Suatu hari saya mengadakan seminar telepon tentang cara mengambil kembali kekuatan dalam karir Anda untuk sekelompok karyawan di organisasi nirlaba yang sedang mengalami perubahan cepat. Kami baru saja menjalani latihan tentang menciptakan visi tentang pekerjaan ideal Anda, tanpa kendala hal-hal konyol seperti kenyataan. Saya bertanya apakah ada pertanyaan dan mendapat satu dari karyawan yang sangat cerdas bernama Patrick.
:Ini adalah latihan yang bagus untuk beberapa orang, tetapi saya bahkan tidak bisa mulai mendefinisikan visi tentang pekerjaan saya yang sempurna.:
Di mana Mendapatkan Skor Kredit Gratis | BeatTheBush
Saya bertanya kepada Patrick mengapa itu sangat sulit.
:Aku punya banyak hutang pinjaman pelajar dan beberapa hutang kartu kredit. Siapa yang bisa aku tertarik untuk mendanai mimpiku? Aku tidak ingin meminta orang tuaku untuk meminjamkan uang kepadaku karena mereka sudah melakukan cukup banyak.:
Apa yang TIDAK dikatakan di telepon lebih kuat dari apa yang dikatakan. Patrick adalah seorang pemuda yang cerdas, cakap, perhatian, dan tanggap yang sudah melakukan hal-hal besar dalam hidupnya. Tetapi dia telah meyakinkan dirinya sendiri bahwa karena dia berada dalam situasi keuangan yang sulit, dia tidak memiliki izin untuk membayangkan seperti apa kehidupan yang sempurna nantinya..
Sejak kapan skor kredit Anda menjadi persyaratan yang diperlukan untuk kehidupan yang lebih baik?
Bagian keuangan dalam hidup Anda adalah satu bidang di mana ada catatan publik, yang dapat diakses dari semua perilaku dan keputusan Anda di masa lalu, baik dan buruk. Setiap langkah yang Anda lakukan secara finansial dilacak dan dicatat dengan cermat. Dan sebagai masyarakat, kami memberi bobot besar pada nilai ini, karena bagi kami ini menunjukkan tingkat kedewasaan, tanggung jawab dan, saya berpendapat, superioritas moral.
Biarkan saya jelaskan: skor kredit Anda bukan cerminan dari nilai Anda sebagai manusia.
Jadi berhentilah menempatkan beban emosional pada kesalahan yang Anda lakukan, yang sering kali mengarah pada perilaku yang lebih merusak, dan mulailah mencintai diri sendiri!
Bagaimana Anda membangun hubungan positif dengan uang?
* Ketahuilah bahwa uang adalah energi yang kuat yang harus dihormati. Jika Anda merasa uang itu langka, itu akan menjadi seperti itu. Ketika Anda menerimanya, bersyukurlah dan jangan tutup mata dan belanjakan untuk hal-hal yang tidak sehat bagi Anda. Jaga dompet Anda bersih dan tagihan Anda tertata dengan rapi.
* Lihat langsung di mata situasi keuangan Anda. Tambahkan semua kartu kredit, rumah, mobil, atau utang pinjaman pribadi Anda. Tulis nomornya dan lihat dengan seksama. Cari tahu gaji bulanan atau tahunan Anda saat ini dan buatlah rencana untuk membayar hutang Anda secara perlahan tapi pasti. Dapatkan salinan laporan kredit Anda dan catat hal-hal spesifik yang berkontribusi pada skor negatif. Lacak pengeluaran Anda setiap bulan dan kenali pola pengeluaran Anda.
* Ketika tagihan Anda datang, segera buka amplop dan lihat jumlah dan tanggal jatuh tempo. Buang semua kertas pengisi yang disertakan dan simpan tagihan Anda saat ini di keranjang tepat di tempat Anda membayar tagihan. Anda akan menambah rasa takut dan penolakan jika Anda membiarkan tagihan Anda tidak dibuka di tumpukan besar kertas berantakan.
