsumen. Itu mengarah ke ini.
Laporan kredit juga akan berisi informasi tentang seberapa baik dan tepat waktu Anda membayar tagihan Anda. Yang penting bagi beberapa pemberi pinjaman, dan yang lebih penting bagi pemberi pinjaman lain, adalah seberapa baik Anda membayar tagihan Anda. Laporan kredit Anda akan memiliki informasi ini, termasuk informasi tentang keterlambatan pembayaran dan tindakan apa pun yang harus diambil pemberi pinjaman untuk mendapatkan uang mereka. Hampir tidak perlu dikatakan bahwa kemudian tagihan dibayar semakin negatif terlihat bagi pemberi pinjaman masa depan. Ini juga digunakan ketika menghitung skor kredit secara keseluruhan. Beberapa pembayaran terlambat di masa lalu mungkin tidak memiliki banyak efek pada skor Anda, tetapi beberapa pembayaran terlambat akan menaikkan alis.
Pada catatan yang lebih positif, utang yang telah Anda lunasi di masa lalu juga akan menjadi bagian dari laporan kredit. Salah satu cara terbaik untuk mengetahui dengan tepat apa yang ada di laporan Anda adalah dengan memesan salinan dari masing-masing lembaga pelaporan utama. Anda dapat melakukan ini secara online. Cara Memperbaiki Laporan Kredit Setiap orang di Amerika Serikat saat ini sedang dipengaruhi oleh krisis kredit baru-baru ini. Terlepas dari riwayat kredit yang beredar, semua orang akan menderita konsekuensi dari krisis kredit ini tanpa kecuali. Karena itu, pemantauan laporan kredit Anda yang tepat waktu sangat penting.
Lembaga keuangan mencari alasan untuk menaikkan suku bunga atau mengurangi batas kredit. Setiap keterlambatan yang Anda lakukan dalam melakukan pembayaran dapat digunakan sebagai alasan oleh kreditor Anda untuk meningkatkan suku bunga Anda atau menurunkan batas kredit Anda. Karenanya, sangat penting bahwa laporan kredit Anda tidak memiliki inkonsistensi.
Anda sering tidak menyadarinya tetapi kesalahan sering dilakukan oleh kreditor saat mereka melapor ke biro kredit. Ada beberapa contoh kesalahan yang dilakukan terkait detail pribadi, riwayat pembayaran, dan jumlah pinjaman. Kesalahan apa pun dengan laporan kredit Anda dapat memperburuk peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman di masa depan.
Pertahanan terbaik adalah sering memeriksa laporan kredit. Anda memiliki hak atas satu laporan gratis setiap tahun dari masing-masing dari tiga biro kredit. Ini akan memungkinkan Anda untuk melihat laporan kredit Anda yang sebenarnya, tetapi tidak akan memberi Anda akses ke skor kredit Anda.
Atasi setiap inkonsistensi dalam laporan kredit paling awal. Buat kontak pada saat yang pertama mungkin. Kirim surat berisi informasi kontak Anda, detail sengketa, alasan untuk bertanding dan permintaan untuk memperbaiki informasi. Formulir online juga tersedia.
Surat yang Anda kirim ke biro kredit harus memiliki catatan yang membuktikan perselisihan Anda. Lampirkan salinan laporan kredit Anda dengan informasi yang salah disoroti, salinan pernyataan atau dokumen lain yang relevan. Kirim surat menggunakan surat bersertifikat dengan tanda terima permintaan pengembalian.
Setelah Anda menghubungi biro kredit, Anda harus menghubungi kreditor. Anda dapat melakukan ini dengan mengirimkan salinan dokumen yang Anda kirim ke biro dengan surat pengantar yang menyatakan perselisihan Anda dan memberi tahu mereka bahwa Anda telah memberi tahu biro kredit.
Pemantauan laporan kredit sangat penting. Sebelum melakukan pembelian besar, seperti rumah atau mobil, berlangganan layanan pemantauan kredit. Dengan melakukan ini, Anda akan diberitahu tentang perubahan dalam laporan kredit Anda tentang skor kredit.