Banyak orang mungkin tidak menyadarinya, tetapi dua hal penting untuk dipahami tentang pinjaman rumah (Intelligence Hypoth? Caire).
1) Konsultan hipotek mendapatkan komisi mereka berdasarkan ukuran hipotek, bukan pada tingkat bunga dan
2) Pialang sering menyalurkan semua pinjaman ke satu pemberi pinjaman untuk mendapatkan manfaat volume.
Jika Anda ingin tahu tentang bagaimana broker hipotek (Intelligence Hypothecaire) dibayar, ini akan menjawab pertanyaan Anda. Mengetahui bagaimana seseorang dalam suatu transaksi diganti adalah penting, karena itu akan memberikan transparansi pada transaksi tersebut.
Menjadi pinjaman Mortgage Broker 1 per minggu
Pialang harus mencari nafkah, sama seperti para profesional lain yang bekerja dengan Anda, tetapi mereka dibayar oleh bank tempat mereka meminjamkan uang (Intelligence Hypotheque). Pembayaran ini hanya didasarkan pada ukuran pinjaman, bukan pada bunga yang diperoleh dari pinjaman. Pinjaman $ 200.000 akan mendapat komisi dua kali lipat dari pinjaman $ 100.000.) Jadi tidak ada insentif bagi broker untuk menaikkan suku bunga, dan dia tidak memiliki pengaruh terhadap ukuran hipotek.
Ada situasi tertentu di mana biaya dapat ditingkatkan. Faktor-faktor tertentu dapat mengubah biaya seperti
1) istilah hipotesa pinjaman rumah
2) pinjaman hipotek dengan tingkat bunga tertentu
3) lamanya waktu jaminan hipotek
Jadi tidak ada nilai atau insentif bagi broker hipotek (punggawa hipoteker) untuk meningkatkan suku bunga hipotek. Ini mungkin kasus yang berbeda dari struktur bonus khusus yang ditawarkan beberapa bank kepada karyawan. (Pastikan untuk membaca? Apakah bank saya menawarkan tingkat yang lebih baik daripada broker ??, jika Anda ingin tahu lebih banyak tentang ini.)
Namun, konsultan hipotek dapat meningkatkan biayanya dengan bekerja dengan satu lembaga pemberi pinjaman. Bank-bank sering menawarkan program-program khusus di mana seorang pialang akan mendapatkan komisi tambahan berdasarkan volume hipotek yang dibawanya ke bank. Ini adalah jumlah yang signifikan, mulai dari 20% hingga 25% di atas komisi awal.
Pialang yang lebih kecil dipengaruhi oleh insentif ini, tetapi tidak berpengaruh pada konsultan hipotek yang lebih besar. Broker seperti Mortgage Intelligence, yang berasal dari pinjaman lebih dari $ 8 miliar pada tahun 2005, atau Aliansi Multi-Pret / Mortgage dengan pinjaman rumah lebih dari $ 5 miliar dengan mudah mencapai batas pada semua volume bisnis, dan karenanya tidak tergoda untuk bekerja dengan satu bank.
Sekarang Anda memiliki dua informasi lagi mengenai hipotek dan konsultan hipotek yang akan membantu Anda menemukan hipotek terbaik untuk Anda:
-Pialang mendapatkan bayaran berdasarkan ukuran pinjaman; suku bunga tidak berdampak pada biaya broker.
-Pialang besar memiliki kebebasan untuk memeriksa penawaran pinjaman dari semua lembaga pinjaman, karena mereka tidak perlu khawatir tentang volume komisi; ini memberikan peminjam pilihan pemberi pinjaman terbaik untuk dipilih. Bagaimana Menjadi Pialang Hipotek Artikel ini menawarkan calon pembeli rumah beberapa alasan untuk mempertimbangkan memilih broker hipotek untuk mencari pembiayaan untuk rumah mereka berikutnya. Menurut National Association of Mortgage Brokers (NAMB), dua dari tiga orang Amerika akan memanfaatkan layanan dari broker hipotek. :Mereka melakukan ini karena broker hipotek menawarkan pembeli rumah dengan lebih banyak pilihan dan pilihan produk pinjaman yang lebih luas.:
Ada alasan pertama Anda. Jika Anda memiliki kredit kurang sempurna dan merasa sulit untuk disetujui oleh bank tradisional atau credit union, broker hipotek dapat memberi Anda lebih banyak opsi pinjaman dan kemungkinan ada satu atau lebih opsi yang sesuai dengan profil kredit Anda. Jika Anda memiliki kredit baik-baik saja, kenyataannya adalah Anda mungkin memiliki tingkat bunga lebih tinggi daripada peminjam dengan kredit besar, tetapi jika Anda benar-benar ingin membeli rumah, Anda akan bersedia membayar tingkat bunga yang lebih tinggi. Pertama, lakukan apa yang disebut belanja untuk tingkat bunga terbaik. Satu broker hipotek dapat menawarkan berbagai suku bunga dan persyaratan pinjaman yang dapat dipilih.