* Otomatiskan perbankan Anda. Saya menemukan bahwa banyak orang dengan masalah uang kesulitan menyeimbangkan buku cek mereka. Jika Anda memiliki perbankan online, Anda dapat melihat transaksi setiap hari, dan dapat mengelola arus kas Anda dengan lebih baik.
* Fokus pada kemakmuran dan kelimpahan, bukan dolar. Apa yang Anda inginkan adalah kelimpahan dalam hidup Anda di semua bidang; cinta, kasih sayang, kesenangan, energi, hubungan dan kesehatan. Uang hanyalah alat untuk mencapai tujuan; itu bukan tujuan itu sendiri.
* Perhatikan kata-kata yang Anda katakan tentang uang. Kemakmuran tertarik pada semangat kerendahan hati dan rasa terima kasih. Lihatlah perbedaan dalam kata-kata ini:
Saya tidak tahu bagaimana saya akan membayar tagihan saya versus Bagaimana saya bisa menghasilkan uang untuk membayar tagihan saya?
Saya sangat muak membayar begitu banyak uang setiap bulan versus saya bersyukur bahwa saya punya uang untuk membayar tagihan yang membuat saya bingung, menjaga saya tetap hangat, makan dan berpakaian
Saya tidak akan pernah memiliki cukup uang dibandingkan saya berterima kasih atas kesehatan saya, keluarga saya, rumah saya (atau memasukkan hal lain dalam hidup Anda yang Anda syukuri)
* Berikan sejumlah uang. Sekarang ini sepertinya saran yang gila. Jika Anda kekurangan uang, mengapa Anda ingin memberikan apa saja? Tidak masalah jika Anda memberi $ 1 atau $ 100. Yang penting adalah memberikannya dan tidak mengharapkan imbalan apa pun. Nikmati perasaan memberi dan seberapa baik rasanya membiarkan uang mengalir ke tujuan yang baik.
Bertanggung jawab secara finansial bukanlah tentang memenuhi standar kesempurnaan siapa pun. Ini adalah tentang menghargai dan menghargai diri sendiri, melindungi minat Anda dan membiarkan banyak pintu terbuka bagi Anda untuk melakukan apa pun yang ingin Anda lakukan: bepergian, membeli rumah, menyediakan untuk anak-anak Anda, atau memulai bisnis. Skor kredit yang baik adalah hal yang hebat ketika Anda mendekatinya dari perspektif yang benar.
© 2005 Pamela Stewart. Seluruh hak cipta. Bagaimana Saya Memeriksa Skor Kredit Saya Tidak pernah mudah untuk berbicara tentang kredit. Tidak dengan teman, tidak dengan keluarga, tidak online, dan yang terpenting, tidak dengan diriku sendiri. Ya, saya membiarkan pembayaran bulanan lewat sana-sini. Saya telah memaksimalkan bagian kartu kredit saya. Saya sudah membeli mobil yang benar-benar tidak mampu saya beli. Saya makan di luar. Banyak. Di restoran mahal. Dan saya selalu memesan lobster. Saya selalu tahu, di belakang kepala saya, bahwa saya sedang tertatih-tatih di ambang kehancuran kredit. Namun saya tidak bisa mengakui bahwa kredit saya menurun. Saya terus mengajukan permohonan kartu kredit. Saya tidak ingin menjalankannya, jujur. Itu baru saja terjadi.
Suatu hari, kenyataan memberi saya tendangan cepat di belakang. Saya mulai bosan menyewa, jadi saya memutuskan untuk mengejar Impian Amerika dan membeli rumah. Saya agak tahu bahwa kredit saya bermasalah, tetapi saya membohongi diri sendiri untuk berpikir bahwa itu tidak seburuk itu. Saya pergi ke perusahaan hipotek untuk membiayai mimpi saya. Ketika saya sampai di sana, saya mengisi aplikasi, dan mereka menarik laporan kredit saya. Saya benar-benar tidak siap dengan apa yang dikatakan petugas pinjaman kepada saya selanjutnya. “Maaf, Tuan,” katanya, “permohonan Anda ditolak.” Saya benar-benar terpana dan mati rasa. Saya tidak bisa mempercayai telinga saya. Mimpi saya hancur hanya dalam hitungan detik. Saya meninggalkan kantor begitu tercengang sehingga saya bahkan tidak ingat perjalanan pulang. Saya kembali ke apartemen dan membakar setiap majalah Homes For Sale di perapian.
