Terkadang, bagus untuk kembali ke dasar. Apa itu asuransi dan bagaimana cara kerjanya? Dengan benar-benar memahami dua pertanyaan ini, kita dapat membuat keputusan yang lebih baik ketika memilih asuransi jiwa atau asuransi apa pun dalam hal ini. Jadi, mari kita kembali ke dasar-dasarnya dan memahami cara kerja asuransi dan yang lebih penting, cara kerjanya bagi Anda.
Asuransi telah ada selama berabad-abad dalam satu bentuk atau yang lain dan telah benar-benar meledak ke dalam begitu banyak variasi dan jenis yang bisa sangat besar. Dari Properti dan Korban hingga Kesehatan hingga yang paling relevan dengan keputusan kami, asuransi jiwa ... asuransi dapat dibeli di sebagian besar hal dan situasi dewasa ini. Sebelum kita menjadi kewalahan dengan pilihan, mari kita pergi ke jantung tentang bagaimana fungsi asuransi.
Panduan Anda untuk asuransi kesehatan swasta
Asuransi didasarkan pada premis bahwa situasi tertentu, apakah itu kematian penyedia keuangan (nyawa), penyakit / cedera parah (medis), atau kebakaran rumah yang tragis (properti dan korban), akan sangat mempengaruhi seseorang atau sekelompok orang secara finansial, mereka tidak akan dapat pulih. Ini adalah kerugian yang sangat besar yang tidak dapat dipertahankan oleh individu mana pun secara finansial. Bagaimana cara kita menghadapinya. Asuransi jiwa biasanya melibatkan banyak uang karena kita mungkin perlu mengganti pendapatan potensial dari pencari nafkah selama beberapa dekade. Tagihan asuransi kesehatan dapat mencapai ratusan ribu .... bahkan jutaan dolar. Penghancuran total rumah seseorang juga bisa ratusan ribu atau jutaan dolar. Ini adalah angka yang besar dan masyarakat membutuhkan suatu alat untuk mengimbangi situasi ini yang walaupun jarang, terjadi pada individu dalam suatu kelompok. Jawabannya adalah asuransi.
Asuransi, baik itu istilah seumur hidup atau jenis lainnya memiliki premis dan janji sederhana. Jika kita dapat mengelompokkan banyak individu bersama (semakin banyak semakin baik), maka kita dapat menyebarkan risiko individu terhadap situasi bencana yang terjadi di antara seluruh kelompok. Kita tidak pernah tahu secara pasti individu mana yang mungkin terjadi dan itulah sebabnya kita membutuhkan asuransi. Namun, ada peluang probabilitas atau persentase untuk setiap individu berdasarkan data historis. Jika untuk populasi tertentu, 1 orang dari 1.000 meninggal dari usia 40-45 setiap tahun, kita sekarang dapat menghitung berapa yang akan dibebankan kepada setiap individu dalam kelompok 1000 orang untuk tingkat manfaat tertentu. Katakanlah $ 100.000 manfaat dibayarkan pada saat seseorang meninggal, kita tahu kita dapat membagi $ 100K dengan 1000 (jumlah orang) dan kemudian menagih setiap individu $ 100 / per tahun. 999 dari orang-orang akan membayar $ 100 dan tidak menerima manfaat tetapi satu orang yang meninggal akan dapat memberikan $ 100.000 kepada penerima manfaat mereka. Singkatnya, ini adalah fungsi inti dari asuransi jiwa dan memang, asuransi itu sendiri.
Semakin banyak orang yang kita miliki di kolam renang, semakin baik. Katakanlah ada tahun yang sangat buruk di mana lima orang di :kumpulan risiko: itu mati. Preminya akan menjadi $ 500 atau lima kali lipat dari jumlah aslinya. Itu terlalu banyak volatilitas. Atau katakanlah 1 orang dalam kumpulan risiko 10 orang meninggal. Preminya kemudian menjadi $ 10.000. Itu juga tidak berhasil. Cara untuk mengatasi salah satu situasi adalah dengan memiliki 100.000 atau jutaan orang di kumpulan risiko. Dengan cara ini, tahun-tahun aneh atau lonjakan probabilitas diperhalus untuk premi yang lebih stabil.
Pengangkut asuransi jiwa dalam situasi ini mencoba memperkirakan risiko, probabilitas, dan premi terbaik sehingga mereka menarik sebanyak mungkin orang ke kumpulan. Jika mereka berhasil melakukan ini, mereka dapat menambahkan persentase kecil ke premium untuk menjalankan bisnis mereka dan mendapatkan keuntungan (jika mereka adalah model Perusahaan Saham). Operator juga telah mengambil desain inti ini dan mengubahnya selama bertahun-tahun dengan add-on seperti Penunggang atau Pengecualian tertentu yang menambah atau melindungi penilaian risiko asli..
Mengapa penting untuk kembali ke dasar? Nah untuk satu, Anda sekarang akan memiliki pemahaman yang lebih baik tentang mengapa asuransi jiwa mungkin bentuk asuransi yang lebih baik atau lebih murni daripada seumur hidup atau anuitas. Asuransi adalah tentang risiko ... bukan investasi. Ada cara-cara yang lebih baik untuk berinvestasi daripada melalui asuransi jiwa ketika kita membahas secara rinci di artikel Asuransi Jiwa versus Masa Jiwa Whole kami.
Kami harap ini membantu memberi Anda pemahaman inti tentang asuransi. Anda sekarang dapat membandingkan dan memilih yang tepat untuk Anda melalui mesin kutipan seumur hidup kami sebagai ujian akhir!