Pemilik bisnis kemungkinan akan tertekan ketika aplikasi pinjaman komersial ditolak dan tidak yakin mengapa itu terjadi dan bagaimana menghindari masalah yang sama lagi. Solusi praktis disediakan untuk masing-masing situasi utama yang biasanya mengakibatkan ditolaknya pinjaman real estat komersial.
Dua alasan (pengembalian pajak dan persyaratan rencana bisnis) dapat berdampak hampir semua pinjaman komersial. Banyak petugas pinjaman akan memulai peninjauan mereka tentang potensi pinjaman real estat komersial dengan menyatakan :Kami perlu melihat setidaknya tiga tahun pengembalian pajak: dan :Dapatkah Anda menunjukkan kepada saya rencana bisnis Anda?: sebelum melanjutkan.
3 Alasan Utama Pinjaman Bisnis Anda Ditolak
Permintaan hipotek bisnis kecil terkadang terlalu unik untuk pemberi pinjaman komersial tradisional. Dalam situasi ini (bahkan jika pemilik bisnis memiliki rencana bisnis yang memadai dan pengembalian pajak yang menguntungkan), bukan hal yang aneh jika peminjam komersial ditolak untuk pinjaman bisnis oleh bank komersial tradisional..
Lima masalah utama yang dijelaskan di sini adalah masalah yang sangat umum ditemui oleh pemilik bisnis. Sangat mungkin bahwa dua atau tiga alasan yang dijelaskan akan penting untuk pinjaman real estat komersial yang khas.
(1) Real Estat Komersial Yang Digunakan untuk Tujuan Khusus. Alasan nomor satu untuk penolakan pinjaman bisnis adalah bahwa pemberi pinjaman tidak membuat pinjaman hipotek komersial untuk jenis bisnis yang terlibat. Sebagai satu ilustrasi, sangat sedikit pemberi pinjaman komersial akan menyediakan pembiayaan untuk bar dan restoran. Dengan cara yang sama, bisnis layanan mobil sering diberikan ketentuan lingkungan yang mahal dan tidak perlu. Ada banyak properti komersial tujuan khusus seperti perkemahan, gereja, rumah duka dan pompa bensin yang sebagian besar pemberi pinjaman tradisional hilangkan dari program pinjaman komersial mereka..
Strategi nomor satu untuk mengubah pinjaman bisnis yang tidak disetujui menjadi pinjaman hipotek komersial yang disetujui adalah menyadari bahwa ada pilihan yang masuk akal di luar pemberi pinjaman komersial tradisional. Ada pemberi pinjaman yang mampu yang tertarik pada properti tujuan khusus. Ketika bank tradisional tidak dapat memberikan pinjaman komersial, opsi pinjaman terbaik mungkin akan ditemukan dari pemberi pinjaman komersial yang dianggap non-tradisional..
(2) Pengembalian Pajak. Alasan nomor dua untuk penolakan pinjaman komersial adalah ketika petugas pinjaman menemukan masalah pengembalian pajak penghasilan yang mendiskualifikasi peminjam komersial berdasarkan pedoman pinjaman bank. :Masalah: ini biasanya akan terkait dengan laba bersih setelah pengurangan bisnis, tetapi ketika petugas pinjaman meninjau pengembalian pajak, ada banyak kemungkinan yang akan menghasilkan hasil yang sama..
Strategi nomor dua untuk mengubah hipotek komersial yang ditolak menjadi pinjaman real estat komersial yang disetujui adalah dengan mengajukan pinjaman komersial :Stated Income:. Sangat sedikit bank tradisional yang menggunakan Pendapatan Tertentu (tidak ada pengembalian pajak, tidak ada verifikasi pendapatan, tidak ada Formulir IRS 4506) untuk pinjaman bisnis. Peminjam harus mencari pemberi pinjaman komersial menggunakan pembiayaan komersial Stated Income. Karena pinjaman pendapatan maksimum yang dinyatakan normal adalah dua juta dolar, solusi khusus ini tidak dapat digunakan dalam semua kasus.
(3) Batasan Kas Keluar. Alasan ketiga untuk penolakan pinjaman bisnis akan sering terlihat selama upaya refinancing yang melibatkan kebutuhan untuk mendapatkan uang tunai oleh peminjam. Adalah lazim bagi pemberi pinjaman komersial tradisional untuk membatasi dana apa yang digunakan dan untuk membatasi jumlah uang tunai hingga $ 100.000. Peminjam harus menyadari bahwa bank pada dasarnya tidak menyetujui pinjaman ketika mereka menolak untuk memberikan uang tunai yang cukup kepada pemilik bisnis.
Strategi nomor tiga untuk mengubah hipotek komersial yang menurun menjadi pinjaman real estat komersial yang disetujui adalah mencari pendanaan bisnis alternatif. Misi peminjam komersial (dan bukan tidak mungkin sama sekali) adalah menggunakan pemberi pinjaman real estat komersial yang akan memungkinkan mereka untuk mendapatkan jumlah uang tunai yang jauh lebih besar dari pembiayaan kembali komersial tanpa batasan pada apa yang mereka lakukan dengannya..
(4) Diperlukan Jaminan. Alasan nomor empat untuk penolakan pinjaman hipotek komersial adalah bahwa bank tidak akan memberikan pinjaman komersial tanpa jaminan yang cukup seperti jaminan atas aset pribadi..
Strategi nomor empat untuk mengubah hipotek komersial yang ditolak menjadi pinjaman real estat komersial yang disetujui adalah bagi peminjam komersial untuk mencari pemberi pinjaman yang tidak :menyilang jaminan: aset sebagai syarat untuk mendapatkan pinjaman usaha. Ini akan memberikan fleksibilitas yang lebih besar bagi peminjam komersial dan menghindari hubungan yang tidak perlu (dan tidak bijaksana) antara aset pribadi dan bisnis.
(5) Rencana Bisnis yang Diperlukan. 0 Alasan nomor lima untuk penolakan hipotek komersial adalah ketika petugas kredit bank menentukan bahwa rencana bisnis tidak mendukung pinjaman komersial yang diperlukan.
Strategi kelima adalah menghindari pemberi pinjaman yang membutuhkan rencana bisnis, dan pendekatan ini dapat menghemat waktu dan uang. Ini dapat menghasilkan beberapa keunggulan utama:
(A) Mengurangi biaya hipotek komersial beberapa ribu dolar. Rencana bisnis yang khas (disiapkan sesuai spesifikasi bank normal) berharga $ 5.000 hingga $ 10.000.
(B) Mempersingkat periode penutupan pembiayaan bisnis. Waktu khas untuk menyiapkan rencana bisnis adalah satu hingga dua bulan.
(C) Persetujuan pembiayaan komersial akan melibatkan persyaratan yang lebih sedikit ketika rencana bisnis tidak wajib.
Sayangnya, keadaan yang dijelaskan dalam artikel ini bertanggung jawab atas banyak kesulitan keuangan komersial. Namun, seperti disebutkan di atas, lima alasan utama petugas kredit yang menolak pinjaman bisnis dapat diatasi oleh sebagian besar pemilik bisnis. Selain lima masalah umum hipotek usaha kecil yang disebutkan dalam artikel ini, ada beberapa kesulitan signifikan lainnya yang akan mendapat manfaat dari strategi pinjaman komersial yang tepat waktu dan efektif..