Skor kredit kami sangat menentukan tentang bagaimana kami menjalani kehidupan kami. Kami membeli segala sesuatu dengan kredit. Saat mengajukan pinjaman, nilai kredit kami yang baik membantu kami menerima suku bunga yang wajar. Bahkan, dari tuan tanah, ke perusahaan asuransi, ke utilitas, semua orang melihat skor kredit kita, karena mereka adalah cerminan dari kesehatan keuangan kita. Skor kredit yang sehat dapat menentukan berbagai biro yang akan mengenakan biaya untuk layanan mereka. Saat ini, bahkan pengusaha memeriksa skor kredit pribadi sebelum menawarkan pekerjaan.
Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda secara dramatis (Strategi Jangka Pendek)
Mengetahui lebih banyak tentang skor kredit kami dan faktor-faktor yang mempengaruhinya dapat membantu kami membangun sejarah kredit yang positif. Tapi pertama-tama, mari kita lihat bagaimana mereka dikelola oleh berbagai agen pelaporan kredit.
Tiga biro kredit utama - Equifax, Experian, dan TransUnion - menghitung skor kredit. Meskipun mereka menggunakan metode dan formula yang sama untuk menghitung skor, mereka terkadang memberikan peringkat yang berbeda karena berbagai alasan. Satu agensi mungkin memiliki informasi terbaru tentang seseorang. Seorang kreditor mungkin hanya berbagi informasi dengan satu agensi saja, tetapi tidak dengan yang lain. Kreditor, sambil memeriksa skor kami, ambil rata-rata dari tiga skor dari ketiga agensi ini.
Skor kredit berkisar antara 300 dan 850. Skor 680 ke atas sangat bagus untuk mendapatkan pembiayaan hipotek dengan suku bunga rendah. Skor kredit 621 hingga 679 adalah skor rata-rata dan Anda harus membayar tingkat bunga yang sedikit lebih tinggi. Skor kredit di bawah 600 membuat kita berpotensi tidak dapat diandalkan dan lebih sulit untuk mendapatkan kredit. Ketika skor kredit turun di bawah 600, langkah-langkah perbaikan kredit harus segera diambil.
Berikut ini adalah faktor-faktor yang mempengaruhi skor kredit dan langkah-langkah dasar yang harus diambil untuk mempertahankan peringkat skor kredit yang akurat dengan biro kredit:
1. Secara rutin memeriksa riwayat pembayaran dan utang kredit saat ini yang dimiliki.
2. Panjang sejarah kredit adalah faktor skor yang menentukan. Secara alami, semakin lama sejarah kredit yang ';baik';, semakin baik.
3. Jangan menutup akun lama atau lunas. Ini menunjukkan panjang sejarah kredit dan berkontribusi pada skor kredit yang lebih tinggi.
4. Melunasi hutang untuk meningkatkan skor kredit.
5. Pembayaran tepat waktu. Pembayaran yang tertunda muncul di laporan kredit dan berdampak buruk padanya.
6. Ras, jenis kelamin, usia, tingkat pendidikan, atau status perkawinan seseorang tidak ada hubungannya dengan skor kredit, juga tidak ada fakta bahwa aplikasi untuk kredit sebelumnya ditolak.
Merawat untuk mempertahankan peringkat kredit yang tinggi memungkinkan kami untuk menerima kredit dan pinjaman dengan harga yang baik. Skor kredit kami adalah cerminan dari bagaimana kami mengelola keuangan kami dan faktor penentu bagi banyak aspek kehidupan kami. Mengetahui sejak dini bagaimana memiliki riwayat kredit yang sehat adalah cara terbaik untuk menghindari kredit macet dan opsi pinjaman terbatas di masa depan. Berapa Lama Untuk Meningkatkan Skor Kredit Kita semua bermimpi memiliki rumah baru di komunitas baru untuk sebagian besar hidup kita. Peningkatan suku bunga dan penurunan program pinjaman yang tersedia telah membuatnya lebih sulit untuk memenuhi syarat untuk pinjaman rumah. Jumlah variabel yang menentukan skor individu membuatnya tidak mungkin untuk mengatakan bahwa satu tindakan tertentu akan meningkatkan skor kredit dengan sejumlah poin tertentu. Berikut adalah beberapa tips yang akan membantu Anda mempertahankan peringkat kredit Anda yang baik, atau membantu meningkatkan skor kredit Anda saat ini, sehingga Anda akan memiliki lebih banyak opsi dalam mengamankan pinjaman real estat yang Anda inginkan.
1. Sering memantau laporan kredit Anda.
Perhatikan bahwa dapat diterima dan masuk akal untuk meminta dan memverifikasi laporan kredit Anda sendiri. Ini tidak akan mempengaruhi skor Anda, mengingat bahwa Anda memesan laporan kredit Anda langsung dari agen pelaporan kredit atau melalui organisasi yang berwenang untuk memberikan laporan kredit kepada konsumen. Cari kesalahan yang dapat memengaruhi skor Anda seperti akun yang bukan milik Anda, pembayaran yang dilaporkan terlambat yang sebenarnya dibayar tepat waktu, utang puas yang ditampilkan sebagai hutang, atau utang lama yang seharusnya dihapus. (Catatan akun negatif harus dihapus setelah tujuh tahun, dengan pengecualian kebangkrutan, yang dapat bertahan selama 10 tahun). Setelah memperbaiki kesalahan, cara tercepat untuk peringkat yang lebih baik adalah membayar saldo pada kartu kredit.
