Secara umum, Anda menyimpan catatan investasi untuk salah satu alasan berikut:
Alasan 1: Anda ingin melacak pendapatan bunga dan dividen.
Alasan 2: Anda ingin melacak keuntungan dan kerugian modal yang direalisasi dan belum direalisasi.
Alasan 3: Anda ingin mengukur atau menilai profitabilitas investasi dengan menghitung pengembalian atau hasil tahunannya.
Jelas, ketiga tugas dalam daftar sebelumnya terdengar bermanfaat, tetapi banyak investor tidak perlu menggunakan alat pencatat Quicken untuk mendapatkan informasi semacam ini..
Bagaimana Cara Berinvestasi Sbi Reksa Dana Online Langsung? Investasi Sip Online | Langkah Demi Langkah Dalam Bahasa Hindi
Melacak Penghasilan Investasi
Jika investasi Anda dilakukan menggunakan akun pajak tangguhan, seperti akun pensiun individu, 401 (k), dan wadah investasi serupa lainnya, Anda tidak perlu melacak pendapatan investasi. Penghasilan dari investasi pajak tangguhan yang disimpan saat ini tidak dikenakan pajak. Uang yang Anda kontribusikan ke salah satu akun pajak tangguhan ini dapat dihitung sebagai pengurang ketika uang ditransfer ke dalam akun. Uang apa pun yang pada akhirnya Anda tarik dari salah satu akun ini dapat dihitung sebagai penghasilan ketika Anda memindahkan uang dari akun dan ke rekening giro biasa Anda..
Misalnya, jika Anda menyumbangkan uang ke rekening pensiun perorangan dengan menulis cek pada rekening bank reguler Anda, Anda dapat mengkategorikan cek tersebut sebagai “kontribusi IRA” saat Anda menulis cek. Kategorisasi ini memungkinkan Anda melacak pengurangan kontribusi IRA dengan mudah, Anda harus melaporkan pengembalian pajak Anda. Demikian pula, jika Anda menarik uang dari akun IRA, yang perlu Anda lakukan adalah mengkategorikan deposit sebagai pendapatan IRA. Ini memungkinkan Anda melacak penarikan IRA Anda juga perlu melaporkan pengembalian pajak Anda.
Melacak Keuntungan Modal
Seperti disebutkan sebelumnya, keuntungan modal yang direalisasi dan yang belum direalisasi seringkali menjadi alasan kedua untuk menggunakan Quicken untuk pencatatan investasi. Dalam kasus akun investasi kena pajak reguler, setiap kali Anda membeli dan kemudian menjual investasi, Anda mengalami keuntungan atau kerugian modal yang perlu dilaporkan pada laporan pajak Anda. Karena keuntungan dan kerugian modal penting untuk pengembalian pajak Anda, ketika Anda menyimpan catatan investasi kena pajak Anda ingin melacak item-item ini. Anda bahkan ingin melacak potensi, atau belum direalisasi, keuntungan dan kerugian modal.
Namun, sementara melacak keuntungan dan kerugian modal yang belum direalisasi dan direalisasi penting untuk akun investasi kena pajak, Anda tidak perlu melakukan ini untuk akun investasi pajak tangguhan seperti akun pensiun individu dan 401 (k) akun. Alasannya sederhana. Untuk akun investasi yang ditangguhkan pajak, keuntungan dan kerugian tidak dikenakan pajak. Seperti halnya dengan pendapatan investasi, di dalam akun investasi yang ditangguhkan pajak, keuntungan dan kerugian tidak berpengaruh pada pendapatan kena pajak. Sekali lagi, satu-satunya efek pajak berasal dari uang yang Anda masuk dan keluar dari akun.
Secara umum, uang yang Anda pindahkan ke akun adalah pengurang untuk tujuan penghitungan penghasilan kena pajak Anda. Uang yang Anda keluarkan dari akun Anda adalah jumlah penghasilan untuk keperluan menghitung pajak penghasilan Anda.
