Dalam era restrukturisasi dan outsourcing perusahaan, Rollover IRA adalah salah satu cara paling ampuh yang tersedia untuk mengamankan masa pensiun seseorang. Namun, potensinya untuk memperbesar aset seseorang selama tahun-tahun emas umumnya masih kurang dihargai.
Rollover IRA secara dramatis meningkatkan rentang pilihan yang tersedia bagi Anda untuk menginvestasikan tabungan pensiun Anda. Dengan menawarkan pilihan investasi yang sampai saat ini tidak tersedia dalam rencana yang disponsori oleh perusahaan seperti rencana 401k, 403b, atau Bagian 457, Rollover IRA memberi Anda cara untuk memiliki kendali langsung dan lebih agresif menumbuhkan telur sarang Anda.
IRA Rollover - Rollover IRA Untuk Dummies
Artikel ini membahas keuntungan Rollover IRA dibandingkan rencana pensiun yang disponsori oleh perusahaan.
Jadi, jika Anda meninggalkan pekerjaan Anda dan memiliki aset yang terakumulasi dalam program pensiun yang disponsori perusahaan, lanjutkan membaca artikel ini untuk mempelajari tentang opsi Anda dan lainnya.
Empat opsi
Anda memiliki empat opsi tentang apa yang dapat Anda lakukan dengan tabungan Anda dalam rencana yang disponsori perusahaan ketika Anda berganti pekerjaan atau pensiun.
1) Uang tunai tabungan Anda.
2) Lanjutkan dengan rencana pensiun atasan Anda sebelumnya.
3) Transfer tabungan Anda ke dalam program pensiun yang disponsori oleh perusahaan baru Anda.
4) Siapkan akun Rollover IRA dengan perusahaan reksa dana dan pindahkan tabungan pensiun Anda ke akun itu.
Kecuali Anda memiliki kebutuhan mendesak, yang terbaik adalah tidak menguangkan tabungan pensiun Anda. Pertama, penarikan tunai dari program pensiun akan dikenakan pajak federal dan negara bagian. Kedua, tabungan pensiun Anda berkurang dan Anda akan memiliki lebih sedikit aset untuk menumbuhkan pajak tangguhan.
Meskipun tiga opsi lain tidak akan mengikis tabungan pensiun Anda dan akan memungkinkannya untuk menumbuhkan pajak tangguhan, mereka tidak setara dalam kemampuan mereka untuk membantu Anda meningkatkan tingkat pertumbuhannya.
Peningkatan Pilihan Investasi
Sebagian besar karyawan mendapatkan pengembalian yang sedikit dari tabungan program pensiun yang disponsori majikan mereka. Sebuah studi Dalbar melaporkan bahwa rata-rata investor rencana 401k mencapai pengembalian tahunan hanya 3,5% selama periode 20 tahun ketika S&P 500 mengembalikan 13,0% per tahun.
Sebagian dari masalah berasal dari kenyataan bahwa sebagian besar program pensiun hanya menawarkan sejumlah pilihan investasi. Sebuah studi di Universitas Columbia menemukan bahwa jumlah rata-rata pilihan reksa dana dalam rencana 401k menjadi hanya 13. Namun jumlah sebenarnya dari pilihan investasi reksa dana saham lebih sedikit, karena jumlah median termasuk dana pasar uang, dana pendapatan tetap, dan dana seimbang.
Dengan pilihan investasi yang lebih sedikit, rencana yang disponsori perusahaan membatasi kemampuan Anda untuk mengambil keuntungan dari tren pasar yang berbeda dan untuk terus memposisikan tabungan pensiun Anda dalam reksa dana dengan profil hadiah risiko yang unggul.
Jika Anda mendirikan Rollover IRA dengan perusahaan reksadana besar seperti Fidelity Investments, T. Rowe Price atau Vanguard Group, Anda akan mematahkan belenggu yang dikenakan oleh rencana yang disponsori perusahaan Anda dan secara dramatis meningkatkan jumlah reksadana yang tersedia untuk menginvestasikan dana Anda. tabungan pensiun. Fidelity, misalnya, menyediakan akses ke beberapa ribu reksa dana di samping lebih dari 180 reksa dana yang dikelolanya.
Menyiapkan Rollover IRA
Katakanlah Anda memutuskan untuk memindahkan tabungan pensiun Anda ke akun Rollover dengan perusahaan reksadana. Bagaimana Anda mewujudkannya?
Hubungi perusahaan reksa dana tempat Anda ingin membuka akun dan minta mereka mengirimi Anda kit IRA Rollover mereka. Lengkapi formulir untuk membuka akun IRA Rollover dan kirimkan ke perusahaan reksa dana. Selanjutnya, lengkapi semua formulir yang diperlukan oleh administrator program pensiun dari perusahaan Anda sebelumnya dan minta transfer aset Anda ke akun IRA Rollover.