Alasan kedua Anda untuk mempertimbangkan broker hipotek berasal dari studi penelitian Juni 2006 yang dilakukan oleh Georgetown University Credit Research Center (CRC). Mereka menemukan bahwa :seorang pialang dapat mengurangi biaya pencarian peminjam dan memungkinkan peminjam untuk mendapatkan kredit dengan biaya lebih rendah daripada yang mereka dapat temukan sendiri.: Ini adalah pertimbangan penting. Jika Anda akan ke beberapa kreditur, Anda harus membayar beberapa biaya. Jangan disesatkan oleh tawaran pemberi pinjaman untuk pra-persetujuan hipotek gratis. Untuk benar-benar memproses aplikasi hipotek lengkap, sebagian besar pemberi pinjaman memerlukan biaya mulai dari $ 150 hingga lebih dari $ 400. Setelah Anda membayar biaya, hasilnya masih bisa Anda tolak untuk pinjaman. Beberapa pemberi pinjaman akan mengembalikan biaya jika Anda tidak memenuhi syarat. Beberapa broker hanya akan membebankan biaya jika mereka berhasil menulis pinjaman untuk Anda. Anda harus mendapatkan perincian dari masing-masing perusahaan, pemberi pinjaman atau broker, untuk mengetahui apa yang sebenarnya mereka kenakan.
Alasan ketiga juga berasal dari studi CRC Georgetown. CRC melaporkan bahwa pialang memelihara hubungan dengan berbagai pemberi pinjaman dan dapat membuat pinjaman untuk pengurangan biaya menggunakan skala ekonomi dan spesialisasi dalam jenis pinjaman tertentu. Biaya yang lebih rendah bila dibandingkan dengan pemberi pinjaman menulis pinjaman di kantor cabang. Seorang konsumen menemukan bahwa broker hipoteknya adalah salah satu dari sedikit broker pilihan di negara bagian Florida. Pialangnya bisa mendapatkan pinjaman rumah dengan Bank of America meskipun dia dan pasangannya memiliki kredit yang kurang sempurna.
Sekarang Anda juga akan mendengar kritik dari broker hipotek dari konsumen. Sisi masalah ini juga dibahas oleh studi CRC. Di antara tuduhan tersebut, CRC melaporkan: “Pialang mengarahkan peminjam ke pinjaman berbiaya lebih tinggi yang menghasilkan kompensasi lebih tinggi, tidak memberikan pertimbangan yang memadai terhadap kemampuan peminjam untuk membayar, dan mendorong pembiayaan ulang yang berlebihan dari hipotek yang ada.” Konsumen yang sama yang disebutkan di atas membeli rumah pertamanya. pinjaman dengan tingkat bunga yang lebih tinggi, tetapi dalam beberapa tahun dapat menggunakan broker yang sama untuk pinjaman Bank of America dengan tingkat bunga yang sangat rendah.
Keputusan Anda untuk menggunakan broker hipotek penting. Bandingkan layanan broker hipotek Anda dengan layanan bank tradisional, serikat kredit, dan pemberi pinjaman sebelum memilih layanan yang tepat untuk Anda. Anda juga dapat meneliti reputasi broker hipotek di daerah Anda atau dirujuk oleh teman atau kerabat yang senang dengan broker tertentu. Sama seperti setiap profesi, ada broker yang baik dan buruk. Jika Anda menemukan yang tepat, itu bisa menjadi hubungan yang saling menguntungkan.