Sejak saat itu, saya memutuskan untuk membersihkan tindakan saya. Tidak tahu banyak tentang kredit, saya harus menelan kebanggaan ons terakhir yang saya miliki dan memanggil petugas pinjaman yang saya temui. Mereka memiliki pedoman umum untuk menyetujui pinjaman hipotek, jelasnya. Salah satu faktor utama yang masuk ke dalam persetujuan adalah skor kredit Anda. Sederhananya, semakin tinggi skor kredit Anda, semakin baik peluang Anda untuk disetujui. Terlebih lagi, semakin tinggi skor Anda, semakin baik persyaratan hipotek Anda; yaitu, suku bunga yang lebih baik, pembayaran yang lebih baik, dan pembayaran uang muka yang lebih rendah. Dalam kasus khusus saya, skor saya rendah. Persyaratan minimum mereka adalah skor 620. Skor saya adalah 604.
Satu-satunya cara saya bisa mendapatkan persetujuan untuk pinjaman rumah, katanya, adalah untuk meningkatkan nilai kredit saya. Kabar baiknya, katanya, adalah dia bisa merujuk saya ke perusahaan saudara mereka. Mereka berspesialisasi dalam menyetujui hipotek untuk orang-orang dengan kredit yang tertantang. Bahkan, mereka telah diketahui menyetujui pinjaman untuk orang-orang dengan skor serendah 500!
Dengan secercah harapan, saya menghubungi perusahaan yang dia bicarakan, yang dikenal sebagai :pemberi pinjaman subprime.: Benar saja, mereka punya kabar baik untuk saya. :Kami menerima lamaran Anda dari perusahaan saudara kami, dan saya senang memberi tahu Anda bahwa kami dapat menyetujui Anda untuk hipotek!:
Namun, ada sesuatu yang terasa tidak beres, jadi saya bertanya tentang persyaratan hipotek yang dia setujui. Ternyata pinjaman mereka akan membebani saya dengan bunga tambahan $ 7896,00 untuk tahun pertama, yang berjumlah kira-kira tambahan $ 666,00 per bulan! Itu sekitar dua kali lipat dari yang saya bayarkan untuk mobil saya. Pikirkan tentang itu ... karena skor saya sangat rendah, saya harus membayar setara dengan dua pembayaran mobil untuk membeli rumah. Heck, saya bisa membeli Mercedes dengan uang sebanyak itu, walaupun saya mungkin tidak akan disetujui untuk pinjaman mobil. Tidak hanya bunga ekstra akan berdampak buruk pada rekening bank saya, itu akan membuat saya benar-benar kehilangan rumah impian saya - pemikiran yang menakutkan memang.
Sementara saya merayakan persetujuan, saya gemetar karena persyaratan. Dengan enggan saya melangkah maju dengan proses peminjaman. Meskipun saya membenci minat ekstra itu, saya benci berpikir untuk tidak memiliki rumah lagi. Sementara itu, saya memutuskan untuk mencari cara lain. Entah saya bisa menandatangani pinjaman mereka dan membayar hampir $ 8000 tambahan hanya dengan bunga, atau saya bisa mencoba lagi dengan perusahaan pertama setelah menaikkan skor saya. Bagi saya, pilihannya jelas. Pada saat itu, tidak banyak yang mampu saya beli, apalagi pembayaran dua mobil. Saya memutuskan untuk tidak membayar lebih dari yang diperlukan untuk membeli rumah. Saya harus memperbaiki kredit saya! Tanpa uang di bank dan tidak ada ruang di kartu kredit saya, saya tidak bisa membayangkan menghabiskan $ 400 - $ 500 untuk agen perbaikan kredit. Kreativitas saya harus melebihi kemampuan finansial saya untuk mendapatkan hasil yang saya butuhkan.
