Meskipun pertanyaan ini, tentu saja, harus menjadi hal pertama yang Anda tanyakan pada diri sendiri sebelum membeli asuransi hipotek, banyak yang bahkan tidak memikirkannya. Biasanya mereka yang tidak mempertimbangkan kesesuaian suatu kebijakan adalah mereka yang membawanya bersamaan dengan hipotek pada saat meminjam. Tentu saja, banyak yang menaruh kepercayaan pada pemberi pinjaman? setelah semua, pemberi pinjaman mendapatkan mereka pinjaman termurah jadi mengapa tidak asuransi untuk melindunginya?
Sementara pemberi pinjaman high street mungkin mendapatkan penawaran terbaik untuk hipotek ini, tidak berarti mereka dapat melakukan hal yang sama untuk perlindungan hipotek. Bahkan, membeli penutup hipotek di samping pinjaman sering kali merupakan cara paling mahal untuk melakukannya dan paling berisiko. Seringkali sangat sedikit informasi yang diberikan mengenai persyaratan dan pengecualian yang datang dengan suatu kebijakan. Ini berarti konsumen tidak mengetahui pengecualian dan mungkin membeli kebijakan yang sangat mahal yang tidak dapat mereka klaim jika mereka keluar dari pekerjaan..
Cara Menghitung Asuransi Hipotek Pribadi, PMI
Beberapa pemberi pinjaman mungkin meminta Anda mengambil beberapa bentuk perlindungan untuk uang yang Anda pinjam tetapi itu tidak harus diambil pada saat yang sama. Konsumen memiliki hak untuk berkeliling untuk polis dan hipotek Anda tidak harus bergantung pada mengambil penutup yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman. Dengan memilih berbelanja untuk mencari sampul, Anda dapat melakukan penghematan besar pada jumlah total yang Anda bayarkan. Pemberi pinjaman spesialis akan memberikan penawaran instan untuk perlindungan hipotek berdasarkan jumlah yang ingin Anda liput dan usia pemegang polis. Bersamaan dengan ini, mereka menyediakan semua informasi yang diperlukan bagi konsumen untuk dapat memilih apakah suatu kebijakan akan cocok.
Sementara penyedia perlindungan hipotek dapat menambahkan pengecualian mereka sendiri ada beberapa yang umum untuk sebagian besar kebijakan. Orang-orang yang bekerja sendiri, pensiunan, memiliki kondisi medis yang sudah ada sebelumnya atau yang tidak bekerja dalam posisi penuh waktu dapat menemukan perlindungan tidak akan berguna. Ini bukan hitam dan putih; misalnya, wiraswasta yang harus berhenti berdagang sama sekali melalui pengangguran yang tidak disengaja masih dapat memperoleh manfaat dari suatu kebijakan. Dan mereka yang memiliki penyakit yang belum membesarkan kepalanya selama dua tahun terakhir juga bisa mendapat manfaat. Sangat penting untuk memeriksa detail kebijakan dengan hati-hati untuk memastikan pengecualian tidak berlaku untuk Anda.
Setelah mengambil perlindungan yang sesuai, pemegang polis akan merasa tenang jika kehilangan penghasilan karena sakit, kecelakaan, atau pengangguran. Kebijakan mereka akan memberikan penghasilan bebas pajak begitu mereka tidak mampu bekerja antara 30 hingga 90 hari. Uang yang diterima akan mencakup pembayaran bulanan untuk hipotek dan pengeluaran terkait seperti asuransi.
Orang-orang yang berpikir bahwa mereka dapat mengandalkan negara untuk membantu di saat mereka membutuhkan bisa mengecewakan. Meskipun negara menawarkan bantuan, Anda harus memenuhi syarat untuk itu. Bantuan yang disediakan negara tergantung pada berapa banyak uang yang Anda miliki dalam tabungan; memiliki lebih dari 8.000 berarti Anda diharapkan menggunakan uang ini untuk menghidupi diri sendiri. Juga, jika Anda memiliki pasangan yang tinggal bersama Anda yang bekerja penuh waktu maka Anda juga tidak akan memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan, dan bantuan yang diberikan hanya akan membayar untuk bagian bunga dari 100.000 hipotek pertama Anda. Jadi solusi yang jauh lebih baik untuk mengandalkan negara adalah dengan mengambil asuransi hipotek dari penyedia independen. Berapa Banyak Apakah Asuransi Hipotek Private Mortgage Insurance (PMI) adalah program asuransi yang dibeli secara pribadi yang melindungi LENDER jika pemilik rumah tidak dapat membayar pinjaman. Sebagian besar pemberi pinjaman memerlukan uang muka 20 persen. Private Mortgage Insurance memungkinkan mereka yang tidak mampu membayar 20 persen untuk mengambil hipotek dengan mengasuransikan pemberi pinjaman terhadap risiko penyitaan. Pemberi pinjaman membayar asuransi hipotek pribadi, tetapi pembeli yang tidak dapat membayar ekuitas 20 persen harus membayar tingkat bunga yang lebih tinggi untuk menutupi asuransi, atau pembeli dapat membayar premi PMI sebagai tambahan pembayaran hipotek mereka. FHA juga menawarkan asuransi serupa yang memberikan perlindungan yang sama bagi pemilik rumah.
