Asuransi jiwa adalah bagian penting dari keluarga mana pun terutama jika Anda memiliki banyak kewajiban finansial. Beberapa orang mungkin tidak suka memikirkan asuransi jiwa karena alasan yang jelas, tetapi harap diingat bahwa dengan perlindungan yang tepat Anda dapat memastikan bahwa keluarga Anda akan dirawat jika terjadi sesuatu terhadap Anda.
Ribuan orang di seluruh dunia lalai untuk membeli asuransi jiwa menciptakan situasi yang sangat berat bagi orang yang mereka cintai. Salah satu aspek terpenting dari asuransi jiwa adalah bahwa dalam kasus kematian Anda, keluarga Anda akan menerima aliran pendapatan yang stabil sehingga mereka dapat mempertahankan standar hidup mereka saat ini. Kehilangan orang yang dicintai sudah cukup sulit sehingga tidak ada alasan mengapa mereka juga harus berjuang secara finansial. Berita baiknya adalah Anda memiliki kekuatan untuk mencegah hal ini terjadi.
Cara Memilih Polis Asuransi Jiwa yang Tepat
Jika Anda ragu dan tidak tahu berapa banyak asuransi untuk dibeli jangan khawatir karena kami dapat membantu. Gagasan utamanya adalah memberi keluarga Anda apa yang mereka butuhkan untuk membantu mereka mengatasi kewajiban finansial apa pun yang ditimbulkan oleh kematian Anda. Untuk mencapai tujuan ini, pedoman umum adalah lima hingga sepuluh kali gaji tahunan, tetapi ini tidak lebih dari angka yang sangat umum. Yang harus Anda tuju adalah penggantian pendapatan. Bahkan jika Anda sudah memiliki asuransi jiwa, tidak ada salahnya untuk memastikan bahwa rencana Anda saat ini memberikan perlindungan yang memadai terutama jika keluarga Anda telah tumbuh selama bertahun-tahun. Anda bahkan mungkin merasa masuk akal untuk membeli asuransi jiwa tambahan untuk memberikan lebih banyak pendapatan kepada keluarga Anda.
Yang harus Anda lakukan adalah memilih tingkat pertanggungan yang Anda butuhkan dan jika sesuatu terjadi pada Anda, akan tersedia lump sum untuk membantu keluarga Anda saat mereka sangat membutuhkannya. Dengan paket asuransi jiwa yang tepat Anda dapat menjamin bahwa keluarga Anda tidak perlu khawatir tentang tagihan yang belum dibayar, pajak, biaya pemakaman, dan kewajiban keuangan lainnya setelah Anda berpisah..
Asuransi jiwa akan memberi Anda kepastian bahwa jika terjadi kejadian yang tidak menguntungkan, keuangan akan menjadi satu hal yang tidak perlu dikhawatirkan oleh keluarga Anda. Jadi jangan menunggu lebih lama lagi, berikan hadiah untuk keluarga dan orang yang Anda cintai yang membuat perbedaan. Bertindak sekarang dan yakinlah bahwa jika sesuatu terjadi, orang yang Anda cintai akan diurus. Cara Memilih Asuransi Jiwa Asuransi jiwa adalah cara paling sederhana, paling populer dan hemat biaya untuk melindungi secara finansial setiap tanggungan jika terjadi kematian Anda. Meskipun itu tidak akan membantu mereka yang tertinggal untuk mengatasi kehilangan mereka, manfaat dari lump sum, dalam banyak kasus bebas pajak, akan menjamin keluarga Anda tidak kekurangan dana selama waktu yang sudah penuh tekanan..
Dengan biaya asuransi jiwa yang sangat rendah, sekarang adalah waktu yang tepat untuk mengatur perlindungan. Bagi mereka yang berada dalam kesehatan yang baik, kebijakan yang diambil enam tahun lalu dapat diganti hari ini dengan kurang signifikan, meskipun semakin tua, seseorang secara teori beresiko lebih besar. Reaksi industri yang berlebihan terhadap ancaman AIDS pada awalnya menyebabkan premi meroket ke atas, tetapi ketika epidemi yang diperkirakan gagal terwujud, biaya turun dengan cepat sejak pertengahan 1990-an dan seterusnya..
