Anda harus menyadari bahwa karena Anda tidak memiliki rekam jejak kepemilikan bisnis mengamankan pinjaman bank akan menjadi perjuangan yang berat. Itu tidak berarti Anda tidak boleh mencoba tetapi jangan berharap proses menjadi kue berjalan.
Itu tidak akan terjadi. Bank mana pun akan memberi tahu Anda bahwa pinjaman usaha kecil memiliki faktor risiko dan bahwa biaya untuk melayani rekening yang lebih kecil ini terutama bertanggung jawab atas ketidaktertarikan mereka dalam menawarkan pinjaman bank kepada seorang pengusaha yang bercita-cita tinggi..
Namun, pinjaman bank bisnis pertama Anda dapat terjadi, dan berikut adalah beberapa ide tentang cara meningkatkan peluang Anda mendapatkan pinjaman bank usaha kecil.
Bagaimana Bank Memutuskan Jika Mereka Akan Menyetujui Pinjaman Anda dan Berapa Banyaknya
Hal pertama yang harus diingat adalah berpikir positif dan menganggap Anda memasuki bank itu dari posisi yang kuat. Ingatlah bahwa Anda adalah pelanggan, bukan pengemis. Bank menjual pinjaman, Anda beli. Untuk sebagian besar bank-bank itu ingin dan membutuhkan bisnis pinjaman Anda dan petugas pinjaman ditugaskan untuk mendapatkan bisnis Anda.
Meskipun tentu saja selalu merupakan ide yang baik untuk memulai dengan bank yang akrab dengan Anda sebagai pribadi - bank yang dengannya Anda berbisnis secara rutin - juga penting bahwa Anda mencari bank yang memiliki pinjaman yang ditanggung untuk orang lain di industri Anda dan tetap akrab dengan industri Anda. Cari bank yang aktif membiayai usaha kecil.
Ada juga bank yang spesialisasinya adalah program pemerintah - partisipasi pemerintah dalam pendanaan atau penjaminan pinjaman. Informasi tentang yang terakhir akan tersedia di Pusat Pengembangan Usaha Kecil setempat dari Administrasi Bisnis Kecil (SBA.)
Perlu diingat, bagaimanapun caranya, yang didedikasikan untuk pembiayaan usaha kecil, bank akan meminta jaminan yang lumayan besar untuk bisnis awal Anda.
Bersiaplah untuk membuktikan kepada petugas pinjaman bank bahwa meminjamkan Anda dan uang perusahaan baru Anda bukanlah proposisi berisiko tinggi.
Lengkapi aplikasi pinjaman Anda sebelum kedatangan jika Anda bisa, bawa salinan laporan keuangan tiga tahun seperti arus kas, testimonial dari pelanggan yang puas dan yang kembali, rencana bisnis Anda dan surat pengantar yang menjelaskan mengapa Anda membutuhkan uang dan bagaimana bisnis Anda sekarang berkembang dan hanya akan melakukan lebih baik dengan pendanaan pinjaman bank itu.
Jika Anda benar-benar siap untuk meminta pinjaman bank itu, tidak ada pertanyaan yang akan mengejutkan Anda. Meskipun Anda harus sudah memiliki rincian dalam rencana bisnis Anda, bersiaplah untuk berbicara tentang berapa banyak uang yang dibutuhkan perusahaan Anda dan untuk berapa lama, dan untuk apa dana pinjaman bank akan digunakan untuk.
Anda harus membicarakan apakah Anda akan membeli peralatan, persediaan, dan aset baru, melunasi sejumlah tagihan lama, atau membelanjakannya untuk biaya operasional. Anda juga harus menunjukkan rencana pembayaran yang dipikirkan dengan matang dan dapat dicapai, dengan jadwal pembayaran.