Aturan umum yang diuraikan dalam paragraf sebelumnya — bahwa uang masuk dan keluar dari akun investasi yang ditangguhkan pajak adalah yang menghasilkan pengurangan pajak atau jumlah penghasilan kena pajak — adalah benar. Namun, dapat diprediksi, beberapa akun investasi yang ditangguhkan pajak tidak bekerja dengan cara ini. Ada, misalnya, akun IRA dan Roth IRA yang tidak dapat dikurangi.
Akun IRA yang tidak dapat dikurangkan tidak memberikan pengurangan kepada wajib pajak hanya karena memindahkan uang ke dalam rekening. Selain itu, akun Roth IRA sebenarnya tidak menghasilkan pendapatan kena pajak hanya karena Anda memindahkan uang dari akun.
Manfaat utama dari Roth IRA adalah Anda bisa menarik uang dari IRA tanpa termasuk penarikan pengembalian pajak Anda. Namun, terlepas dari kenyataan bahwa uang pindah ke jenis IRA tertentu atau keluar dari jenis IRA tertentu tidak memicu pengurangan pajak atau penghasilan kena pajak, aturan umum yang dijelaskan di sini masih berlaku. Bahkan untuk IRA yang tidak dapat dikurangi atau IRA Roth, Anda tidak perlu melacak pendapatan investasi, pendapatan dividen, capital gain, dan kerugian modal untuk pembukuan pajak menggunakan Quicken.
Mengukur Kinerja Investasi
Seperti yang diidentifikasi sebelumnya, alasan ketiga untuk menyimpan catatan investasi menyangkut pengukuran kinerja investasi. Secara umum, salah satu hal yang ingin Anda lakukan ketika Anda menjadi serius tentang investasi Anda adalah menghitung seberapa baik atau seberapa buruk kinerja investasi. Catatan investasi yang lengkap dan akurat memaksa Anda untuk secara jujur mengevaluasi investasi Anda.
Salah satu cara Anda mengukur kinerja investasi adalah dengan menghitung pengembalian tahunan, atau hasil, yang dihasilkan oleh investasi. Misalnya, jika Anda membeli saham seharga $ 12 per saham dan kemudian menjualnya seharga $ 18 per saham, Anda harus menghitung pengembalian tahunan atas saham tersebut..
Pengembalian tahunan, atau hasil, menyerupai tingkat bunga. Dengan membandingkan pengembalian yang dihasilkan saham dengan pengembalian yang diberikan oleh investasi lain, Anda memperoleh kerangka acuan dan mendapatkan gagasan yang lebih baik tentang apakah investasi tertentu masuk akal.
Meskipun menghitung pengembalian jelas masuk akal, perhatikan bahwa salah satu tugas yang dilakukan oleh perusahaan pengelola reksa dana Anda adalah menghitung pengembalian tahunan. Karenanya, Anda tidak perlu menduplikasi upaya ini. Akibatnya, salah satu layanan yang sudah Anda bayar untuk perusahaan pengelola reksa dana adalah perhitungan ukuran kinerja penting ini.
Perusahaan pengelola reksa dana menghitung pengembalian setiap tahun — biasanya menggunakan tahun kalender sebagai periode penghitungan pengembalian. Periode holding investasi Anda mungkin tidak cocok dengan periode pengembalian dihitung. Misalnya, jika Anda memiliki investasi selama satu tahun tetapi tahun Anda berjalan dari 1 Juli hingga 30 Juni, ukuran pengembalian yang disediakan oleh perusahaan reksa dana mungkin tidak berguna jika pengembaliannya dari 1 Januari hingga 31 Desember.
