Jika Anda mengajukan permohonan kartu kredit, hipotek, mobil atau pinjaman pribadi, Anda harus terbiasa dengan informasi yang termasuk dalam laporan kredit Anda. Anda diberi nomor, yang dikenal sebagai skor FICO, yang dihitung berdasarkan riwayat pembayaran Anda sebelumnya, jumlah utang dengan saldo, pertanyaan kredit terbaru, dan rasio saldo dengan kredit yang tersedia.
Banyak konsumen menyadari bahwa mereka dapat memperoleh laporan kredit, dengan biaya, dari tiga agen pelaporan kredit utama. Ini termasuk TransUnion, Experian dan Equifax dan mereka memberikan laporan kredit Anda kepada petugas pinjaman, perusahaan kartu kredit, lembaga keuangan dan siapa saja yang Anda beri izin untuk mendapatkan salinan file kredit Anda. Sementara banyak konsumen tahu bahwa laporan kredit dapat diperoleh dengan biaya, banyak yang tidak tahu bahwa setiap orang berhak atas salinan gratis laporan kredit mereka dari masing-masing dari 3 biro kredit setiap tahun. Setiap 12 bulan sekali, Anda dapat mengunjungi http://www.AnnualCreditReport.com dan mendapatkan akses online instan ke laporan kredit gratis Anda.
Cara mendapatkan laporan kredit gratis dalam waktu kurang dari 4 menit
Saat melihat salinan laporan kredit Anda, Anda akan dapat melihat riwayat pembayaran seperti yang disampaikan oleh masing-masing kreditor Anda, alamat saat ini dan sebelumnya bersama dengan informasi apa pun yang termasuk dalam catatan publik. Ini mungkin termasuk penilaian perdata, kebangkrutan atau penyitaan, dll. Jika ada informasi yang terkandung dalam file kredit Anda tidak benar, Anda memiliki hak untuk menyengketakan informasi itu secara langsung dengan biro kredit. Pada saat perselisihan diajukan, agen pelaporan kredit akan menyelidiki dan memperbaiki kesalahan yang terjadi.
Selain itu, jika Anda ditolak karena kredit setiap saat, kreditor harus memberi Anda alasan tertulis untuk penolakan tersebut. Pada saat itu, Anda dapat meminta salinan gratis laporan kredit Anda dari agensi yang memberikan informasi kepada kreditor. Dengan mengirimkan salinan surat penolakan ke agen pelaporan kredit, mereka kemudian diminta memberi Anda salinan seluruh file mereka yang berkaitan dengan Anda dan riwayat kredit Anda.
Disarankan agar konsumen memeriksa file kredit mereka setiap 6 bulan untuk memastikan bahwa informasi itu akurat dan untuk mencegah atau mendeteksi pencurian identitas. Jika Anda melihat alamat atau jalur kredit yang tidak valid yang tidak pernah Anda ajukan, ini merupakan indikasi kemungkinan pencurian identitas dan harus segera ditangani dengan menghubungi biro kredit dan memasang tanda penipuan di file Anda. Konsumen yang terinformasi adalah yang senang. Cara Mendapatkan Laporan Kredit Gratis Setiap kali Anda meminta kreditur pemberi pinjaman, apakah Anda membuka rekening toko atau mengajukan hipotek 30 tahun, mereka akan meninjau laporan kredit Anda. Pemberi pinjaman akan melihat skor total kredit Anda, kemampuan masa lalu Anda untuk melakukan pembayaran tepat waktu dan beban utang Anda saat ini. Mereka melakukan ini untuk menentukan tidak hanya kesesuaian Anda sebagai peminjam, tetapi juga tingkat bunga apa yang akan mereka bebankan kepada Anda.
Untuk mengamankan kredit dan suku bunga yang baik, Anda membutuhkan apa yang disebut skor kredit :ramah-pemberi pinjaman:. Dalam artikel ini, kami akan menunjukkan kepada Anda bagaimana skor kredit bekerja dan apa yang dapat Anda lakukan untuk mulai membangun skor yang lebih baik hari ini.
Bagaimana Skor Kredit Bekerja
Skor kredit Anda adalah peringkat numerik, ditentukan oleh biro kredit, yang sering disebut skor FICO. Agen pelaporan kredit menggunakan riwayat pinjaman Anda, kemampuan pembayaran, jenis kredit, dan rasio utang terhadap kredit yang tersedia untuk menghasilkan skor yang menjadikan Anda sebagai peminjam..
Pada gilirannya, pemberi pinjaman menggunakan skor ini untuk mengukur kesesuaian Anda sebagai penerima kredit. Hasilnya sangat menentukan apakah Anda akan ditawari pinjaman sama sekali, dan jika demikian, suku bunga Anda.
Jadi, bagaimana Anda bisa membangun skor yang lebih baik dan laporan kredit ramah-pemberi pinjaman? Terus membaca untuk 5 cara Anda dapat meningkatkan peringkat kredit Anda.
1. Tinjau laporan kredit Anda sendiri. Di bawah Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil (FCRA), Anda berhak atas satu salinan gratis laporan kredit Anda setiap tahun. Gunakan. Pesan salinan laporan Anda dan periksa apakah ada kesalahan.
Selalu kontes informasi yang salah pada laporan kredit Anda, terutama di mana Anda memiliki dokumen untuk memvalidasi ketidakakuratan. Apakah itu salah melaporkan pembayaran terlambat atau pinjaman yang tidak pernah Anda ambil, penting untuk menghapus laporan kredit Anda dari informasi yang salah.
2. Mulai lakukan pembayaran tepat waktu, setiap saat. Membangun kembali kredit Anda tidak akan terjadi dalam semalam, tetapi jika Anda dapat melakukan pembayaran tepat waktu setiap saat selama setidaknya satu tahun, Anda akan melihat skor kredit Anda meningkat secara eksponensial. Jika pembayaran bulanan Anda terlalu tinggi, jangan takut untuk meminta kreditor Anda mengurangi pembayaran.
3. Bernegosiasi dengan pemberi pinjaman Anda untuk laporan yang lebih baik. Jika Anda memiliki beberapa keterlambatan pembayaran dengan kreditor, minta mereka untuk :menua kembali: akun tersebut. Ini berarti, jika Anda dapat melakukan 12 pembayaran tepat waktu berturut-turut, mereka akan memperbarui laporan akun dan menghapus pembayaran terlambat yang lama.
4. Jangan tutup kartu lama. Setelah Anda melunasi kartu kredit lama, jangan tutup akun karena ini dapat berdampak negatif pada kredit Anda. Sebagian dari skor keseluruhan Anda didasarkan pada rasio utang Anda terhadap kredit yang tersedia. Sebagian besar pemberi pinjaman ingin melihat utang Anda sekitar atau lebih rendah dari 30-35% dari yang Anda miliki, yang berarti 2 kartu kredit maksimal lebih buruk daripada 3 kartu setengah penuh.
5. Berhenti mengajukan kredit. Setiap kali Anda mengajukan kredit, permintaan itu terdaftar pada laporan kredit Anda dan dapat berdampak negatif pada skor Anda. Jika Anda berbelanja hipotek, coba batasi pencarian Anda untuk periode 2 minggu karena biro kredit akan menganggap semua cek dalam periode itu sebagai satu..