Premi asuransi jiwa bervariasi dari orang ke orang, dengan faktor-faktor seperti usia, jenis kelamin, kesehatan saat ini dan sebelumnya, gaya hidup, persyaratan yang diperlukan, pekerjaan dan status perokok semuanya memiliki pengaruh. Risiko dinilai dengan penggunaan apa yang dikenal di industri sebagai? Tabel kematian? untuk menentukan premi untuk individu tertentu, di mana ';pemuatan'; dapat ditambahkan yang mempertimbangkan faktor-faktor lain yang berkaitan dengan riwayat medis dan gaya hidup.
Seluruh kehidupan versus asuransi jiwa
Asuransi jiwa dapat dibagi menjadi dua jenis utama, yang dikenal sebagai? Seluruh asuransi jiwa? dan? asuransi jiwa berjangka ?. Intinya, seperti namanya, seluruh asuransi jiwa menyediakan perlindungan seumur hidup pemegang polis, sedangkan asuransi jiwa memberikan perlindungan selama jangka waktu yang disepakati. Untuk semua kebijakan, sangat penting untuk memastikan bahwa pembayaran premi tetap diperbarui untuk menjaga perlindungan.
Seluruh asuransi jiwa
Seluruh asuransi jiwa cenderung menjadi pilihan yang lebih mahal, meskipun seringkali memiliki keuntungan menjadi lebih fleksibel. Ini dapat memenuhi banyak tujuan termasuk perlindungan pribadi, perlindungan keluarga dan perencanaan pajak warisan, dan dapat digabungkan dengan polis asuransi jiwa berjangka untuk menutup hutang spesifik sesuai kebutuhan.
Biasanya, kontribusi pemegang polis diinvestasikan dan manfaat asuransi jiwa ';dibeli'; menggunakan dana investasi. Kinerja dana, bersama dengan faktor-faktor lain, memiliki pengaruh signifikan pada tingkat manfaat masa depan. Seiring bertambahnya usia pemegang polis, biaya asuransi meningkat, sehingga mengurangi jumlah dalam pot investasi. Elemen investasi bervariasi dari perusahaan asuransi ke perusahaan asuransi; beberapa pembayar lebih dermawan daripada yang lain, membuat nasihat ahli dari broker asuransi atau penasihat keuangan independen sangat berharga dalam memilih kebijakan semacam itu. Beberapa rencana memerlukan kontribusi sampai kematian pemegang polis, beberapa untuk jangka waktu tertentu, dan beberapa hingga usia tertentu tercapai, dengan opsi tambahan yang tersedia untuk mencakup penyakit atau cacat tertentu. Faktor umum di seluruh adalah bahwa penutup dipertahankan untuk kehidupan pemegang polis, membuat asuransi jiwa seluruh cara yang sangat populer untuk meninggalkan tanggungan telur sarang.
Satu manfaat besar dari seluruh asuransi jiwa adalah bahwa jaminan pembayaran atas kematian pemegang polis, pada titik waktu berapa pun, menghilangkan banyak dugaan yang terlibat dalam jenis asuransi jiwa lainnya. Selama premi dipertahankan, pertanggungan terjamin. Meskipun opsi yang lebih mahal, penting untuk dicatat bahwa premi lebih rendah daripada yang akan dibayar seseorang di kemudian hari dengan berulang kali memperbarui kebijakan masa berlaku.
Asuransi jiwa berjangka
Opsi yang lebih sederhana, asuransi jiwa berjangka menawarkan perlindungan dasar selama beberapa tahun, biasanya dengan biaya rendah. Polis asuransi jiwa berjangka memerlukan pembayaran premi reguler dan membayar sekaligus atas kematian pemegang polis asalkan hal ini terjadi dalam jangka waktu polis. Kematian di luar jangka waktu kebijakan itu berlaku tidak akan menghasilkan pembayaran, yang berarti hilangnya investasi yang dilakukan, membuatnya sangat penting untuk memastikan bahwa perlindungan memadai dan istilah tersebut sesuai.