Sebagian besar dari semua pemilik rumah diharuskan untuk membeli PMI sebagai syarat diterima untuk pinjaman, namun, sebagian besar tidak mengerti apa jenis perlindungan yang ditawarkannya, dan yang paling penting, SIAPA yang dilindunginya. Akibatnya, banyak pemilik rumah baru melewatkan kesempatan untuk membeli asuransi jiwa (perlindungan hipotek) dengan keyakinan keliru bahwa mereka sudah ditanggung. Hal ini dapat mengakibatkan keadaan tragis ketika penyedia pendapatan meninggal atau menjadi cacat dan pemilik rumah menemukan, terlambat, bahwa PMI yang mereka harus bayar HANYA melindungi pemberi pinjaman, JANGAN melunasi hipotek mereka atau melakukan pembayaran dan; akibatnya, mereka dapat kehilangan rumah mereka untuk penyitaan, diusir, dan kehilangan semua ekuitas yang telah mereka akumulasikan.
Tidak hanya PMI tidak melindungi pemilik rumah, itu bahkan tidak dapat dikurangkan sebagai hasil dari peraturan IRS lama. Kongres saat ini sedang meninjau status itu, namun, perbedaan dalam cara pengurang semacam itu akan bekerja dan politik tahun pemilihan menjadikannya tidak mungkin bahwa bantuan apa pun akan diberikan dalam waktu dekat..
ADALAH pemilik rumah yang diperlukan untuk membawa PMI?
PMI dipertahankan berdasarkan pilihan pemilik hipotek (pemberi pinjaman) saat ini. Dalam banyak kasus, pemberi pinjaman akan mengizinkan pembatalan asuransi hipotek ketika pinjaman dibayarkan hingga 80% dari nilai properti asli. Namun, tingkat ekuitas di rumah bukan satu-satunya faktor yang dapat dipertimbangkan pemberi pinjaman. Perhatikan bahwa undang-undang di negara bagian tertentu mengharuskan asuransi hipotek dibatalkan dalam kondisi tertentu.
BISA PEMILIK RUMAH MENERIMA PENGEMBALIAN KEMBALI?
Jika semua asuransi hipotek dibiayai pada saat originasi dan dibatalkan sebelum jatuh tempo, pemilik rumah mungkin berhak atas pengembalian uang jika opsi yang dapat dikembalikan dipilih pada saat originasi. Namun, jika opsi tidak ada pengembalian uang / terbatas dipilih, tidak ada pengembalian uang karena.
HARUS MEMBAYAR RUMAH TANGGA RUMAH BAGI PMI PERTIMBANGKAN?
Jika pemilik rumah ingin melindungi hipotek mereka dengan benar, mereka harus melakukannya dengan membeli polis asuransi jiwa atau cacat yang memungkinkan mereka menentukan penerima manfaat pilihan mereka. Asuransi jiwa biasanya bukan subjek yang populer untuk didiskusikan, atau pembelian yang dilakukan. Anda tidak dapat melihatnya, mengendarainya, berenang di dalamnya, atau berlibur di situ; namun itu bisa memungkinkan bagi mereka yang Anda cintai dan tinggalkan untuk menikmati kesenangan itu setelah Anda pergi. Dalam hal ini asuransi jiwa atau cacat dapat memastikan bahwa Anda atau keluarga Anda tidak kehilangan rumah jika terjadi musibah. Perlindungan Hipotek yang, tentu saja, adalah asuransi jiwa atau cacat, adalah salah satu dari beberapa pilihan asuransi yang masuk akal bagi kebanyakan orang karena dapat mencegah tragedi (kehilangan pemenang roti) dari menjadi bencana keluarga Anda menjadi tunawisma.
BAGAIMANA PEMILIK RUMAH MENDAPATKAN PERINGKAT TERBAIK UNTUK PERLINDUNGAN MORTGAGE?
Asuransi jiwa dan cacat adalah produk berbasis risiko. Itu berarti perusahaan asuransi hanya akan menawarkan pertanggungan kepada individu yang probabilitas klaimnya rendah dalam waktu dekat. Pikirkan seperti ini: Apakah Anda akan lebih cenderung meminjamkan uang kepada seseorang yang memiliki pekerjaan tetap dan berhati-hati dengan uang mereka, atau seseorang yang kesulitan membayar tagihan mereka?
Jika pada dasarnya kesehatan Anda baik, dan memiliki kebiasaan pribadi yang aman, Anda dapat memperoleh perlindungan dengan harga yang sangat rendah. Masalah kesehatan atau kebiasaan pribadi yang signifikan akan menghasilkan tingkat yang lebih tinggi atau penolakan untuk mengasuransikan Anda. Sangat penting untuk menerapkannya saat Anda masih dapat diasuransikan karena hampir tidak mungkin mendapatkan perlindungan jika Anda menunggu sampai Anda tidak lagi memiliki risiko yang diinginkan..
Menemukan tingkat terendah tidak sesulit yang Anda bayangkan. Beberapa agen menggunakan perangkat lunak komputer yang mengambil informasi yang Anda berikan dan mencari perusahaan asuransi yang tersedia di negara Anda untuk harga terendah. Beberapa dari agensi-agensi tersebut bahkan memungkinkan Anda untuk melakukan kontak pribadi dengan perwakilan melalui telepon alih-alih berurusan dengan intrusi agar mereka datang ke rumah Anda. Ini memberi Anda kesempatan untuk menggabungkan tarif terendah dengan yang paling nyaman. Layanan Hipotek dan Term Life Outlet adalah dua organisasi yang akan memberikan Anda opsi itu.
RINGKASAN
PMI adalah alat yang bermanfaat yang telah membantu jutaan keluarga membeli rumah pertama mereka dan seterusnya; namun, seperti alat apa pun, itu terbatas pada pekerjaan yang dirancang untuk dilakukannya: Lindungi LENDER sehingga peminjam (Anda) dapat memperoleh hipotek tanpa uang muka 20%. Jika Anda ingin melindungi keluarga Anda dari penyitaan, penggusuran, dan kehilangan semua ekuitas Anda, Anda harus mendapatkan Perlindungan Hipotek terpisah.