Jika Anda seperti kebanyakan orang, rumah dan hipotek Anda adalah aset terbesar Anda dan juga komitmen finansial terbesar Anda. Dan jika karena alasan tertentu Anda tidak dapat memenuhi pembayaran hipotek bulanan Anda, itu bisa berubah menjadi mimpi buruk terbesar Anda. Tanpa suatu bentuk perlindungan hipotek, skenario terburuk adalah Anda akhirnya kehilangan rumah keluarga Anda.
Bagi kebanyakan orang, Pemerintah hanya memberikan sedikit bantuan. Orang-orang yang hipoteknya dikeluarkan pada atau setelah Oktober 1995 harus menunggu 39 minggu sebelum mereka berhak menerima bantuan hipotek dari Pemerintah. Bahkan setelah itu, Pemerintah hanya membayar bunga Anda, membiarkan bagian pokok pembayaran Anda tidak dibayar. Jika hipotek Anda relatif baru, Anda mungkin bisa bertahan dengan itu, karena pembayaran hipotek konvensional penuh dengan bunga, tetapi Anda masih harus menunggu sembilan bulan sebelum Anda bahkan memenuhi syarat.
Cara Melunasi Hipotek dengan Cepat
Namun, itu bukan satu-satunya masalah. Setelah Anda memenuhi syarat, pembayaran Dukungan Pendapatan Pemerintah untuk Bunga Hipotek (IMSI) dihitung menggunakan tingkat bunga :standar: yang jauh lebih rendah daripada tingkat di mana kebanyakan orang memperoleh hipotek. Sayangnya, masih ada masalah lain. Orang dengan hipotek lebih dari 100.000 mengalami masalah tambahan, karena pembayaran IMSI hanya menutupi bunga pada 100.000 hipotek pertama. Namun semakin buruk - klaim IMSI juga diuji-coba. Jika satu mitra bekerja lebih dari 24 jam seminggu, atau memiliki tabungan lebih dari 8.000, Anda tidak berhak mengklaim pembayaran apa pun. Mengingat semua ini, seharusnya tidak mengejutkan bahwa hingga 80% orang yang mengklaim IMSI tidak menerima pembayaran yang menutupi biaya hipotek aktual mereka..
Membuat Jaring Pengaman Anda Sendiri adalah Pilihan Terbaik
Mengandalkan bantuan Pemerintah tidak akan banyak membantu dalam melindungi hipotek Anda, jadi Anda harus menyelidiki opsi lain jika Anda ingin jaminan mengetahui bahwa pembayaran hipotek Anda akan diurus jika Anda tidak dapat mengurusnya. dirimu sendiri.
Jika Anda memilih rencana perlindungan hipotek yang mencakup pembayaran hipotek Anda daripada membayar hipotek Anda secara penuh, Anda memiliki dua kemungkinan. Yang pertama adalah Accident, Sickness and Unemployment Cover (ASU), juga dikenal sebagai Perlindungan Pembayaran Hipotek. Jika Anda kehilangan pekerjaan atau tidak dapat bekerja karena kecelakaan atau sakit, rencana perlindungan pembayaran hipotek akan membayar hipotek Anda, serta biaya terkait seperti asuransi rumah, hingga dua belas bulan. Kelemahannya adalah Anda tidak ditanggung untuk penyakit yang sudah ada sebelumnya; namun keuntungan dari opsi ini adalah Anda dapat membeli satu atau dua jenis sampul secara terpisah jika diinginkan.
Paket perlindungan pembayaran hipotek yang melindungi Anda dari pengangguran dapat, misalnya, digunakan bersamaan dengan jenis rencana kedua yang disebut Perlindungan Pendapatan. Paket perlindungan ini melindungi Anda dari kecelakaan atau penyakit yang menghalangi Anda untuk bekerja, dan alih-alih hanya memberi Anda cukup uang untuk membayar pembayaran hipotek, Anda dapat memilih pertanggungan yang mencakup jumlah bulanan yang lebih besar untuk menutupi biaya tambahan. Jumlah bulanan ini bebas pajak, dan dibayar hingga Anda dapat bekerja lagi, atau bahkan hingga Anda mencapai usia pensiun.