2. Bayar saldo tinggi pada kartu kredit.
Berlawanan dengan apa yang dikatakan oleh banyak penasihat kredit, melunasi kartu kredit setiap bulan tidak selalu merupakan solusi terbaik untuk meningkatkan peringkat kredit Anda. Lakukan pembayaran kartu kredit Anda, tetapi pertahankan saldo bergulir antara 25-35% dari batas kredit. Membayar saldo secara penuh sebenarnya dapat menurunkan skor kredit Anda. Akun dengan saldo nol tidak menghitung secara signifikan dalam skor total Anda. Saldo apa pun menjaga kartu tetap aktif sehingga menghitungnya dalam skor kredit Anda. Meratakan penggunaan kartu kredit Anda dengan mentransfer saldo dari kartu yang mendekati batasnya ke kartu saldo lebih rendah lainnya.
3. Memiliki 3-4 akun kartu kredit terbuka.
Kemungkinan besar, Anda telah disarankan untuk memotong kartu kredit Anda dan menutup akun Anda. Mengikuti saran ini menurunkan banyak skor kredit. Memiliki kartu kredit, tetapi kelola dengan bertanggung jawab. Secara umum, melakukan pembayaran tepat waktu pada kartu kredit dan pinjaman angsuran akan meningkatkan skor Anda. Seorang konsumen tanpa kartu kredit, misalnya, cenderung memiliki risiko yang lebih tinggi daripada seseorang yang mengelola kartu kredit secara bertanggung jawab. Menutup akun yang tidak digunakan tanpa membayar hutang Anda memperburuk rasio penggunaan Anda, jumlah total utang Anda dibagi dengan total kredit Anda yang tersedia. Jika Anda menutup akun, rasio penggunaan Anda akan membuatnya tampak lebih dekat dengan memaksimalkan akun Anda. Jika Anda harus menutup beberapa akun, biarkan yang tertua terbuka. Lamanya riwayat kredit Anda merupakan faktor penting dalam skor Anda. Jika Anda menutup akun terlama dan membuka yang lebih baru, Anda tampaknya menjadi peminjam yang jauh lebih baru.
4. Jangan melakukan pembayaran terlambat, dan jika Anda harus terlambat, berkomunikasi dengan pemberi pinjaman Anda terlebih dahulu.
Jika Anda ingin memiliki catatan yang sangat bagus dengan kreditor, lakukan pembayaran tepat waktu. Jika Anda mengalami kesulitan memenuhi kebutuhan, hubungi kreditor Anda dan beri tahu mereka situasi Anda. Beberapa pemberi pinjaman tidak melaporkan pembayaran yang dilakukan 30 hari lewat jatuh tempo, tetapi mereka semua melaporkan 60 hari lewat jatuh tempo. Bahkan jika Anda telah membayar tagihan Anda di masa lalu, Anda dapat meningkatkan skor kredit Anda dengan membayar setiap tagihan tepat waktu mulai sekarang. Ini tidak akan langsung meningkatkan skor Anda, tetapi jika Anda dapat melakukan pembayaran sebelum jatuh tempo, skor Anda akan menjadi lebih baik seiring waktu.
5. Hindari mendapatkan akun kredit baru.
Terapkan dan buka akun kredit baru hanya sesuai kebutuhan. Jangan membuka akun baru hanya untuk meningkatkan kredit Anda yang tersedia - itu mungkin tidak akan meningkatkan skor Anda. Pendekatan ini sebenarnya bisa menjadi bumerang dan menurunkan skor kredit Anda. Membuka terlalu banyak akun baru dengan cepat akan menurunkan usia rata-rata akun Anda. Usia akun yang lebih muda memiliki efek dramatis pada skor Anda, terutama jika Anda tidak memiliki banyak akun kredit lainnya. Membuka akun baru dalam waktu singkat juga membuat Anda terlihat berisiko bagi pemberi pinjaman.
Dengan mengambil langkah-langkah yang diperlukan untuk mempertahankan peringkat kredit Anda yang baik, atau untuk meningkatkan skor kredit yang lebih rendah, Anda akan mendapat manfaat dalam pencarian Anda untuk pinjaman rumah baru. Sebagian besar pemberi pinjaman menawarkan sistem tingkat keuangan berjenjang, yang berarti Anda akan mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah dengan kualifikasi kredit yang lebih baik. Ini pada akhirnya dapat menghemat ribuan dolar dari waktu ke waktu dan akan mengurangi jumlah uang tunai yang diperlukan untuk uang muka. Dengan mengikuti strategi ini, kemungkinan mendapatkan persyaratan pinjaman rumah yang Anda inginkan akan meningkat, dan tak lama kemudian Anda akan berada di rumah baru Anda.!