Saya dapat memperoleh laporan kredit :tri-gabungan: dan menemukan skor agregat saya adalah 604, 576, dan 606. Tri-gabungan mengacu pada laporan kredit tunggal yang berisi informasi, termasuk skor, dari tiga biro pelaporan kredit utama ; yaitu, Experian (sebelumnya TRW), Equifax, dan TransUnion. Masing-masing memiliki formula unik untuk menilai kredit Anda. Banyak perusahaan hipotek akan menggunakan laporan gabungan untuk menentukan apakah kelayakan kredit Anda layak mendapat persetujuan. Tergantung pada perusahaan hipotek, mereka akan mempertimbangkan salah satu dari tiga skor Anda dan pergi dari sana. Dalam kasus saya, petugas bagian pinjaman menyarankan agar saya perlu mendapatkan salah satu dari angka-angka itu setidaknya 620.
Sepanjang penelitian saya, saya menemukan banyak sumber daya yang menjelaskan proses perbaikan kredit. Salah satu metode yang paling umum adalah menulis surat ke biro kredit, membantah informasi yang salah tentang laporan kredit saya yang menyebabkan skor saya menurun. Bahkan, biro kredit sendiri menjelaskan proses ini. Pada dasarnya, Anda menjelajahi laporan Anda dan menemukan entri yang tidak valid, seperti batas kredit yang salah, atau bahkan entri yang bukan milik Anda. Kemudian, Anda menulis surat kepada biro kredit yang menjelaskan bahwa informasi itu salah dan minta dihapus. Jika mereka berhasil mengonfirmasi bahwa entri sudah benar, maka tetap ada di laporan. Jika mereka tidak dapat mengkonfirmasikannya, maka berbunyi begitu saja. Jangan salah; teknik ini cukup efektif jika dilakukan dengan benar. Masalahnya adalah biro kredit, secara hukum, memiliki tiga puluh hari untuk menyelidiki informasi. Itu bahkan tidak termasuk waktu yang diperlukan untuk mengirimkan pertikaian saya, dan bagi mereka untuk mengirim jawaban, memberi tahu saya apa yang terjadi. Paling-paling, dibutuhkan sekitar 40 hari sebelum saya tahu apa-apa. Saya tidak bisa menunggu selama itu. Plus, tidak ada jaminan bahwa mereka akan menghapus informasi itu.
Tanpa gentar, saya melanjutkan pencarian saya untuk meningkatkan nilai kredit saya dengan cepat dan murah. Namun, waktu hampir habis. Penutupan untuk subprime mortgage hanya beberapa hari lagi. Ketekunan saya dihargai ketika saya berhasil menemukan metode yang tidak banyak diketahui yang saya gunakan untuk meningkatkan skor saya. Faktanya, skor Equifax saya naik dari 604 menjadi 644 hanya dalam 24 jam! Seperti termometer di sebelah api biru-panas, skor saya melesat 40 poin, secara harfiah, semalam. Saya kembali ke petugas bagian pinjaman saya, dan dia terperangah. Dia belum pernah melihat orang menaikkan nilai kredit mereka begitu cepat dan dramatis. Dia memasukkan aplikasi saya kembali. Ajaibnya, saya disetujui!
Saya menabung ratusan dolar sebulan, dan ribuan dolar setahun dengan mampu meningkatkan nilai kredit saya. Bagian yang terbaik adalah bahwa, karena teknik yang saya gunakan, hanya butuh waktu berhari-hari dan tidak berbulan-bulan seperti biro kredit yang akan Anda percayai. Ada pepatah yang mengatakan :Uang tunai adalah raja.: Saat ini, lebih akurat untuk mengatakan bahwa :Kredit adalah raja.: Nilai kredit Anda memiliki banyak dampak pada kehidupan Anda sehingga akan menjadi bencana untuk menganggapnya enteng. Dengan meningkatkan skor kredit Anda, Anda dapat mengalami jenis tabungan yang sama dengan yang saya raih. Anda akan mampu membeli rumah impian atau mobil impian itu dengan lebih baik, dan Anda akan menyadari manfaatnya selama bertahun-tahun yang akan datang.