Namun demikian, jika Anda menggunakan strategi investasi reksa dana yang berhati-hati — yang hanya berinvestasi untuk jangka waktu yang lebih lama, membeli dan menahan — pengukuran kinerja perusahaan manajemen reksa dana memberi Anda informasi yang Anda butuhkan. Cara Berinvestasi Reksa Dana Seperti yang telah saya katakan berkali-kali dalam seri ini, manajemen aktif akan cocok dan sebanding dengan biaya outsized yang dibebankan oleh perusahaan reksa dana jika mereka secara konsisten memberikan kinerja yang unggul dibandingkan dengan tolok ukur yang telah ditentukan sebelumnya, tetapi mereka tidak melakukannya. Kurang dari empat puluh persen dana yang dikelola secara aktif mengalahkan tolok ukur mereka dalam satu tahun. Selama beberapa tahun, persentase itu menjadi sangat kecil. Maksud artikel ini adalah untuk menjabarkan kendaraan yang memungkinkan Anda mendapatkan hasil ini. Sementara saya mengakui bahwa saya bias, saya akan berusaha untuk seimbang dalam diskusi dengan menjelaskan kekurangannya.
Akun yang Dikelola Secara terpisah (SMA)
Di First Sustainable, ini adalah kendaraan yang kami rekomendasikan untuk investor dengan $ 50,000 atau lebih untuk berinvestasi. SMA adalah akun yang dibuat oleh penasihat investasi Anda, yang memungkinkan Anda untuk memegang portofolio instrumen yang terdiversifikasi dengan baik. Penasihat menghasilkan uang dengan membebankan biaya sebagai persentase dari aset yang dikelola, biaya tetap per tahun, atau biaya per jam untuk waktu penasihat. Komisi perdagangan dapat berupa nominal atau gratis. Penasihat Anda harus mempertimbangkan kebutuhan Anda dan kemudian tiba di portofolio yang, karena tidak ada istilah yang lebih baik,? ANDA? Indeks.
Manfaat. Saya suka kendaraan ini, dan inilah alasannya:
1) Portofolio Anda sepenuhnya disesuaikan dengan kebutuhan Anda. Anda tidak perlu mempelajari setiap prospektus yang datang ke pintu Anda untuk melihat apakah strategi dana telah berubah tanpa sepengetahuan Anda. Penyeimbangan berkala adalah semua yang diperlukan saat situasi keuangan Anda berubah.
2) Anda dan penasihat Anda bisa bersabar. Karena penasihat dibayar dari aset yang dikelola, tidak ada insentif untuk membuat akun Anda, yang seperti yang saya tunjukkan, menghancurkan portofolio.
3) Setidaknya dengan First Sustainable, Anda dapat membeli saham fraksional dari ekuitas individu, memungkinkan portofolio Anda tersebar di antara puluhan, jika bukan ratusan, instrumen. Faktor ini menjelaskan mengapa kendaraan ini sekarang mulai populer. Sampai teknologi mengaktifkan fitur ini, SMA hanya masuk akal bagi yang sangat kaya.
4) Faktor di atas berarti bahwa Anda masih dapat berinvestasi secara berkala tanpa mengacaukan alokasi aset Anda. Sebelumnya, pengindeksan di SMA hanya baik untuk berinvestasi sekaligus. Sekarang, Anda dapat mengatur program tabungan yang disiplin.
5) Karena turnover Anda harus dikurangi, tagihan pajak tahunan Anda harus dikurangi.
Kekurangannya Penasihat Anda kemungkinan tidak memiliki rekam jejak yang dipublikasikan. Bahkan jika ada, itu tidak selalu menjadi ukuran yang memadai dari kompetensi penasihat Anda. Akun ini harus disesuaikan dengan kebutuhan spesifik Anda, dan karenanya, tidak dapat dibandingkan dengan portofolio orang lain, sehingga membuat perbandingan tidak berguna. Di First Sustainable, kami mengatasi aspek ini dengan membuat indeks yang tersedia yang kami ikuti. Indeks ini memang memiliki rekam jejak dan pengawasan profesional.
