Pertama, sekilas bagaimana harga asuransi jiwa. Penting untuk dipahami bahwa separuh dari persamaan ini (yang lainnya adalah panjang .. atau jangka waktu pertanggungan) dipengaruhi oleh beberapa kriteria utama.
Usia pembelian untuk masa jabatan
Tentunya, Anda ingin mendapatkan cakupan sebanyak mungkin dengan harga yang diinginkan. Usia di mana Anda mendapatkan asuransi jiwa secara langsung memengaruhi ini ... dan secara signifikan. Asuransi jiwa berjangka sangat berbeda dengan asuransi kesehatan karena usia Anda membeli asuransi jiwa terkunci. Preminya tidak bertambah seiring bertambahnya usia yang merupakan insentif besar untuk membeli pertanggungan sebelumnya. Sekilas melihat apa yang disebut indeks :biaya menunggu: menggambarkan hal ini dengan sangat cepat. Daripada menunggu sampai Anda dapat membeli jumlah yang benar, masuk akal untuk membeli apa yang Anda bisa sekarang dan menambahkannya nanti. Dengan cara ini, Anda dapat mengunci tingkat usia yang lebih rendah untuk cakupan sebanyak mungkin dan menurunkan biaya jumlah rata-rata per dolar dari cakupan. Ada bahaya nyata pada orang yang mengatakan :Saya akan menunggu sampai saya bisa mendapatkan lebih banyak liputan: tidak menyadari bahwa rata-rata, mereka akan membayar lebih daripada jika mereka membagi dua pembelian (belum lagi bahwa mereka tidak memiliki cakupan selama periode awal waktu).
Berapa Biaya Asuransi Jiwa Per Bulan
Break point untuk jumlah pertanggungan
Ada break point dari cakupan di mana, biaya per dolar dari cakupan turun. Sebagai contoh, Anda mungkin membayar lebih sedikit (per dolar pertanggungan) untuk $ 250K cakupan daripada $ 100K atau bahkan $ 200 ribu. $ 250K adalah titik istirahat standar. Anda dapat bermain-main dengan jumlah di mesin penawaran untuk melihat jumlah mana yang paling sesuai dengan tingkat cakupan ideal yang Anda butuhkan. $ 500K, $ 1M, dan $ 2M juga bisa menjadi titik istirahat tergantung pada operator.
Jumlah yang lebih besar dibandingkan dengan jumlah yang lebih besar
Pertanyaan lain adalah apakah seseorang harus membeli perlindungan jangka panjang (dalam nilai dolar) atau membeli lebih sedikit untuk jangka waktu yang lebih lama. Ini benar-benar pertimbangan pribadi tergantung pada situasi Anda, tetapi Anda ingin mengingat pertukaran yang disebutkan di atas di mana pertanggungan tambahan yang dibeli nanti akan lebih mahal. Satu teori asuransi adalah bahwa tidak selalu masuk akal untuk menanggung 100% dari kewajiban. Asuransi kesehatan mencerminkan ini dengan 20/80 pemisahan dll. Setelah Anda menentukan jumlah yang dibutuhkan, mungkin masuk akal untuk menutup 80-90% dari jumlah ini untuk jangka waktu yang lebih lama jika Anda tidak mampu menangani 100% untuk penuh jangka waktu asuransi jiwa yang diinginkan.
Sekarang kita telah membahas beberapa faktor kunci yang mempengaruhi biaya dan berapa banyak asuransi jiwa berjangka, mari kita lihat model dasar untuk menetapkan berapa banyak asuransi jiwa berjangka yang dibutuhkan. Mungkin pendekatan termudah dan terbaik adalah untuk mencari tahu berapa banyak pendapatan yang perlu diganti selama periode waktu kritis. Sebagai contoh, katakanlah satu anggota keluarga menghasilkan $ 50 ribu per tahun dan Anda memiliki dua anak kecil (usia 2 dan 4). Idealnya, Anda mungkin ingin melindungi keluarga dengan asuransi sebesar $ 50K x 20 tahun x jumlah inflasi. 20 tahun dikalikan $ 50K adalah $ 1 juta segera jadi itu adalah baseline. Anda harus memperhitungkan inflasi dalam periode waktu yang lebih lama sehingga Anda benar-benar harus memiliki lebih banyak perlindungan daripada garis dasar ini selama periode 20 tahun. Untungnya, asuransi jiwa cukup murah, terutama jika dibeli pada usia yang lebih muda. Anda dapat menggunakan Term Life Planner kami untuk menjalankan perhitungan ini dengan cepat dan mudah dengan memasukkan inflasi.
