Apakah Anda Pembayar Terlambat?
Riwayat pembayaran dianggap oleh pemberi pinjaman sebagai variabel yang paling penting. Riwayat pembayaran Anda mencapai 35% dari skor Anda. Info ini akan ditempatkan dalam laporan kredit Anda. Kreditor akan dapat melihat riwayat pembayaran Anda ketika mereka melihat laporan kredit Anda. Agar skor Anda lebih tinggi, selalu bayar pembayaran Anda beberapa hari lebih awal. Pemberi pinjaman akan cemberut pada pembayar terlambat, dan dapat melaporkan Anda bahkan jika Anda hanya terlambat beberapa hari. Ini pasti akan sangat mengurangi peringkat kredit Anda.
Cara Memeriksa Skor CIBIL Secara Gratis - Online (Bahasa Hindi)
Berapa banyak utangmu?
Ini dapat membuat 30% dari file kredit Anda dan dikenal sebagai rasio utang Anda. Ini dijelaskan oleh hutang Anda terhadap batas kredit Anda. Misalnya kita dapat memiliki kartu kredit dengan batas kredit $ 500 dan Anda berutang $ 480 ini adalah rasio utang yang sangat tinggi dan dapat berdampak negatif.
Jika Anda dapat membayar hutang kartu kredit Anda kurang dari setengah batas kredit, ini akan secara positif mempengaruhi skor kredit Anda. Biro kredit tidak akan membedakan antara pembayar yang membayar seluruh saldo atau pembayar yang menjaga saldo mereka di bawah tanda 50%.
Sudahkah Anda Memberikan Kredit Lama?
Semakin banyak waktu Anda memiliki kredit, semakin baik. Kreditor lebih cenderung menerima aplikasi dari peminjam yang memiliki sejarah kredit yang baik dan lama. Bagian ini merupakan 15% dari total Anda.
Jangan membuat kesalahan dengan menutup akun di mana Anda telah melunasi utangnya. Akun kartu kredit yang telah Anda miliki selama beberapa tahun yang cukup, adalah ide yang baik untuk, menjaga akun tetap hidup. Ini akan menjamin untuk menjaga sejarah kredit Anda dan jelas meningkatkan peringkat kredit Anda.
Jenis Hutang apa yang Anda miliki?
Apa pun jenis utang Anda, ini akan bertanggung jawab atas 10% dari total skor kredit Anda. Jenis-jenis kreditor utang yang akan dicari adalah sebagai berikut: pinjaman, kredit bergulir & kartu kredit. Alasan para kreditor menilai perbedaannya adalah karena pinjaman bank dan pembiayaan konsumen telah menetapkan pembayaran bulanan.
Jika kredit bergulir Anda membuat sebagian besar laporan kredit Anda, ini tidak akan membantu Anda. Ini karena pemberi pinjaman tahu bahwa minimum bulanan akan bervariasi setiap bulan tergantung pada berapa banyak yang Anda pilih untuk dibelanjakan.
Baru-Baru Ini Dikecewakan Karena Kredit?
Pencetak angka kredit tinggi memiliki satu kesamaan, mereka mengajukan kredit hanya beberapa kali. Bagian ini merupakan 10% terakhir dari skor kredit Anda. Berhati-hatilah bahwa setiap kali Anda mengajukan kredit, ini akan disimpan dalam file kredit Anda selama 2 tahun. Jika Anda siap untuk mendanai sesuatu, batasi sebanyak mungkin pemeriksaan kredit Anda.
Orang-orang yang berbelanja mencari pembelian besar seperti mobil, dapat jatuh ke dalam perangkap ini. Anda mungkin akan mengizinkan dealer mobil untuk menjalankan pemeriksaan kredit dan menjalankan laporan kredit di masing-masing untuk melihat jenis pembiayaan apa yang bisa Anda peroleh, ini akan sangat menurunkan skor kredit Anda karena setiap laporan kredit dijalankan. Dianjurkan untuk tidak membiarkan pemberi pinjaman menjalankan laporan kredit, sampai Anda siap untuk membeli.