Apa yang Harus Diperhatikan. Jangan biarkan penasihat Anda menempatkan Anda dalam akun ini jika ia akan, pada gilirannya, merekomendasikan kendaraan yang juga memiliki biaya tinggi. Misalnya, membayar biaya SMA untuk mendapatkan hak ditempatkan di dana yang dikelola secara aktif lainnya bukanlah hal yang baik, karena Anda membayar dua kali. Perusahaan penasehat dibayar dua kali dengan cara ini, dan itu harus dilarang. Namun, ini adalah praktik umum di antara pesaing kami yang kurang patuh. Waktu HANYA ini akan menjadi praktik yang dapat diterima adalah jika portofolio Anda cukup kecil sehingga penasihat merekomendasikan dana indeks SANGAT RENDAH BIAYA atau ETF. Meski begitu, Anda harus bersikeras mengurangi biaya SMA.
Dana Indeks
Karena investor telah sadar akan segala kekurangan dari manajemen aktif, dana ini telah meledak dalam popularitas. Mereka pada dasarnya adalah reksa dana yang mencoba untuk mencerminkan kinerja indeks. Indeks yang paling umum adalah S&P 500, Russell 3000, Dow Jones Industrials, dan Total Market Index yang terdiri dari semua indeks ini. Namun, ada lusinan indeks untuk dana yang dibuat. Penting bahwa Anda dan penasihat Anda dapat menilai kesesuaian indeks ini dengan situasi Anda.
Manfaat.
1) Dana ini memiliki rasio pengeluaran terendah di sekitar. Dana terbesar memiliki rasio pengeluaran dalam kisaran 0,05 persen (yaitu .0005). Tipikal dana yang dikelola secara aktif mengenakan biaya 3500 persen lebih banyak.
2) Mereka menawarkan diversifikasi instan
Mereka membutuhkan lebih sedikit penelitian di muka dan penelitian yang kurang berkelanjutan.
3) Mereka ideal untuk investor yang baru memulai dengan rencana tabungan kecil dan disiplin.
Karena indeks tidak memiliki turnover tinggi, mereka biasanya lebih efisien pajak daripada dana yang dikelola secara aktif.
Kekurangannya Tidak semua dana indeks dibuat sama. Pertama, beberapa dana masih mengklaim sebagai biaya rendah, tetapi masih membebankan biaya lebih baik daripada dana pelicin. Banyak dana S&P 500 masih lolos dari pengisian 0,5 persen, atau sepuluh kali lipat dari biaya dana terbesar. Kedua, sebagian besar indeks dibuat berdasarkan kapitalisasi pasar. Ini berarti bahwa pembobotan mereka didasarkan pada nilai total pasar perusahaan. Hal ini dapat menyebabkan kelebihan stok pada stok PE tinggi yang kemungkinan besar akan mundur dalam koreksi.
Exchange Traded Funds (ETF)
ETF adalah dana tertutup yang terdiri dari indeks dan diperdagangkan seperti saham di bursa. Seperti mitra terbuka lainnya, ada puluhan indeks alternatif selain Laba-laba terpopuler (S&P 500), Diamonds (Dow Jones Industrials), dan QQQ (Nasdaq 100).
Manfaat. Karena mereka berdagang di bursa, harga mereka terus menerus. Sebagian besar dana terbuka berakhir diberi harga sekali sehari. Ini memungkinkan investor untuk mengambil keuntungan dari pergerakan jangka pendek. Beberapa (termasuk saya) akan mengatakan ini adalah kelemahan.
Kekurangannya Dana akhir tertutup masih membawa rasio pengeluaran. Secara teoritis, ini harus lebih sedikit karena manajemen perusahaan tidak harus berurusan dengan arus masuk dan keluar. ETF terbesar lebih murah untuk sebagian besar. ETF yang kurang terkenal masih membawa rasio biaya tinggi, yang tidak diungkapkan dengan baik.