Jika pemberi pinjaman mengajukan kebangkrutan setelah pinjaman Anda tutup: Pinjaman dan hak untuk melayani mereka sering dibeli dan dijual. Seorang pemberi pinjaman hipotek mengumpulkan pembayaran pinjaman bulanan Anda, mengkredit akun Anda, dan menangani rekening escrow Anda, jika Anda memilikinya. Jika penyedia hipotek Anda berbeda dari pemberi pinjaman asli Anda? dan pemberi pinjaman asli Anda gulung tikar? terus melakukan pembayaran Anda ke penyedia hipotek pada tanggal jatuh tempo.
Jika penyedia hipotek Anda mengajukan kebangkrutan atau keluar dari bisnis: Sangat mungkin bahwa penyedia hipotek yang mengajukan kebangkrutan akan menjual asetnya di bawah pengawasan pengadilan kepailitan ke lembaga keuangan lain dan mentransfer pembayaran pinjaman Anda ke perusahaan lain. Seorang pemberi pinjaman hipotek yang keluar dari bisnis mungkin akan mentransfer layanan pinjaman Anda ke perusahaan lain juga.
3 Alasan Mengapa Anda Tidak Harus Membayar Hutang Anda
Bagaimana Anda tahu jika pinjaman Anda telah ditransfer? Baca surat dan surel Anda? dan perhatikan panggilan telepon dan pesan yang berhubungan dengan perubahan pemberi pinjaman, pembayaran yang terlambat, atau pembayaran yang tidak diterima. Untuk menghindari penipuan baca pemberitahuan dan hubungi untuk mengonfirmasi penyedia pinjaman baru sebelum Anda mengirim pembayaran.
Jika pinjaman Anda ditransfer ke penyedia layanan lain: Terlepas dari alasan transfer pinjaman, Anda harus mendapatkan dua pemberitahuan: satu dari penyedia layanan Anda saat ini dan satu dari penyedia layanan yang baru. Penyedia layanan saat ini harus memberi tahu Anda setidaknya 15 hari sebelum tanggal efektif transfer? kecuali Anda mendapat pemberitahuan tertulis di pemukiman Anda. Tanggal efektif adalah ketika pembayaran pertama jatuh tempo di alamat penyedia layanan baru. Servicer baru juga harus memberi tahu Anda dalam waktu 15 hari sejak transfer.
Secara hukum, pemberitahuan harus mencakup informasi tertentu:
- nama dan alamat pelayan baru;
- tanggal penyedia layanan Anda saat ini akan berhenti menerima pembayaran Anda;
- tanggal penyedia baru akan mulai menerima pembayaran Anda;
- nomor telepon untuk penyedia layanan saat ini dan yang baru yang dapat Anda gunakan untuk menelepon bebas pulsa atau mengumpulkan informasi lebih lanjut tentang transfer; dan
- apakah Anda dapat melanjutkan asuransi opsional, seperti asuransi jiwa atau cacat, apakah Anda perlu melakukan apa pun untuk mempertahankan pertanggungan, dan apakah ketentuan asuransi akan berubah.
Pemberitahuan juga harus mencakup pernyataan bahwa transfer tidak akan memengaruhi syarat atau ketentuan kontrak hipotek Anda, kecuali yang terkait langsung dengan pembayaran pinjaman Anda. Misalnya, jika kontrak hipotek Anda memiliki akun escrow untuk membayar pajak properti dan premi asuransi, penyedia layanan baru tidak dapat menutup akun escrow.
Selain itu, Anda memiliki masa tenggang 60 hari setelah transfer ke penyedia layanan baru. Itu berarti Anda tidak dapat dikenakan biaya keterlambatan jika Anda mengirim pembayaran hipotek Anda ke penyedia lama secara tidak sengaja? dan penyedia layanan Anda yang baru tidak dapat melaporkan pembayaran sampai terlambat ke biro kredit.
Semua pemegang hipotek perlu membaca laporan bulanan mereka. Jika pernyataan Anda terlambat? bahkan hanya dalam beberapa hari? hubungi perusahaan hipotek untuk melacaknya. Simpan catatan pembayaran Anda, termasuk laporan tagihan, cek yang dibatalkan, laporan rekening bank, atau riwayat akun online jika perlu. Jika Anda memiliki perselisihan, terus lakukan pembayaran hipotek Anda, tetapi tantang layanan secara tertulis dan simpan salinan surat Anda dan segala lampiran untuk catatan Anda. Kirim surat Anda melalui surat resmi, dan minta tanda terima kembali, atau kirimkan melalui faks, dan simpan konfirmasi pengirimannya.
Jika Anda memiliki akun escrow: Akun escrow adalah dana yang dipegang oleh penyedia layanan Anda. Anda membayar ke dalam dana untuk menutup biaya seperti pajak properti dan asuransi pemilik rumah. Biasanya, pembayaran Anda dimasukkan sebagai bagian dari pembayaran hipotek bulanan Anda, dan penyedia layanan membayar pajak dan asuransi Anda dari dana ini pada saat jatuh tempo. Bahkan jika penyedia layanan Anda mengajukan kebangkrutan atau gulung tikar, itu bertanggung jawab untuk melakukan pembayaran escrow tepat waktu.
Undang-undang Prosedur Penyelesaian Real Estat (RESPA) mencakup akun escrow. Jika penyedia hipotek Anda mengelola rekening escrow untuk Anda, Anda diharuskan melakukan pembayaran escrow untuk pajak, asuransi, dan biaya lainnya saat jatuh tempo. Penyedia hipotek juga diharuskan memberi Anda pernyataan gratis setiap tahun yang merinci aktivitas akun escrow Anda. Pernyataan ini harus menunjukkan saldo akun Anda dan mencerminkan pembayaran untuk pajak properti, asuransi pemilik rumah, dan biaya lainnya. Tetapi Anda bertanggung jawab untuk meninjau pernyataan tersebut untuk memastikan entitas dan pembayaran yang sesuai dilakukan.
Jika satu penerima dana escrow memberi tahu Anda bahwa pembayaran telah lewat waktu, hubungi yang lain yang seharusnya dibayar dari akun escrow Anda? misalnya, pemerintah negara bagian atau daerah untuk pajak properti, perusahaan asuransi, atau asosiasi pemilik rumah? untuk memastikan dana ditransfer tepat waktu. Departemen Perumahan dan Pengembangan Perkotaan (HUD) memberlakukan UU Prosedur Penyelesaian Real Estat.
Jika pemberi pinjaman mengajukan kebangkrutan sebelum pinjaman Anda ditutup: Jika Anda telah mendapatkan persetujuan hipotek sebelumnya dan mengetahui bahwa pemberi pinjaman telah mengajukan kebangkrutan, teleponlah untuk mencari tahu apakah atau kapan perusahaan bermaksud memperbaiki pinjaman Anda. Jika pemberi pinjaman tidak bisa? atau sudah gulung tikar sama sekali? mulai berbelanja untuk hipotek lain segera.