Di luar strategi pendapatan yang diganti dengan perkiraan perlindungan asuransi jiwa berjangka yang dibutuhkan, pendekatan utama lainnya melibatkan menjaga tanggung jawab keuangan tetap. Ini bisa melibatkan melunasi hipotek tempat tinggal utama atau membeli mitra bisnis. Pada dasarnya, lihatlah kewajiban Anda ... perusahaan atau orang yang Anda berutang uang. Tambahkan semua ini dan tambahkan bantal. Ini biasanya bekerja dengan baik ketika penghasilan yang hilang tidak benar-benar menjadi masalah. Pendekatan ini pada dasarnya memastikan bahwa orang yang dicintai tidak akan lagi memiliki beban atau kewajiban keuangan yang berkelanjutan.
Kombinasi antara pendapatan dan liabilitas yang diganti adalah pendekatan yang seimbang ketika mempertimbangkan seberapa banyak asuransi jiwa cukup. Anda dapat menjalankan penawaran life term Anda secara instan untuk membandingkan jumlah dan poin harga yang berbeda berdasarkan informasi di atas. Berapa Banyak Asuransi Jiwa Asuransi jiwa adalah salah satu pembelian paling penting yang dapat dilakukan seseorang. Asuransi jiwa tidak hanya dapat membantu tanggungan Anda - penerima manfaat - dalam hal kematian Anda, tetapi juga dapat membantu Anda dan tanggungan Anda saat Anda masih hidup. Misalnya, jika Anda berada dalam tekanan finansial, Anda mungkin dapat menguangkan polis asuransi jiwa Anda, tergantung pada jenis polis asuransi jiwa yang Anda miliki dan perusahaan tempat Anda membeli polis tersebut..
Pendidikan kebanyakan orang tentang asuransi jiwa berlangsung seperti ini: Anda membeli polis dan anggota keluarga Anda akan mendapatkan sejumlah uang ketika Anda meninggal. Ini adalah cara yang sembrono dalam memandang asuransi jiwa. Tidak seorang pun boleh secara buta membeli asuransi jiwa. Setiap orang harus terlebih dahulu mengevaluasi kebutuhan keuangan mereka, dan kebutuhan penerima manfaat mereka, sebelum memutuskan jumlah dan jenis asuransi jiwa untuk dibeli..
Ketika Anda mulai berpikir tentang membeli polis asuransi jiwa, Anda harus terlebih dahulu melihat aset Anda. Apakah Anda cukup kaya untuk membantu tagihan yang Anda tinggalkan? Jika ya, Anda mungkin tidak memerlukan polis asuransi jiwa yang besar. Uang yang Anda tinggalkan mungkin cukup untuk menutup biaya pemakaman dan penguburan serta tagihan lain seperti pajak tanah. Apakah Anda memiliki cukup uang untuk menutupi kehilangan penghasilan seandainya Anda tidak dapat bekerja? Jika Anda tidak memiliki cukup uang untuk bertindak sebagai penghasilan tambahan, Anda mungkin ingin membeli polis asuransi jiwa yang lebih besar.
Kemudian, lihat penerima Anda. Berapa banyak yang kamu punya? Apakah Anda punya pasangan? Berapa banyak anak? Apakah Anda mendukung kerabat yang menua? Jawaban atas pertanyaan-pertanyaan ini akan membantu Anda pada akhirnya memutuskan berapa banyak asuransi jiwa untuk dibeli, karena terlepas dari seberapa kaya Anda, atau berapa banyak uang yang Anda tabung, jika Anda memiliki beberapa tanggungan, atau hanya satu atau dua tanggungan lansia, setiap sen membantu begitu kamu pergi.