Pra-penyitaan menawarkan pemilik rumah kesempatan untuk bekerja dengan pemberi pinjaman mereka dalam upaya untuk memperbaiki situasi dan menghindari penyitaan. Jika peminjam dapat menjadi lancar dalam pembayaran hipotek mereka dalam waktu singkat, pemberi pinjaman umumnya akan mengembalikan pinjaman dan tidak ada tindakan lebih lanjut akan diambil. Jika peminjam tidak dapat mengejar pembayaran tunggakan, pemberi pinjaman mungkin menawarkan opsi tambahan sebelum mengajukan surat penyitaan.
Pra-penyitaan adalah langkah pertama dalam proses penyitaan. Sebagian besar pemberi pinjaman hipotek akan melembagakan tindakan ketika peminjam gagal mengirimkan pembayaran hipotek mereka selama dua bulan atau lebih berturut-turut. Beberapa pemberi pinjaman cukup dermawan untuk menunggu tiga bulan sebelum mengajukan keberatan terhadap pemilik rumah; Namun, ini jarang terjadi.
Menggunakan Pra-Foreclosures Untuk Keuntungan Anda
Beberapa pemberi pinjaman dapat menawarkan pemilik rumah Perjanjian Kesabaran khusus. Dengan jenis perjanjian ini, kreditur akan mengurangi atau menunda pembayaran untuk jangka waktu tertentu. Bergantung pada situasinya, Kesepakatan Kesabaran dapat mengurangi pembayaran hipotek hingga lima puluh persen untuk jangka waktu maksimum tiga tahun.
Sementara Kesabaran Perjanjian dapat menghentikan proses pra-penyitaan, itu bukan tanpa kekurangan. Pertama-tama, peminjam akan membayar pinjaman hingga tiga tahun tambahan. Selama waktu ini mereka juga akan membayar bunga tambahan. Ini bisa menambah hingga beberapa ribu dolar selama jangka waktu pinjaman yang diperpanjang. Untuk mendapatkan Kesabaran Istimewa, peminjam diharuskan memberikan dokumen keuangan dan menunjukkan bukti bahwa mereka mampu memenuhi persyaratan rencana.
Pilihan lain untuk individu dalam tahap pra-penyitaan dikenal sebagai Modifikasi Hipotek. Jenis perjanjian ini memungkinkan peminjam untuk membiayai kembali atau memperpanjang persyaratan nota hipotek mereka. Modifikasi hipotek biasanya ditawarkan kepada individu yang telah pulih dari kemunduran keuangan yang menyebabkan mereka ketinggalan dalam pembayaran hipotek mereka.
Departemen Perumahan dan Pengembangan Perkotaan AS (HUD) memungkinkan pemberi pinjaman untuk mengajukan klaim sebagian atas nama peminjam. Jenis pengaturan pra-penyitaan ini ditawarkan kepada peminjam yang menghadapi kesulitan keuangan karena sakit serius atau kehilangan pekerjaan.
Agar memenuhi syarat untuk Klaim Parsial, peminjam harus setidaknya empat bulan, tetapi tidak lebih dari dua belas bulan, menunggak pinjaman mereka. Jika Klaim Sebagian diterima, peminjam harus menandatangani nota perjanjian dan hak gadai ditempatkan di properti sampai nota dibayar penuh.
HUD juga menawarkan Program Penjualan Pra-Penyitaan (PFS) yang memungkinkan pemilik rumah untuk menempatkan rumah mereka di pasar. Ketika rumah dijual keuntungan digunakan untuk memenuhi hutang hipotek. Agar memenuhi syarat untuk PFS, peminjam harus memenuhi kriteria tertentu dan mematuhi kebijakan HUD.
Terakhir, namun tidak kalah pentingnya, pemilik rumah pada tahap pra-penyitaan dapat memenuhi syarat untuk Short Sell. Opsi ini memungkinkan peminjam untuk menjual rumah mereka dengan harga kurang dari yang terutang pada catatan. Saat ini, bank hanya menerima satu dari sepuluh penawaran penjualan pendek dan sedikit yang akan menerima kurang dari sembilan puluh lima sen dolar. Meskipun penjualan singkat adalah opsi yang baik, penting untuk menyelidiki proses secara menyeluruh dan bekerja dengan profesional yang berpengalaman dalam jenis transaksi real estat ini..