Jika Anda mencari pinjaman atau jalur kredit, siaplah untuk mengalami depresi. Faktanya adalah bahwa bahkan jika Anda memiliki sejarah kredit yang sempurna, Anda kemungkinan akan ditawari pinjaman yang lebih kecil daripada yang Anda ajukan dengan tingkat bunga yang jauh lebih tinggi daripada yang pernah Anda harapkan. Dan ada kemungkinan akan ada kondisi berat yang melekat.
Ambil pembeli rumah misalnya. Selama 18 bulan terakhir, jumlah paket hipotek di pasar telah turun dari 30.000 menjadi lebih dari 2.500. Sekarang dapat dipertanyakan bagaimana pasar hipotek Inggris dapat mempertahankan keberadaan 30.000 paket yang berbeda (dan seberapa cerdas bahkan dapat membuat 30.000 paket yang berbeda). Belum lama ini, pembeli pertama yang mengumpulkan 10 persen dari harga pembelian akan mendapatkan hipotek. Tidak lagi!
Penyebab dan Efek dari Krisis Keuangan 2008
Saat ini, 90 persen hipotek sedikit seperti gigi ayam. Dan jika Anda dapat menemukannya, Anda akan dihadapkan dengan suku bunga tinggi setidaknya 5,99 persen yang melakukan pembayaran bulanan minimum 25 tahun 150.000 pound hipotek 966 pound sebulan. Jika Anda lebih kaya dan dapat meningkatkan deposit 25 persen, tingkat bunga termurah adalah 2,99 persen yang membuat pembayaran bulanan setara 711 pound - penghematan 255 pound.
Faktanya adalah bahwa sejarah kredit Anda harus sempurna untuk mendapatkan penawaran hipotek. Jika Anda telah melewatkan pembayaran pada HP, kartu kredit atau pinjaman Anda, maka Anda akan benar-benar kesulitan menemukan pemberi pinjaman. Seseorang yang pernah kita dengar bahkan menolak permohonan hipoteknya karena dia tidak memiliki pinjaman atau kartu kredit! Pemberi pinjaman mengatakan bahwa sejarah kreditnya tidak cukup untuk memungkinkan mereka membuat keputusan.
Dan jika Anda mencari pinjaman pribadi hal-hal masih sulit. Pada tahun lalu tingkat bunga untuk pinjaman pribadi telah melonjak. Jika Anda memiliki sejarah kredit yang sempurna, Anda sekarang dapat berharap untuk pinjaman dengan bunga sekitar 12,3 persen - itu 6 persen lebih tinggi dari hanya dua belas bulan yang lalu.
Dan mereka yang sudah menikmati cerukan perlu mengawasi mereka. Bank mulai terbiasa menarik cerukan dengan sedikit atau tanpa peringatan dan batasan-batasan dikurangi secara signifikan. Seorang klien perbankan yang telah kita dengar diberitahu oleh banknya bahwa mereka menarik fasilitas cerukan 250 pound-nya dan ketika dia mengeluh mereka mengembalikannya tetapi memangkas batas kartu kreditnya dari 6.500 pound menjadi 1.200 pound.
Suku bunga kartu kredit juga meningkat. Harga tipikal sekarang berada dalam kisaran 17 hingga 20 persen dan operator kartu kredit berbagi lebih banyak informasi tentang Anda daripada sebelumnya. Mereka memeriksa saldo Anda dengan kartu lain dan menganalisis pembayaran Anda, apakah itu dilakukan tepat waktu dan apakah Anda membayar minimum. Mereka bahkan bertukar informasi tentang apakah Anda menggunakan kartu Anda untuk menarik uang tunai. (Rupanya penarikan tunai adalah tanda awal bahwa seseorang dalam kesulitan keuangan.) Dan jika Anda melakukan kesepakatan bebas bunga, mereka juga akan membagikan informasi itu.
Sementara semua informasi tambahan ini berguna dalam mengidentifikasi pemohon kartu kredit yang mungkin mengambil lebih dari yang dapat mereka atasi, itu juga memungkinkan perusahaan kredit untuk jauh lebih selektif mengenai siapa yang akan mereka terima. Dalam enam bulan hingga Oktober tahun lalu, 3,5 juta pemohon kartu kredit ditolak.