Apakah Anda Orang Amerika Biasa??
Tahukah Anda bahwa rata-rata rumah tangga Amerika memiliki 13 kartu kredit, debit, dan toko? Tidak heran. Sebagian besar rumah tangga AS menerima setidaknya satu penawaran kredit seminggu. Mereka selalu terdengar seperti jawaban sempurna untuk masalah Anda juga. Transfer hutang Anda dari kartu dengan saldo besar ke kartu baru ini, dan Anda tidak perlu membayar bunga selama enam bulan! Anda akan memiliki utang yang dilunasi sebelum itu, bukan? Dan hanya ada sedikit biaya transfer saldo.
Tentu saja, yang lain sekarang akan memiliki saldo nol. Bukankah itu terdengar hebat? Anda ingin menggunakannya untuk pembelian baru, karena Anda tidak ingin menambah saldo besar yang baru saja Anda transfer ke kartu baru. Dan jika ternyata Anda tidak dapat melunasinya, maka pada saat itu Anda mungkin akan mendapatkan tawaran transfer saldo dari orang lain. Sepertinya strategi ini bisa bekerja selamanya. Anda mungkin bertanya-tanya, :Mengapa tidak semua orang melakukannya?:
Langkah Mudah Untuk Keluar Dari Hutang, Menurut Perencana Keuangan Bersertifikat
Kebenaran yang menyedihkan adalah ini: Industri kartu kredit mengumpulkan 43 miliar dolar AS dalam keterlambatan pembayaran, biaya yang melebihi batas, dan biaya transfer saldo pada tahun 2004. Mereka tidak ramah konsumen. Mereka ada untuk menghasilkan uang dari Anda.
Jika situasi ini mulai terdengar asing bagi Anda, dan Anda merasa sakit di perut, Anda tidak perlu merasa sendirian. Sebuah studi Federal Reserve menunjukkan bahwa 43% keluarga AS menghabiskan lebih banyak dari yang mereka dapatkan. Satu-satunya cara untuk melakukannya adalah menggunakan kredit. Dan sudah cukup jelas bahwa jika Anda menggunakan kredit untuk membelanjakan lebih dari yang Anda hasilkan, Anda akan berhutang.
Saat Minimum Berubah Menjadi Maksimal
Tentu saja, selama Anda melakukan pembayaran minimum setiap bulan pada semua kartu Anda, laporan kredit Anda akan terlihat OK. Anda mungkin bisa mendapatkan lebih banyak kartu! Tetapi apakah itu benar-benar berita baik?
Maaf soal itu. Jawabannya adalah tidak.
Tahukah Anda bahwa jika Anda melakukan pembayaran minimum dengan saldo $ 4,800 pada kartu dengan tingkat bunga 17%, Anda perlu 39 tahun dan 7 bulan untuk melunasinya? Anda akan membayar total $ 15.619, dan dua pertiganya adalah bunga. Anda akan membayar bunga untuk makanan restoran yang Anda makan puluhan tahun yang lalu, pakaian yang Anda donasikan ke Goodwill, dan barang elektronik dari zaman batu!
Itu Tidak Selalu Salahmu
Sebuah studi penelitian tahun 2004 menunjukkan bahwa sebagian besar hutang kartu kredit yang ditimbulkan oleh orang Amerika yang lebih tua adalah karena tingginya biaya perawatan kesehatan dan obat resep. Dalam nada yang sama, siapa pun dengan kondisi medis atau keadaan darurat yang mahal dapat menemukan diri mereka dalam utang. Asuransi kesehatan memiliki batasan pengeluaran, dan bahkan jika batasan tidak tercapai, pembayaran bersama 20% adalah umum dalam banyak kebijakan. Ada deductible dan persediaan dan obat-obatan yang tidak tercakup. Penyakit serius dapat menghancurkan keuangan rata-rata keluarga.
Masalah utang lain yang mulai melanda orang Amerika tahun ini adalah bahwa tarif pada A.R.M.s mereka (hipotek suku bunga yang disesuaikan) mulai direset. Dengan naiknya suku bunga cadangan federal, pembayaran hipotek banyak orang telah meningkat sebesar 25%. Jika pembayaran hipotek Anda adalah $ 1200, itu berarti itu akan menyesuaikan kembali menjadi $ 1500.
Jadi Apa yang Harus Dilakukan Debitur??
Beberapa orang mengambil pinjaman ekuitas di rumah mereka untuk melunasi hutang kartu kredit. Tentu saja, itu berarti Anda harus membayar kembali pinjaman ekuitas - biasanya dengan meningkatkan pembayaran hipotek Anda - dan jika Anda menjual rumah Anda, Anda akan mendapat lebih sedikit keuntungan karena pinjaman ekuitas harus dipenuhi. Dan satu hal lagi - bunga pinjaman ekuitas lebih tinggi daripada bunga hipotek biasa.
Yang lain beralih ke salah satu dari banyak lembaga konseling kredit yang diiklankan di TV dan di seluruh Internet, hanya untuk menemukan bahwa banyak yang tidak etis. Dengan undang-undang konseling wajib diberlakukan bagi orang yang mempertimbangkan kebangkrutan, industri ini kewalahan. Selain itu, penyelidikan IRS terhadap 41 lembaga konseling kredit :nirlaba: pada bulan Mei 2006 mengungkapkan bahwa mereka tidak bertindak demi kepentingan konsumen dan termotivasi oleh uang yang mereka dapat hasilkan. Mereka kehilangan status bebas pajak, dan investigasi ke lembaga lain terus berlanjut.
Kebangkrutan dulunya merupakan jalan terakhir bagi orang-orang yang terjebak dalam jurang utang tak berdasar. Kebanyakan kebangkrutan bukan akibat pengeluaran berlebihan, tetapi terjadi karena tagihan medis yang sangat besar, kehilangan pekerjaan, atau perceraian. Pada 2005, Kongres mengesahkan undang-undang yang membuatnya lebih sulit untuk menyatakan kebangkrutan. Konseling kredit adalah wajib tetapi sulit didapat. Biaya pengacara kebangkrutan telah meningkat; biaya pengajuan telah meningkat. Lebih banyak uang daripada sebelumnya harus dibayarkan kembali kepada kreditor.
Apakah Ada Solusi yang Wajar?
Ya, dan itu cukup sederhana:
Untuk keluar dari hutang, Anda perlu menghasilkan lebih banyak uang.
Anda membutuhkan sumber penghasilan kedua yang dapat Anda hasilkan kapan dan di mana Anda ingin. Pekerjaan yang sesuai dengan kewajiban keluarga Anda dan tidak akan mengganggu hal-hal yang Anda sukai. Jika Anda bertekad untuk mengubah keadaan keuangan Anda, bisnis berbasis rumahan bisa menjadi jalan keluar Anda dari hutang. Setelah Anda membebaskan monyet hutang, Anda mungkin akan menemukan bahwa menjalankan bisnis Anda sendiri sangat mudah dan memuaskan secara finansial, Anda pasti ingin terus melakukannya, mengelola kekayaan pribadi Anda semakin tinggi. Anda mungkin memutuskan untuk keluar dari :pekerjaan harian: Anda. Orang lain sama seperti Anda menghasilkan uang dari yang sederhana sampai yang mahal, dan satu-satunya peralatan yang mereka butuhkan adalah komputer dan telepon..