Mungkin Anda tahu apa itu hipotek. Hipotek ada ketika pinjaman diambil dari bank atau perusahaan hipotek lain untuk tujuan membeli rumah. Pembayaran dilakukan untuk membayar kembali pinjaman setiap bulan. Tapi apa itu hipotek terbalik? Dalam sebagian besar keadaan, hipotek terbalik ditawarkan kepada pemilik rumah yang berusia enam puluh dua tahun atau lebih. Judul :hipotek terbalik: sesuai karena aliran hipotek terbalik di arah lain. Dalam hipotek, sebagaimana disebutkan di atas, pemilik rumah membayar pembayaran bulanan bank. Namun, dalam hipotek terbalik, pemberi pinjaman melakukan pembayaran kepada pemilik rumah.
Bagaimana Cara Kerja Hipotek Mundur? HECM Dijelaskan dengan Jelas oleh Spesialis Hipotek Balik
Pembayaran yang dilakukan oleh bank didasarkan pada ekuitas rumah dengan tujuan konversi ekuitas. Jadi untuk apa orang menggunakan dana ini? Tidak ada batasan untuk apa pemilik rumah dapat menggunakan dana ini. Orang menggunakan hipotek terbalik untuk menambah dana pensiun, meningkatkan rumah, mengambil liburan, melunasi hutang lain, atau, dalam skenario yang lebih buruk, mencegah penyitaan.
Ada beberapa jenis hipotek terbalik dan banyak perusahaan berbeda yang menawarkan hipotek terbalik. Ini termasuk Hipotek Konversi Ekuitas Rumah, Penjaga Rumah Fannie Mae, Rekening Uang Kebebasan Finansial, dan akhirnya CHIP Reverse Mortgage untuk Lansia. Apa pun pilihan yang Anda pilih, Anda harus terlebih dahulu mengalami konseling sebagai bagian dari proses wajib. Konselor akan ada di sana untuk menjelaskan opsi-opsi dengan lebih saksama dan menjawab setiap pertanyaan yang mungkin Anda miliki.
Jadi apa saja opsi pembayaran dan kapan Anda harus mengembalikannya? Ada beberapa cara agar Anda dapat menerima pembayaran hipotek terbalik. Beberapa memilih pembayaran bulanan tetap, sekaligus, atau kombinasi keduanya. Pengembalian hipotek terbalik dimulai ketika Anda tidak lagi tinggal di rumah tempat hipotek terbalik diambil. Pengembalian akan sering dimulai setelah sebuah keluarga pindah atau meninggal. Menurut National Reverse Mortgage Lenders Association, seseorang yang menggunakan hipotek terbalik tidak akan pernah berutang lebih dari harga properti. Bagaimana Cara Kerja Reverse Mortgages Banyak orang mulai belajar lebih banyak tentang hipotek terbalik. Hipotek terbalik adalah pinjaman yang tersedia untuk manula (sebagian besar), dan digunakan untuk melepaskan ekuitas rumah di properti sebagai satu pembayaran sekaligus atau beberapa pembayaran. Biasanya rumah telah memperoleh banyak ekuitas pada titik ini, jadi pintar untuk mendapatkan pinjaman hipotek jenis ini untuk mendapatkan uang. Kewajiban pemilik rumah untuk membayar kembali pinjaman ditunda sampai pemiliknya meninggal, rumah itu dijual, atau pemiliknya pergi. Hipotek terbalik sangat mirip dengan pinjaman ekuitas rumah, di mana peminjam memiliki opsi tentang bagaimana menerima uang.
Pemilik rumah menambahkan ekuitas ke rumah atau properti setiap kali pembayaran dilakukan dalam hipotek asli. Pemberi pinjaman dibayar kembali sepanjang masa hipotek. Setelah pinjaman hipotek dilunasi, biasanya dalam waktu sekitar 30 tahun, properti dilepaskan dari pemberi pinjaman. Di sisi lain, dalam hipotek terbalik, pemilik rumah tidak melakukan pembayaran dan semua bunga pinjaman rumah ditambahkan ke hak gadai pada properti. Ini berarti bahwa pemilik rumah menerima uang sementara properti mereka kehilangan ekuitas. Jika pemilik menerima pembayaran bulanan, maka hutang properti bertambah setiap bulan. Akhirnya, ini harus dibayar kembali, setelah rumah tidak lagi menjadi milik peminjam.
Ada kemungkinan untuk mendapatkan ekuitas lebih lanjut dari rumah melalui hipotek terbalik. Jika suatu properti telah meningkat nilainya setelah hipotek terbalik diambil, dimungkinkan untuk memperoleh hipotek terbalik kedua (atau ketiga) yang mencakup ekuitas di rumah. Ada beberapa ketentuan, bagaimanapun, bahwa mengambil hipotek terbalik harus menjadi satu-satunya pinjaman hipotek di properti, yang berarti bahwa seseorang tidak dapat mengambil hipotek terbalik sampai semua pinjaman rumah yang ada dilunasi..
Salah satu perbedaan terbesar dalam hipotek terbalik dan pinjaman ekuitas rumah adalah bahwa hipotek terbalik tidak berakhir sampai pemilik rumah meninggal, menjual rumah, atau pindah dari rumah selama setidaknya satu tahun atau lebih. Ini tampaknya aneh bagi banyak orang, yang membuat mereka lelah untuk mendapatkan pinjaman hipotek terbalik di tempat pertama. Namun, pinjaman hipotek terbalik dibayar kembali dengan penjualan rumah, atau dibiayai kembali oleh ahli waris dari pemilik rumah. Dalam beberapa kasus, jumlah pinjaman tidak sebanyak nilai rumah ketika dijual. Jika harga rumah melebihi jumlah pinjaman hipotek terbalik, pemilik rumah menerima selisihnya. Ini jika pemiliknya pindah atau menjual rumah. Dalam hal pemilik telah meninggal, ahli waris menerima perbedaan pinjaman.
Ada beberapa kasus di mana jumlah rumah tidak cukup untuk melunasi pinjaman hipotek, dalam hal bank membuat perbedaan. Jika peminjam telah pindah, selama mereka memberikan bukti kepada pemberi pinjaman bahwa ada upaya untuk menjual rumah atau memperoleh pembiayaan untuk melunasi hutang, investor akan mengizinkannya hingga satu tahun untuk melakukannya. Namun, tidak ada yang lebih dari satu tahun.