Dua poin penting yang harus dibuat tentang wawancara tatap muka dengan bank Anda sering diabaikan. Yang pertama adalah Anda harus berpakaian profesional untuk menemui petugas bagian pinjaman. Pakaian Anda harusnya Anda kenakan untuk menemui klien. Yang lainnya adalah semua dokumen Anda harus rapi, mudah dibaca, jelas, dan bersih. Cara Mendapatkan Pinjaman Bank Jika Anda baru saja memulai bisnis yang membutuhkan pemberian kredit ke sebagian besar klien Anda, maka Anda bisa mengalami krisis uang tunai yang parah sejak awal. Anda tidak hanya perlu membawa inventaris tambahan untuk memenuhi kebutuhan klien Anda yang terus meningkat, tetapi Anda juga perlu menunggu tanggal jatuh tempo tiba, untuk mengumpulkan pembayaran klien Anda.
Periode kredit yang diperpanjang untuk klien Anda dapat membatasi kemampuan Anda untuk membayar pemasok dan karyawan Anda dan juga menahan rencana ekspansi Anda untuk sebagian besar. Untuk mengisi konter kas Anda selama periode sementara ini, Anda perlu mengumpulkan uang tunai dengan meminjamkan pinjaman bank atau Anda dapat mengikat dengan perusahaan anjak bisnis.
Namun untuk semua tujuan praktis, sebuah perusahaan anjak bisnis mendapat skor besar dari pinjaman bank. Pinjaman bank akan mengharuskan Anda untuk mengatur agunan yang cukup tanpanya pinjaman tidak akan mungkin terjadi. Perusahaan anjak piutang tidak memerlukan jaminan. Anda juga perlu memberikan laporan keuangan yang telah diaudit dari 3 tahun sebelumnya ke bank Anda termasuk angka keuntungan Anda. Ini bisa sulit atau bahkan tidak mungkin, jika Anda memulai sebuah perusahaan yang bahkan belum mencapai titik impas. Di sisi lain, perusahaan anjak hanya akan memerlukan daftar semua klien kredit yang perlu diperhitungkan. Karena kredibilitas mereka bahkan lebih penting daripada kredibilitas Anda, maka Anda dapat menghemat banyak biaya anjak piutang, jika Anda memiliki daftar klien yang solid dan andal.
Pinjaman bank hanya akan mengirimkan jumlah sekaligus ke rekening Anda, yang harus dibayar kembali beserta bunganya selama periode waktu tertentu dengan cara mencicil bulanan. Dengan demikian, pinjaman bank memiliki banyak parameter tetap dan jika Anda memerlukan uang tambahan selama periode pinjaman, maka akan sangat sulit untuk meningkatkannya. Namun, karena anjak bisnis hanya bergantung pada nilai total faktur yang Anda jual ke perusahaan anjak, itu adalah cara yang jauh lebih fleksibel untuk benar-benar mendapatkan uang ke penghitung kas Anda.
Anjak Bisnis juga menyediakan layanan tambahan yang tidak dapat disediakan oleh bank. Mereka dapat mengambil alih layanan pengumpulan Anda dan dapat menindaklanjuti dengan klien Anda untuk mengumpulkan iuran luar biasa. Layanan ini dapat membebaskan Anda dari stres harian Anda yang terkait dengan mengejar pelanggan Anda untuk mengumpulkan uang Anda. Anda dapat mengarahkan energi dan karyawan Anda ke tugas yang lebih konstruktif seperti meningkatkan penjualan Anda.
Bank akan berkonsentrasi hanya pada mendapatkan kembali pinjaman beserta bunganya. Jadi, jika Anda goyah setelah mengambil pinjaman, bank bahkan bisa mengambil jaminan Anda, untuk memulihkan uang mereka yang hilang. Memikirkan kemungkinan seperti itu sendiri dapat secara tidak perlu menambah stres pada bisnis awal Anda. Pengaturan anjak piutang bisnis tidak memberikan tekanan pada pikiran Anda, karena semuanya tergantung pada faktur yang Anda masukkan ke perusahaan anjak piutang. Jika Anda menjual lebih banyak faktur kepada perusahaan anjak piutang Anda selama periode waktu tertentu, maka Anda juga dapat menegosiasikan biaya anjak piutang yang lebih rendah, seiring berjalannya waktu.
Dengan demikian, pengaturan anjak piutang bisnis memberikan lebih banyak fleksibilitas dibandingkan dengan pinjaman bank. Berbagai layanan yang ditawarkan oleh anjak bisnis dengan mudah memperoleh skor di atas sifat tetap pinjaman bank.