Seperti halnya rencana keuangan apa pun yang dirancang untuk mendukung Anda dan keluarga Anda harus mengalami masa-masa sulit, jika Anda tidak yakin perlindungan atau kebijakan apa yang terbaik untuk Anda, ikuti saran dari penasihat independen. Jangan hanya menerima polis pertama yang ditawarkan kepada Anda oleh pemberi pinjaman hipotek Anda karena banyak dari polis ini baru-baru ini dikritik. Cara Membayar Hipotek Anda. Sekitar 2,2 juta orang Amerika memiliki hipotek tingkat-disesuaikan (ARM) yang akan disesuaikan tahun ini. Bagi banyak pemilik rumah, tarif yang baru disesuaikan ini akan secara signifikan meningkatkan pembayaran hipotek mereka dan membawanya ke penyitaan. Jika Anda menghadapi penyitaan atau percaya Anda akan mengalami kesulitan membayar hipotek Anda karena reset ARM maka Administrasi Perumahan Federal (FHA) memiliki program baru yang dirancang hanya untuk Anda.
Program ini disebut :FHASecure: dan memberikan pemilik rumah dengan ARM dan :bunga saja: meminjam kemampuan untuk membiayai kembali hingga 97,75% dari nilai penilaian rumah mereka menjadi hipotek yang diasuransikan FHA. Dengan membiayai kembali ke hipotek yang diasuransikan FHA, Anda dapat mengharapkan untuk membayar pembayaran hipotek bulanan yang lebih rendah. Di bawah program FHASecure, pemberi pinjaman tidak akan secara otomatis mendiskualifikasi Anda atas keterlambatan atau non-pembayaran pinjaman yang ada. Selain itu, pemberi pinjaman dapat menawarkan kepada Anda hipotek kedua untuk membuat perbedaan antara nilai properti Anda dan apa yang Anda berutang.
Selama Anda memiliki hipotek saat ini, Anda berhak mendapatkan pembiayaan kembali FHASecure. Jika Anda menunggak, wanprestasi pastinya disebabkan oleh goncangan pembayaran reset suku bunga atau, jika Anda memiliki ARM Opsi, :penyusunan kembali: hipotek menjadi amortisasi penuh. Jika Anda berandalan karena kehilangan pekerjaan, perceraian, masalah medis, atau kesulitan lainnya, Anda harus mencari pilihan lain. Tidak ada batasan seberapa jauh Anda bisa berada di hipotek atau berapa banyak pembayaran yang Anda lewatkan. Apakah Anda saat ini, satu bulan atau beberapa pembayaran di belakang jumlah yang dapat Anda refinancing akan tergantung pada nilai properti Anda dan berapa banyak Anda berutang dan jika pemberi pinjaman, atau sumber lain yang memenuhi syarat, bersedia mengambil kembali hipotek kedua untuk membantu menjembatani kesenjangan antara apa yang terutang dan nilai rumah Anda.
Jika Anda tidak memiliki ekuitas yang cukup di rumah Anda untuk dibiayai kembali, Anda harus berbicara dengan pemberi pinjaman Anda tentang hipotek kedua atau :pembayaran singkat: untuk membuat perbedaan. Namun, opsi-opsi ini adalah atas kebijakan pemberi pinjaman. Untuk mengetahui apa nilai rumah Anda, Anda harus memeriksa http://www.Zillow.com atau berbicara dengan broker real estat lokal tentang penilaian rumah Anda.
Program FHASecure juga dapat membantu mereka yang sudah dalam penyitaan tetapi setiap situasi berbeda dan tergantung tiga faktor: nilai rumah, jumlah yang terutang, dan jika pemberi pinjaman bersedia menawarkan hipotek kedua. Pemilik rumah yang menghadapi penyitaan harus terlebih dahulu mendidik diri mereka sendiri dan kemudian berbicara dengan pemberi pinjaman mereka atau mencari konseling dari agen konseling yang disetujui HUD.
Baik hipotek pertama dan kedua dapat dimasukkan dalam FHASecure selama jumlah gabungan dalam batas pinjaman FHA. Jika jumlah gabungan melebihi batas pinjaman FHA atau batas nilai pinjaman-ke, Anda harus meminta pemberi pinjaman hipotek kedua untuk menutupi kekurangannya..
Orang-orang masih harus memenuhi syarat untuk hipotek berasuransi FHA, berdasarkan kapasitas mereka untuk melakukan pembayaran hipotek bulanan. Sayangnya, mereka yang seharusnya tidak mendapatkan pinjaman rumah di tempat pertama tidak akan dapat memenuhi syarat untuk FHASecure atau opsi refinancing FHA lainnya. Untungnya ada opsi lain yang akan memungkinkan mereka untuk menghindari penyitaan dan / atau menyimpan kredit mereka.
Jika Anda yakin pinjaman FHASecure dapat membantu Anda menghindari penyitaan, maka tekan 1-800-CALL-FHA atau kunjungi http://locator.fha.gov untuk menemukan pemberi pinjaman terdekat yang disetujui FHA di daerah Anda.