Anda memiliki dua pilihan untuk memindahkan tabungan pensiun Anda ke akun IRA Rollover Anda. Salah satunya adalah memilih agar uang ditransfer langsung dari rencana yang disponsori majikan ke akun IRA Rollover. Ini disebut rollover langsung. Dengan rollover tidak langsungalternatif, Anda mengambil distribusi dari program pensiun dan kemudian menyimpannya di akun IRA Rollover. Kecuali jika pengecualian berlaku, Anda memiliki 60 hari untuk menyetor distribusi dan memenuhi syarat untuk rollover bebas pajak.
Tingkatkan Kinerja Rollover IRA Anda
Anda memerlukan strategi untuk mendapat manfaat dari berbagai pilihan investasi yang tersedia di Rollover IRA. Anda dapat mengembangkan strategi sendiri atau memanfaatkan ide dari buletin investasi seperti Investor Sektor AlphaProfit? Newsletter untuk meningkatkan tingkat pertumbuhan telur sarang Anda.
Portofolio model Fokus dan Inti AlphaProfit telah tumbuh pada tingkat tahunan rata-rata 33% dan 21%, dibandingkan dengan pengembalian tahunan rata-rata 13% untuk Indeks S&P 500 dari 30 September 2003 hingga 31 Maret 2006.
Katakanlah Anda mentransfer $ 50.000 dari program pensiun yang disponsori perusahaan Anda ke Rollover IRA dan pilihan investasi yang lebih luas membantu Anda meningkatkan pengembalian tahunan Anda dari 8% di mantan menjadi 12% di Rollover IRA. Pada akhir 20 tahun, Rollover IRA Anda akan bernilai $ 482.315, lebih dari dua kali lipat$ 233.048 akan bernilai jika Anda tetap dengan rencana yang disponsori perusahaan - itu juga tanpa penambahan uang tunai ke IRA Rollover Anda.
Menambahkan ke Rollover IRA Anda
Anda dapat memanfaatkan potensi Rollover IRA Anda lebih lanjut dengan menambahkannya setiap kali Anda berganti pekerjaan. Dengan Rollover IRA sudah diatur, yang harus Anda lakukan adalah menginstruksikan administrator paket pensiun dari atasan terakhir Anda untuk mentransfer aset ke Rollover IRA. Tidak ada batasan jumlah uang yang dapat Anda transfer.
Anda juga dapat menambahkan uang ke Rollover IRA Anda melalui kontribusi tahunan reguler. Namun mereka tunduk pada batas tahunan untuk kontribusi IRA.
Ringkasan
Ketika Anda berganti pekerjaan atau pensiun, Rollover IRA membuka jendela peluang bagi Anda, memperluas berbagai pilihan investasi untuk aset pensiun Anda yang sampai sekarang tidak tersedia dalam rencana yang disponsori perusahaan. Rollover IRA yang diarahkan sendiri memberdayakan Anda untuk membangun dan mengelola portofolio reksa dana untuk meningkatkan tingkat pertumbuhan tabungan pensiun Anda.
Catatan: Laporan ini hanya untuk tujuan informasi. Tidak ada apa pun di sini yang dapat ditafsirkan sebagai penawaran untuk membeli atau menjual sekuritas atau untuk memberikan nasihat investasi individu. Laporan ini tidak berkaitan dengan tujuan investasi spesifik, situasi keuangan, dan kebutuhan khusus dari setiap orang tertentu yang dapat menerima laporan ini. Informasi yang terkandung dalam laporan ini diperoleh dari berbagai sumber yang diyakini akurat dan diberikan tanpa jaminan apa pun. AlphaProfit Investments, LLC tidak menyatakan bahwa informasi ini, termasuk informasi pihak ketiga mana pun, akurat atau lengkap dan tidak boleh diandalkan seperti itu. AlphaProfit Investments, LLC tidak bertanggung jawab atas kesalahan atau kelalaian apa pun di sini. Pendapat yang dinyatakan di sini mencerminkan pendapat dari AlphaProfit Investments, LLC dan dapat berubah tanpa pemberitahuan. AlphaProfit Investments, LLC tidak bertanggung jawab atas segala kerugian langsung atau tidak disengaja yang terjadi dengan menerapkan informasi apa pun dalam laporan ini. Merek dagang pihak ketiga atau merek layanan yang muncul dalam laporan ini adalah milik dari pemiliknya masing-masing. Semua merek dagang lain yang muncul di sini adalah milik AlphaProfit Investments, LLC. Pemilik dan karyawan AlphaProfit Investments, LLC untuk akun mereka sendiri berinvestasi dalam Fidelity Mutual Funds yang termasuk dalam portofolio model AlphaProfit Core dan Focus. AlphaProfit Investments, LLC tidak terkait dengan atau menerima kompensasi dari Fidelity Investments atau perusahaan reksa dana lain yang disebutkan dalam laporan ini. Kinerja masa lalu bukan merupakan indikasi atau jaminan untuk hasil di masa depan. Tidak ada bagian dari dokumen ini yang boleh direproduksi dengan cara apa pun tanpa izin tertulis dari AlphaProfit Investments, LLC. Hak cipta ? Investasi AlphaProfit 2006, LLC. Seluruh hak cipta.