Beberapa kebijakan dapat diperpanjang untuk menyediakan perlindungan penyakit kritis; pengungkapan penuh semua kondisi medis, yang ada dan historis, sangat penting ketika mengatur ini untuk menghindari penolakan pembayaran hanya ketika itu paling dibutuhkan. Penting juga untuk memastikan dengan pasti kondisi apa yang dicakup polis, karena perusahaan asuransi terkenal spesifik untuk penyakit yang akan mereka bayar!
Asuransi jiwa berjangka dapat dikategorikan lebih lanjut ke dalam jenis-jenis ini:
Penutup flat-rate (atau level) - menawarkan jumlah penutup yang ditetapkan untuk jangka waktu polis, ditetapkan sejak awal.
Jaminan penurunan (atau asuransi perlindungan hipotek) menurun selama jangka waktu polis, seringkali sejalan dengan berkurangnya hutang hipotek.
Manfaat pendapatan keluarga? membayar pendapatan reguler dan bukan lump sum selama masa polis.
Meningkatkan jaminan berjangka - premi dan manfaat meningkat setiap tahun, biasanya sejalan dengan inflasi, memungkinkan perlindungan gaya hidup.
Jaminan berjangka konversi? memberikan opsi untuk mengonversi ke kebijakan seumur hidup tanpa memberikan informasi baru tentang kesehatan Anda.
Berapa penutup yang saya butuhkan?
Penting untuk mengidentifikasi tanggungan Anda dengan benar? kebutuhan keuangan untuk menetapkan berapa banyak asuransi jiwa untuk mengatur. Aturan umum adalah memilih kebijakan yang memberikan setidaknya sepuluh kali gaji Anda, tetapi lebih mungkin sesuai, dengan jumlah yang bervariasi tergantung pada bagaimana Anda ingin menggunakannya. Pada dasarnya Anda memutuskan berapa banyak yang Anda inginkan agar tanggungan Anda terima pada saat kematian Anda, dan premi Anda akan ditentukan sesuai dengan itu..
Jangan mengabaikan faktor-faktor seperti:
? Pelunasan hipotek
? Mengganti gaji pencari nafkah primer
? Mengganti pengasuhan anak
? Biaya pendidikan
? Utang
? Dukungan untuk mitra bisnis
Apa yang harus saya perhatikan??
Sebelum menandatangani apa pun, perhatikan dengan seksama syarat dan ketentuan polis asuransi jiwa yang Anda usulkan dengan memberikan perhatian khusus pada peraturan yang berkaitan dengan pembayaran. Beberapa kebijakan mungkin tidak, misalnya, membayar jika kematian disebabkan oleh partisipasi dalam olahraga atau kegiatan berbahaya tertentu.
Dalam hal kebijakan terkait indeks yang memungkinkan terjadinya perubahan ekonomi, penting untuk menentukan apakah kebijakan tersebut dikaitkan secara otomatis atau apakah ada kebutuhan untuk ikut serta dalam keterkaitan setiap tahun; kegagalan untuk melakukannya dapat menyebabkan terkunci dari penautan di masa mendatang.
Meskipun pembayaran asuransi jiwa biasanya bebas pajak, ada beberapa keadaan di mana pajak akan berlaku. Polis asuransi jiwa dapat ditempatkan? Dalam kepercayaan? untuk melindungi pendapatan dan menyediakan pembayaran lebih cepat, meskipun ini adalah masalah rumit yang membutuhkan saran profesional untuk kejelasan sebelum melanjutkan.
Kebijakan hidup bersama adalah pilihan yang populer dan sering kali lebih murah bagi pasangan yang mencakup keduanya secara bersamaan, dengan opsi pembayaran berdasarkan kematian pertama atau terakhir yang selamat.
Berapa biayanya?
Biaya setiap polis berbeda yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi jiwa sangat bervariasi, dan tergantung pada sejumlah faktor: jenis polis, panjang polis, ukuran manfaat kematian, fleksibilitas polis, fleksibilitas polis, jumlah polis. orang-orang yang dicakup oleh kebijakan dan sebagainya.
Satu-satunya kepastian adalah bahwa semakin lama Anda menunda mendapatkan asuransi jiwa, semakin mahal biayanya!