Ini adalah area utama di mana skor kredit Anda dihitung. Kami harap, tips ini akan membantu Anda meningkatkan skor kredit Anda secara signifikan. Total skor kredit Anda bisa antara 300 dan 850. Jelas semakin tinggi semakin baik untuk peringkat kredit Anda. Cara Menemukan Skor Kredit Menghasilkan modal untuk bisnis Anda sangat tergantung pada skor kredit pribadi Anda. Riwayat Pembayaran Anda membentuk 35% dari seluruh skor kredit pribadi Anda. Indikator kunci lainnya yang membentuk skor kredit Anda adalah Panjang Sejarah Kredit, Kredit Baru, Jenis Kredit yang Digunakan, dan Jumlah yang Dipinjamkan. Rincian persentase masing-masing dalam hubungannya dengan skor kredit pribadi Anda adalah sebagai berikut:
Riwayat Pembayaran 35%
Jumlah Berutang 30%
Panjang Sejarah Kredit 15%
Kredit Baru 10%
Jenis Kredit 10%
Masing-masing area memiliki item spesifik yang terkait dengannya untuk menentukan persentase skor kredit pribadi Anda. 30% dari skor Anda yang terkait dengan Jumlah Yang Dikenakan terdiri dari:
· Jumlah terhutang
· Jumlah yang terutang pada akun
· Jumlah karena jenis akun tertentu
· Kurangnya jenis keseimbangan tertentu, dalam beberapa kasus
· Jumlah akun dengan saldo
· Proporsi jalur kredit yang digunakan (proporsi saldo terhadap total batas kredit pada jenis akun revolving tertentu)
· Proporsi jumlah pinjaman cicilan yang masih terhutang (proporsi saldo ke jumlah pinjaman awal pada jenis-jenis pinjaman cicilan tertentu)
Rumus yang membuat skor Anda melihat rata-rata konsumen dan membandingkan Anda dengan mereka. Misalnya dengan bagian Jumlah Berutang, konsumen umum memiliki akses ke $ 12.190 untuk semua kartu kredit yang digabungkan. Lebih dari setengah dari semua orang dengan kartu kredit menggunakan kurang dari 30% dari total batas kartu kredit mereka. Lebih dari 1 dalam 8 menggunakan 80% dari batas kartu kredit mereka. Sekitar 48% pemegang kartu kredit memiliki saldo kurang dari $ 1.000. Sekitar 10% jauh lebih konservatif dalam penggunaan kartu kredit dan memiliki total saldo kartu lebih dari $ 10.000. Ketika kita melihat total semua kewajiban kredit yang digabungkan (kecuali pinjaman hipotek), 54% konsumen menanggung hutang kurang dari $ 5.000. Ini termasuk semua kartu kredit, jalur kredit, dan pinjaman-semuanya kecuali hipotek. Hampir 30% membawa lebih dari $ 10.000 utang tidak terkait hipotek sebagaimana dilaporkan ke biro kredit.
Berdasarkan situasi Anda saat ini, Anda dapat melihat bagaimana skor Anda mungkin lebih tinggi atau lebih rendah dibandingkan dengan statistik rata-rata konsumen umum.
Durasi Sejarah Kredit yang merupakan 15% dari skor Anda ditentukan oleh:
· Waktu sejak akun dibuka
· Waktu sejak akun dibuka, berdasarkan jenis akun tertentu
· Waktu sejak aktivitas akun
Kewajiban tertua konsumen rata-rata adalah 13 tahun, yang menunjukkan bahwa ia telah mengelola kredit selama beberapa waktu. Faktanya, kami menemukan bahwa 1 dari 5 konsumen yang baru-baru ini mengajukan kredit, memiliki sejarah kredit 20 tahun atau lebih. Hanya 1 dari 20 konsumen yang memiliki sejarah kredit lebih pendek dari 2 tahun.
Kredit baru yang membentuk 10% dari skor Anda ditentukan oleh:
· Jumlah akun yang baru dibuka, dan proporsi akun yang baru dibuka, berdasarkan jenis akun
· Jumlah permintaan kredit terbaru
· Waktu sejak pembukaan akun terakhir, berdasarkan jenis akun
· Waktu sejak permintaan kredit
· Pembentukan kembali sejarah kredit positif setelah masalah pembayaran masa lalu
Indikator penting kredit baru adalah pertanyaan. Frekuensi seseorang menarik laporan kredit pribadi Anda. Ketika seseorang mengajukan pinjaman atau akun kartu kredit baru - singkatnya, setiap kali seseorang mengajukan kredit dan pemberi pinjaman meminta salinan laporan kredit - permintaan ini dicatat sebagai :penyelidikan: dalam file kredit pemohon. Konsumen rata-rata hanya memiliki satu pertanyaan tentang akun mereka dalam satu tahun terakhir. Kurang dari 7% memiliki empat atau lebih pertanyaan yang dihasilkan dari pencarian kredit baru.
Jenis-Jenis Kredit yang Digunakan membuat 10% dari skor Anda dan adalah:
· Jumlah (kehadiran, prevalensi, dan informasi terkini tentang) berbagai jenis akun (kartu kredit, akun ritel, pinjaman cicilan, hipotek, rekening keuangan konsumen, dll.) Rata-rata konsumen memiliki total 11 kewajiban kredit yang tercatat pada biro kredit. Ini termasuk kartu kredit (seperti kartu biaya department store, kartu gas, atau kartu bank) dan pinjaman cicilan (pinjaman mobil, pinjaman hipotek, pinjaman mahasiswa, dll.). Tidak termasuk tabungan dan giro (biasanya tidak dilaporkan ke biro kredit). Dari 11 kewajiban kredit ini, 7 kemungkinan merupakan kartu kredit dan 4 kemungkinan merupakan pinjaman angsuran.
Bergantung pada sisi mana dari rata-rata skor Anda akan lebih tinggi atau lebih rendah. Jelas jika konsumen rata-rata memiliki 11 kewajiban kredit dan Anda memiliki 50, Anda cenderung memiliki skor yang lebih rendah daripada seseorang dengan 13 yang semuanya sama pada file kredit Anda.
Sangat penting untuk mengelola skor kredit pribadi Anda dan mengetahui skor Anda setiap saat. Saya sarankan Anda membeli layanan pemantauan dari FairIssac, pengembang rumus yang melacak skor Anda dengan mengunjungi: www.smallbusinessconsulting.com/fico Saya merekomendasikannya kepada semua orang yang saya kenal karena ancaman nyata pencurian identitas dan karena pentingnya dari skor Anda dalam kehidupan sehari-hari.